而家入樓市買400萬樓，俾100萬首期係最好? (有例子解釋)

以下是他可能的入市策略(為簡化計算，手續費、稅費從略)：. 根據某些人「用五成首期入市」的建議，用200萬元作首期，借200萬元按揭 ... Togglenavigation 主頁 註冊/登入 而家入樓市買400萬樓，俾100萬首期係最好?(有例子解釋) 王永偉(cMoneyHome按揭頻道) 假設一位樓市準買家，月入4萬元，手上持有200萬元現金，有需要購入單位自用，根據現有按息(2.15厘)及壓力測試標準，他如果沒有其他欠債，選用25年還款期的話，可借入的按揭上限約404萬元。

如果他擔心入市後經濟不景、樓價下跌。

以下是他可能的入市策略(為簡化計算，手續費、稅費從略)：   根據某些人「用五成首期入市」的建議，用200萬元作首期，借200萬元按揭，購入400萬元單位。

  保留一定現金，例如100萬元，以100萬元作首期 B1) 以100萬元作首期，堅持「五成首期入市」，購入樓價200萬元單位   B2) 以100萬元作首期，申請高成數按揭，例如8成按揭，即借400萬元購入樓價500萬元單位；   「五成首期」入市 =削弱未來應對能力   方案A似乎不是一個合適選項。

雖然支付5成首期後，物業成為負資產的機會大幅降低，但耗盡現金的結果，是嚴重削弱自己應對經濟危機的能力。

例如萬一失業，便會欠缺現金渡過危機。

  方案B1看來十分「穩健」。

一方面堅持支付較高首期，減低物業為為負資產的風險。

另一方面，亦保留較多現金以應對可能出現的經濟問題。

但穩健的代價是可選擇的物業大幅減少，以上文例子而言，200萬元，幾乎已不可能購買大屋苑單位。

  B2是折衷方案，在滿足「保留較多現金」的要求下，購買樓價較高的單位。

以上限500萬元計，已可選主流屋苑單位---保值力較高，換樓的話，也較易轉手。

  控制風險重點在借款額不在按揭成數   當然，B2方案代價是高成數按揭，會有按揭保費等額外開支。

另外，理論上按揭成數愈高，樓價一旦回落，便更易成為負資產。

但正如我們在兩個星期前指出，樓價一旦下跌，不論你的按揭成數是多少，「損失」是一樣的。

  上一個高峰期，樓價調整後出現負資產，對業主的影響不止是「賣樓要先抬錢贖會」；另一問題是「轉按也要先抬錢贖會」。

在利率協議取消，市場新造按息由P+2跌至P-2後，負資產業主亦只能望而興嘆。

但現時新造按息已處於極低水平，業主在未來基本上難以透過轉按慳息，「負資產」的影響遠不及當年。

  綜合而言，如果置業人士有自置物業的需要，但又擔心經濟不景，按揭上較合理的應對方案，其實不是「降低按揭成數」；而是根據自己的負擔能力，決定借款上限。

同時，為了保留一定流動現金，反而應該考慮以較低首期入市。

★歡迎作者 /出版社把著作(部分內容)或文章 放入本站供網友分享。

聯絡:[email protected] 作者:王永偉先生按計劃執行董事  按計劃facebook專頁： http://www.facebook.com/pamortgage 原文: (這裡內容的足料原篇報導是得到作者授權使用) 免責聲明：本內容僅供參考之用，不構成任何投資建議及邀約。

請不要依賴本內容作投資決定。

投資涉及風險，基金價格可升可跌，過往業績數據並非未來業績的指標。

筆者已盡力確保所有提供資料之準確性及可靠性，惟並不擔保該等資料之準確性及可靠性，且概不會就因有關資料之任何不確或遺漏而引致之任何損失或損害承擔任何責任。

    ★★裝修速成班！慳錢大作戰!!!★★ 網上登記及詳情 : http://bit.ly/1c3IfZP 1)門鎖壞咗點算？...師傅上門要$600，10分鐘學識！ 2)鑽牆、髹油話咁易？...師傅每工$1000，半粒鐘學識！ 3)建材其實好鬼平？...教你捐窿捐罅買平嘢，幾百蚊學識慳幾千！ 4)裝修公司點出古惑？...幾百蚊學識睇報價、講數，唔使俾人呃幾萬！ 5)一手樓點驗？二手樓點驗？租樓又點驗？化妝樓點分？漏水點搞？... 更多更多精彩裝修實戰課題，即場分享示範！ cmoneyhome 冇偷文停抺黑 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，CMONEYHOME 對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。

而一切留言之言論只代表留言者個人意見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。

於有關情形下，讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。

由於本討論區受到「即時上載留言」運作方式所規限，故不能完全監察所有留言，若讀者及用戶發現有留言出現問題，請聯絡我們。

香港討論區有權刪除任何留言及拒絕任何人士上載留言(刪除前或不會作事先警告及通知)，同時亦有不刪除留言的權利，如有任何爭議，管理員擁有最終的詮釋權。

用戶切勿撰寫粗言穢語、誹謗、渲染色情暴力或人身攻擊的言論，敬請自律。

本網站保留一切法律權利。

緊貼買樓.理財.樂生活-->請加入FB  https://www.facebook.com/hkgovhouse  歡迎各大高手及機構加入合作，有意歡迎電郵到 [email protected] 買樓、按揭、投資、創富、助你上流!  - www.cMoneyHome.com     各位網友，如果喜歡，請給一個 Like 鼓勵，先行謝謝      熱門文章 推文 聯絡我們 廣告查詢 商務合作 服務條款 私隱權政策 cMoneyHome©2014