【按揭擔保人】擔保人條件無限制？按揭擔保5大責任+風險

1）買樓成數下調保費更貴 · 2）供款與入息比率上限減 要計入壓力測試 · 3）信貸評級受影響 · 4）供完亦非即減Mortgage Count · 5）除名要與借款人協調. 住宅物業 工商物業 服務式住宅 海外物業 新盤 物業估價 按揭計算機 樓市資訊 博客 樓宇按揭【按揭擔保人】擔保人條件無限制？按揭擔保５大責任+風險 AdsNotAvailable 【按揭擔保人】擔保人條件無限制？按揭擔保５大責任+風險 樓宇按揭【按揭擔保人】擔保人條件無限制？按揭擔保５大責任+風險  |  2021年8月12日 申請按揭涉及3種不同的申請人身份，分別為抵押人、借款人、擔保人。

前兩者通常皆為業主，但按揭擔保人竟然阿豬阿狗都可以做？正尋擔保人的你，或有親朋戚友求幫手做擔保的你，皆可讀這篇千居整合的按揭擔保人須知，了解做按揭擔保人的責任與風險。

【按揭攻略】終極按揭教學2021（不斷更新） 【按揭基本步】 樓宇按揭懶人包｜銀行按揭VS發展商按揭 即供付款VS建築期付款 定息按揭｜浮息按揭：比較H按P按 按揭轉介有無伏 實際年利率VS月平息 【借足成數必讀】 最高按揭成數｜首置9成按揭條件｜非首置8成按揭條件 按揭保險計劃須知｜按揭保費＆退保做法 壓力測試要求｜信貸報告評級 【轉按攻略】 轉按著數｜銀行罰息期比較｜避免估價不足 【比較按揭利率及優惠】 銀行按揭利率＆現金回贈大比拼｜銀行＆中介回贈注意事項 MortgageLink按揭存款高息戶口 【按揭進級版】 如何二按｜如何加按 安老按揭（逆按揭）入門｜安老按揭地雷 按揭擔保人責任與風險｜負資產前因後果 【其他物業按揭】 村屋按揭｜居屋按揭（綠/白表/白居二）｜綠置居按揭 立即跳往：何時要擔保?｜按揭擔保人條件｜居屋／公屋按揭擔保｜按揭擔保人的責任｜按揭擔保人風險 按揭不獲批　需加擔保人 不是個個都需要按揭擔保人。

要加擔保人多數因為： 1）借款人入息不足／不穩 如果借款人的入息不足或不穩定，銀行或會要求第三者作擔保人，借款人和擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試。

如果借款人是首置，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是不用通過壓力測試，那麼是否肯定不用加擔保人呢？ 其實不然。

只要銀行對借款人供款能力存疑，就可要求加按揭擔保人。

擔保人一般要收入穩定，負債不高。

如果借款人父母本身有樓，無按揭等貸款，又有穩定工作入息，就是最適合的人選。

2）借款人年紀大 部分銀行會對「借款人年齡＋供款年期」這個數字設有上限，一般為70–80年。

如果借款人年紀大，就不能批足30年供款期。

如果借款人本身入息正常，只要加一位較年輕的擔保人，銀行就有機會延長供款年期。

【上車之選】搜尋600萬內最新樓盤→ 擔保人條件/與借款人關係要求 理論上，除了未成年（未滿十八歲）人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人，即擔保人可以是借款人的親屬、未婚夫婦、男女朋友、甚至路人。

而現實中，偶然會有男朋友為女朋友做按揭擔保的個案。

不過，部分銀行只接受擔保人為直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶）。

如為未婚另一半做擔保人，通常要提交文件證明（如擬結婚通知書）。

其他關係，銀行或要求擔保人轉為聯合借款人。

假使透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，敍造高成數按揭，借款人必須證明擔保人為親屬或未婚夫婦。

至於擔保人數方面，部分銀行是不設名額上限。

不過，如果借款人找來太多擔保人，銀行及HKMC或會對借款人的供款能力起疑心。

當然，換個角度看，要找到肯為自己做擔保的人亦非易事，通常都是一個起，兩個止。

【最新樓盤】搜尋所有放盤→ 居屋／公屋不用按揭擔保？ 購買未補地價的居屋、公屋（包括以租者置其屋及綠置居計劃購入），本身按揭要求極寬鬆，加上有政府做按揭擔保人，通常不必再自找擔保，輕鬆得多。

一二手居屋按揭懶人包｜綠置居按揭懶人包 按揭擔保人的責任 當借款人未有依時償還按揭，銀行會借款人追討債務。

如借款人依然拖欠還款，銀行就會向擔保人追數。

擔保人被銀行以法律行動追討時，他有權要求借款人還款。

如要求不果，就要代為清還欠款。

擔保人然後可向借款人發通知書，並要求賠償因還款的損失。

【本日最新】搜尋18區人氣樓盤→ 按揭擔保5大風險你要知 按揭擔保人責任重大，亦影響未來置業及借貸，必須注意以下5點： 1）買樓成數下調保費更貴 按揭未供完，作為擔保人亦會被當作有按揭在身，增加1個MortgageCount（即是按揭數量）。

如買樓想借6成或以下低成數按揭（不經按揭保險計劃），按揭成數要扣減一成。

如經按揭保險計劃借7–9成高成數按揭，雖不用扣減成數，但要付更高的按揭保費。

2）供款與入息比率上限減 要計入壓力測試 無按揭在身的人士，最高供款與入息比率是50%（壓測前）／60%（壓測後）。

但如有按揭擔保，買樓借7成或以上按揭，供款比率會減至35%（壓測前）／45%（壓測後）；借6成或以下，則減至40%（壓測前）／50%（壓測後）。

3）信貸評級受影響 如借款人經常有逾時還款甚至斷供的情況，擔保人信貸評級會被拖累。

4）供完亦非即減MortgageCount 即使按揭已全數清還，擔保人亦不是完全甩身，要等到借款人向銀行贖回樓契方能解除。

如借款人離港或有突發事，未必即時贖契，期間仍當擔保人有MortgageCount，買樓時，除非向同一銀行借按揭，否則或受到影響。

5）除名要與借款人協調 擔保人如想甩保，因為除名涉及重新批核按揭，故不能貿然向銀行申請，必須與借款人協調，並確定借款人的收入有改善，甩擔保後仍可通過壓測，或有另一擔保人補上，否則銀行一般是不會同意替擔保人除名的。

相反，如果是借款人想甩擔保，只要符合上述批核條件，便不用和擔保人協調，甚至可以完全不通知擔保人。

可見擔保人的角色十分被動。

不過，擔保人亦非完全處下風，皆因借款人無擔保人同意，是做不到加按、轉按、退按揭保險等等的。

【今期熱門】千居精選筍盤→ 擔保責任重風險大，分分鐘被追數上身，對擔保人來說可算是一無可取。

不過，假若為人父母，想幫助子女上車置業，子女又能按時供款，做擔保亦無利益上的損失。

但如果對方是疏堂親戚、男女朋友，就要仔細考慮，並要有心理準備要執按揭手尾。

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