一覽轉按套現成數, 最優惠利率及轉按回贈 - MoneySmart

轉按(refinance)即將物業由A銀行的按揭計劃，移至B銀行的按揭計劃。

在條款限制下，業主可獲得新利率（例如較低利率）及新的貸款額，亦大多可獲銀行發放回贈。

首頁轉按轉按比較2021:一覽轉按套現成數,最優惠利率及轉按回贈經MoneySmart申請轉按可讓你的轉按申請更快獲得銀行處理！轉按按揭轉按全攻略轉按入門轉按有什麼優勢？轉按須知如何轉按？轉按工具及計算機FAQ各銀行轉按資訊MoneySmart推薦客戶額外獎賞轉按意思轉按(refinance)即將物業由A銀行的按揭計劃，移至B銀行的按揭計劃。

在條款限制下，業主可獲得新利率（例如較低利率）及新的貸款額，亦大多可獲銀行發放回贈。

任何物業，包括一手物業、二手物業、居屋及村屋，只要符合物業類型的相關條件，以及銀行的相關規定，就可進行轉按。

客戶一般都可以選用最優惠利率按揭計劃(P按)、或同業拆息按揭計劃(H按)進行轉按。

如單位已入手超過2年，轉按時可以憑當時估價去計算按揭成數。

如果估價為HK$6,000,000以下，便可以做8成按揭並套現。

雖然政府於2019年施政報告中公佈，首置人士買樓承造高成數按揭，可以免壓力測試，但如果是轉按，不論按揭成數，都需要通過壓力測試。

轉按主要分兩大類：平手轉按將原有未供完的貸款部分，轉移至其他銀行。

轉按套現將物業按揭轉移至其他銀行，並增加貸款額。

轉按回贈比較銀行及轉按計劃最優惠利率計劃（P按）香港銀行同業拆息按揭計劃（H按）現金回贈BOC中銀P(5.0%)-2.5%H+1.5%高達0.8%HSBC滙豐銀行P(5.0%)-2.5%H+1.5%高達0.8%BEA東亞銀行P(5.25%)-2.75%H+1.4%高達1%比較更多轉按利率及回贈馬上聯絡按揭專員申請轉按！ 聯絡按揭專員 轉按有什麼好處？轉按好處轉按套現 趁物業樓價升值，可透過轉按套現增長資金流，捕捉市場機遇或套現週轉(如套現給子女到外國讀書、清還債務等。

)節省利息 享受更低利率按揭計劃賺取銀行現金回贈 除透過轉按減低現時按揭計劃利息，你亦可賺取額外回贈擺脫發展商二按 如樓價有增長，業主可以憑新的估價轉按至新的銀行，可清還借貸之餘，更可擺脫發展商二按。

取得MortgageLink戶口 取得MortgageLink戶口，以抵銷部分利息支出轉按中招風險－必睇轉按須知趁物業樓價升值，轉按有助業主輕鬆套現並賺取現金回贈。

