沒注意淨值計算日當心基金贖回的錢變少！ - Smart自學網

境外基金以註冊地「當天」為準基金贖回款項入帳的時間會根據境內、境外基金而有差異。

通常境內發行且投資國內的基金，多在交易後3～5個工作天能領回資金、 ... Smart自學網 Smart自學網財經好讀 MENU 最新文章 最新文章 熱門排行 今日熱門 基金 基金情報站 基金投資教學 基金大評比 基金達人 收益成長故事 債券基金 股票 熱門股點評 股票投資術 存股 ETF獲利術 達人開講 房產 好房二三事 北中南行情 房產小常識 達人開講 保險 醫療險 長期照顧險 投資型保險 意外旅平險 保險常識 保單評選 輕理財 名人沒說的事 搶救爛理財 輕鬆退休去 理財小工具 達人開講 企畫專區 自動加薪術 外幣決勝點 好生活 居家休閒 戶外逍遙 美食健康 進修充電 Smart動一動 課程好學 基礎課程 進階課程 視訊課程 集資課程 投資家日報 精彩書摘 精彩書摘 叢書 雜誌 數位訂閱 數位訂閱 大變局年的板塊移動 大變局年的板塊移動 Smart自學網 財經好讀 基金基金投資教學 沒注意淨值計算日　當心基金贖回的錢變少！ 基金投資教學 沒注意淨值計算日　當心基金贖回的錢變少！ 撰文者：編輯部　更新時間：2018-08-28 瀏覽數：199,074 如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： 關鍵字： 定期定額　單筆　基金投資　基金教學　淨值 申購、贖回，是組成基金交易最主要的2個部分。

這2個部分會依據基金的類別（境內或境外），以及不同的申購通路而有不同的交易規則，例如：買賣基金不像是交易股票、期貨一樣，可以馬上知道成交價格，因此，投資人一定要更了解淨值計算的基準日。

除了申購與贖回之外，基金還可以透過「轉換」的方式來交易，也就是將手中原本持有的基金部位，直接轉換為同一家基金公司的另外一檔基金，這方式和直接贖回略有差異，投資人最好先弄清楚。

熟悉這些交易方式後，投資人才能正確買賣基金。

下文將就申購、贖回與轉換等3個基金交易的流程，來提醒投資人應該要注意的「眉角」。

申購》可以分成單筆申購與定期定額當投資人看好某檔基金的未來發展，就可以進行「申購」。

基金的申購通路主要是銀行、投信投顧、證券商與基金平台；下單方式主要是臨櫃、語音與網路。

在完成申購後，通常在2至5日內，投資人就會收到交易確認單，並且標明實際分配到的單位數（詳見圖1）。

申購時，投資人可以選擇用「單筆申購」或「定期定額」2種方式。

單筆申購為一次投入一筆資金；定期定額是在每個月指定的時間扣款。

這2種方式都有最低申購金額的限制，並且依據不同幣別與基金種類而有變動，例如：定期定額每月最低3,000元就可以參與投資。

投資人要注意的是，基本上，透過網路任何時間都能下單，不過，各通路對於基金淨值的計算時間都有各自的規定。

舉例來說，先鋒基金網在營業日當天13時50分前的單筆申購，都視為當日單，以當日淨值計算，超過這個時間下單，則會被視為下個營業日的交易，並以下個營業日的淨值計算。

如果是定期定額的方式申購，投資人通常要在欲扣款日的前2個營業日申購。

舉例來說，投資人想在每月6日扣款，最晚在當月4日前應該提出申購。

另外，如果是單筆申購，投資人應該將資金於當日指定時間前存入扣款帳戶；定期定額通常要在扣款前一天，將資金存入扣款帳戶。

贖回》約3～10個工作天才能拿到款項當手中的基金到了停利或停損的時間，就可以準備贖回。

各基金申購通路同樣有規定贖回的時間，以富邦投信來說，投資人必須在營業日當天下午4時30分之前進行贖回，才會視為當日的交易。

留意淨值計算日境外基金以註冊地「當天」為準基金贖回款項入帳的時間會根據境內、境外基金而有差異。

通常境內發行且投資國內的基金，多在交易後3～5個工作天能領回資金、境內發行且投資海外的基金，則為交易後3～7個工作天，而境外基金至少要7～10個工作天才會拿到款項。

有時投資人贖回基金後會發現，明明自己當天贖回看到的報酬率是10%，但是，實際拿到的款項可能更高或更低，原因是基金淨值計算的時間。

通常贖回境內基金時，會以贖回隔天的淨值計算，而贖回境外基金時，會以贖回當天的淨值計算，投資人可以參考各基金公開說明書的規定。

但是，投資人要留意，境外基金是以該基金註冊地區「當天」的淨值計算。

以申購美國的境外基金為例，在台灣時間3月15日上午看到的淨值，其實是美國時間3月14日的收盤淨值，因此，通常要隔天之後，投資人才能確定美國時間3月15日當天的淨值是多少。

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