高供樓負擔比率佔7成收入供樓真係可能嗎? - 按揭王
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高供樓負擔比率 意思是指樓市的一個供樓指標。
是指即按揭供款佔家庭每月收入的比例,而高當然是代表高比例,這樣等於高比例的情況下亦可以通過準則?
高供樓負擔比率佔7成收入供樓真係可能嗎?
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高供樓負擔比率正常嗎?
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高供樓負擔比率 意思是指樓市的一個供樓指標。
是指即按揭供款佔家庭每月收入的比例,而高當然是代表高比例,這樣等於高比例的情況下亦可以通過準則?根據政府早前公布的最新「供樓負擔比率」達73%,金管局的「收入槓桿比率」更高達83%,這已超出供樓負擔安全水平50%許多。
香港有三間機構會定期統計全港供樓負擔比率,第一是政府經濟顧問辦公室公布的「供款與入息比率」;第二是金管局公布的「收入槓桿比率」;第三則則是由中原地產公布的「全港單位供樓負擔比例」及「私樓供樓負擔比例」。
計算的方法是先假設一個單位的實用面積、按揭成數、還款年期、市場平均呎價及息率,從而得出每月的按揭供款,然後除以全港家庭的入息中位數,得出平均供樓負擔比率。
從上表可見,來自3間機構的比率相距有距離,原因是在於假設有分別。
首先,在沒有購買按揭保險的情況下,現時金管局規定銀行批出的按揭成數最高只有6成,但政府及金管局在計算時用7成作標準,令供款增加拉高比率。
另外,政府的比率是以45平方米(約480呎)的中小型單位為面積標準,根據差估署單位價格計算,一個45平方米約為694萬,再加上借7成及20年還款的假設,就會得出逾7成的比率。
還款年期令比率偏高
除了以上的成因,導致比率偏高的主因是因為還款年期,3間機構的計算方式都是以20年還款作為假設。
但現時私人住宅按揭大部分的業主都會採用25至30年還款年期,而分20年還款會令每月供樓金額提升,亦不太貼近實況,年期若果相差10年,差距自然大,負擔比率亦會大幅下降。
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供樓負擔比率高供樓負擔比率
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