【新手必讀】上車首期點計算？印花稅、按揭保費、代理佣金

我們以一個大約400 萬元的單位為例，首置人士最高可以借盡90% 按揭及借盡30 年供款年期，好多人會以為只要儲夠40 萬元就可以，可惜現實並不是這樣的。

買樓 ... 上車學堂【新手必讀】上車首期點計算？印花稅、按揭保費、代理佣金、律師費等雜費要多少？最後更新：2021年08月09日買樓上車以為儲夠首期就買到樓？其實仲有各種開支要納入預算內。

Junto為大家搜集了上車所樣開支資料，有意上車的朋友可以了解箇中細節，逐樣計清做好準備！ 計算所需首期 上車買樓首先要知道目標，首期要多少錢。

我們以一個大約400萬元的單位為例，首置人士最高可以借盡90%按揭及借盡30年供款年期，好多人會以為只要儲夠40萬元就可以，可惜現實並不是這樣的。

買樓的置業成本時還有律師費、雜費、代理佣金、裝修、家電等等的支出需要計算在內。

經此一計，你會發現買400萬樓價其實最少要支出54萬元。

如果單位還需要裝修、翻新、添置家具等，上車首筆支出預算最少約45至50萬元！當然400萬樓現今也不多，如果需要再上一級，例如是800萬或以上的樓，最高按揭成數只有8成或更低，自自然然對上車首筆資金的要求就會更高。

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最低入息要求 計完首期，下步就是要通過壓力測試。

舉例一個400萬元單位，首期40萬元，貸款額為360萬元，按息2.15厘下每月供款為HK$13,578，這個情況下的入息最低要求為3萬元。

但壓力測試會假設利率上升3厘，即供款利率為5.15厘，而供款佔每月入息比率不可高於55%，即供款人每月入息要近3萬6千元才算合格。

延伸閱讀：【壓測秘技】如何通過壓力測試？有借貸或卡數在身有影響嗎？無固定收入點計法？ 延伸閱讀：【Slash斜槓族上車】兼職、Freelancer、自僱、創業等收入不穩定要如何申請按揭？ 印花稅 目前，本港住宅物業的從價印花稅的稅率劃一為15%，有關稅率適用於個人及公司購買住宅物業之交易，而獲豁免人士則僅需按照第二標準稅率繳交印花稅。

符合以下條件，可獲豁免15%AVD稅率，只需按第二標準稅率繳稅：必須為香港永久性居民；及首次置業；或交易時未持有其他住宅物業 從價印花稅（AVD）（住宅） 樓價稅率任何價值15% 從價印花稅（AVD）（住宅）（第二標準稅率） 樓價稅率HK$2,000,000以下HK$100HK$2,000,000–HK$2,351,760HK$100＋超逾HK$2,000,000的款額的10%HK$2,351,760–HK$3,000,0001.5%HK$3,000,000–HK$3,290,320HK$45,000＋超逾HK$3,000,000的款額的10%HK$3,290,320–HK$4,000,0002.25%HK$4,000,000–HK$4,428,570HK$90,000＋超逾HK$4,000,000的款額的10%HK$4,428,570–HK$6,000,0003%HK$6,000,000–HK$6,720,000HK$180,000＋超逾HK$6,000,000的款額的10%HK$6,720,000–HK$20,000,0003.75%HK$20,000,000–HK$21,739,120HK$750,000＋超逾HK$20,000,000的款額的10%HK$21,739,120以上4.25% 買家印花稅（Buyer’sStampDuty/BSD） 針對境外投資者及公司客，政府亦推出了買家印花稅，對象是非香港永久性居民、香港及海外註冊公司，稅率為15% 代理佣金 一手新盤代理佣金通常由發展商單方面繳付，發展商會於新盤成交後發放佣金給成功促成交易的地產代理，地產代理成功上客，大多會向準業主提供新盤回佣，將從發展商收到的部份佣金，回贈給準業主，以吸引客戶經他們購買物業。

新盤佣金沒有固定，一般為樓價的2%-3%，熱門新盤一般會2%。

佣金回贈視符客人跟地產代理爭取，還有要視乎發展商及項目，少至幾百超市禮劵，多至全屋傢俬電器都有。

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其他費用 律師費 買樓一般涉及買賣合約、樓契及按揭契3份主要法律文件，律師費由幾千至幾萬不等，視乎物業成交價、呎數等因素。

按揭保費 在新按保計劃下，800萬或以下物業最多可借9成，1000萬元物業則可借8成，但均需符合有關要求，例如申請時未有持有香港住宅物業、有固定收入、通過壓力測試等。

即使未能通過壓力測試，只要供款與入息比率不超過50%，申請人在原有的保費上另加15%按揭保險費，一樣可獲批高成數按揭。

支付保費有三種方法，第一種是一次過繳付，第二種則逐年繳付，第三種是向銀行加借並一次過支付。

一般情況下，若打算供款超過4年，一次付清保費會較為化算。

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買家買樓後，便要在「最後繳款日期」或之前支付差餉及地租金額，金額會是按該季度餘下日期的比例。

如物業每季差餉為1800元計算，該季度還餘下一個月，買家便要交上1800/3=600元的差餉。

如對上車有任何疑問，歡迎WhatsApp與我們免費專業諮詢。

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