不過，申請轉按時，有不少需要注意的細節。

要避免轉按中招，業主要全盤考慮各項利率、現金回贈、手續費以及罰息期等，亦要考慮加息的情況，再決定是否要轉按。

MoneySmart為你歸納3大轉按中招風險，申請轉按前必睇，助你避開轉按陷阱！ 轉按「罰息期」內必須繳付罰款 探及轉按須知，可謂必須提及罰息期。

銀行在新造按揭或轉按的按揭條款中均設有罰息期，一般為2至3年。

罰息期是為了保障銀行，不會因為業主不斷轉按，而損失銀行為借貸人提供的回贈優惠。

如業主在「罰息期」轉按，便需要繳交罰款，具體罰則視乎個別銀行條款而定。

因此，轉按前，業主必須要細閱按揭通知書（FacilityLetter），確保在罰息期完結後，才完成轉按程序，避免要支付罰款，得不償失。

跌市轉按或估價不足 金管局規定，如按揭成數超過6成，就必須購買按揭保險。

如遇升市，使用按保的業主或想解除按揭保險(「甩按保」)，取回部份保費退款。

業主可以把轉按的按揭成數下調至6成或以下，但遇上跌市或估價不足，此計劃就無法進行。

如遇上加息得不償失轉按必須要考慮利率的變化，特別是原先使用H按的用家。

H按的用家必須要考慮基本實際利率(「H+_%」)和封頂利率(「P-_％」)兩項利率指標。

如遇上加息，轉按就會得不償失。

MoneySmart為你分析兩種情況，令你更易理解如何避開陷阱！加息情況一：如處於低息環境，HIBOR低水，利率不會觸及封頂位。

轉按即由A銀行的一套按揭計劃，轉至B銀行的另一種套按揭計劃，一般業主為賺取現回贈，即使轉按的計劃無升跌，照樣可以做到「平手轉按」。

加息情況二：如遇上加息得不償失不過，如果B銀行的新一套按揭計劃細節有變，或遇上加息，那麼日後，仍有機會支付較貴的利息。

例如新計劃以P按計算的H按封頂位較原有計劃高，如按息急升，或遇上香港銀行加息，就會有機會要支付更多錢供數。

另外，如轉按時現金回贈較低，即使配合mortgagelink對沖，亦可能得不償失，因此必須留意的一環。

立即比較轉按利率及回贈！ 立即比較 轉按入門各類物業轉按資訊居屋轉按-未補地價居屋轉按 未補地價居屋都可以利用轉按，獲得更優惠利息以及賺取回贈，但就不可申請加按或延長還款期，而轉按亦只能轉按現有貸款額，不可轉按套現。

息口方面，未補地價居屋只可與買入時一樣，選擇P按。

另外，未補地價居屋申請轉按時，必須先向房署申請。

獲批後才可進行轉按。

一般情況下，只要不涉及加按，房署都會批准轉按申請。

以1%回贈計算，如單位貸款餘額為HK$2,000,000，轉按便可賺取HK$20,000回贈，即使扣除律師費以及房署申請費，仍然有錢落袋。

如業主每過罰息期就申請轉按，可以是一個獲取現金的方法。

不過，亦要留意本文上述提到的轉按雷區。

擺脫發展商二按 新樓買家上車時如資金不足，或會透過發展商「第二按揭」入市，但息口往往十分高昂。

發展商二按一般首兩至三年均屬於低息蜜月期，但其後利息甚至可以超出銀行息口一倍，比銀行按揭的負擔更重，因此大部分業主均希望在低息蜜月期完結前，成功轉按至銀行，擺脫發展商二按，避開高昂的利息支出。

政府於2019年施政報告中公佈新例，HK$10,000,000以下物業最高可借八成至九成，轉按雖然不能套現，只能轉走貸款餘額。

對於希望擺脫發展商二按的業主們，是一大喜訊。

於新例公怖前買入的單位，買家可以考慮轉按至銀行，一方面可以清還部分借貸，亦可以擺脫發展商二按，慳得更多！ 村屋轉按 想申請居屋轉按的話，則需留意由於村屋質素參差不齊、而且銀行在估價上往往出現估價不足的情況，業主可能因此失預算。

村屋轉按與私樓一樣，均有H按、P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。

公屋轉按 公屋也可轉按，但貸款額最多只能借現有貸款額，不能加按套現、年期亦不能延長。

如果公屋業主只想「平手轉按」，將原有未供完的貸款部分，轉移至其他銀行，房署一般都會批，因為平手轉按不會增加業主的供款壓力。

轉按成數上限一覽物業價格轉按成數上限600萬或以下上限8成600萬至834萬上限6成，最多500萬834萬至1000萬上限500萬1000萬以上上限5成馬上找出最適合你的轉按計劃！ 立即比較 什麼是MortgageLink（按揭儲蓄掛鈎）戶口？Mortgagelink戶口意思是與按揭存款掛鈎的戶口。

部分承造按揭/轉按的銀行會提供一個高息存款戶口給貸款人，貸款人在戶口內的存款，可享與按揭利息相同的利息，有助業主賺取利息，抵銷部分供樓利息的支出，同時保持流動現金，是現時銀行常見轉按吸客的優惠。

MortgageLink好處節省利息支出業主可以存錢入Mortgagelink戶口，一方面可以賺取更多按揭現金回贈，另一方面可賺利息，增加流動資金和對沖利息支出。

部份銀行容許客戶同時掛鈎3個存款戶口，讓最多兩名家人同享高息存款，但存款不可達總貸款金額50%。

Mortgagelink活期存款戶口較高息定期存款戶口靈活ML活期存款戶口較高息定期存款戶口靈活，一般都可以隨時提款存款，不似定期戶口般有所限制。

配合轉按可以零成本套現/賺現金回贈遇上升市，業主可以透過轉按套現，將套現的資金存入新承按銀行提供的MortgageLink戶口，就能抵銷利息的開支。

MortgageLink風險及注意事項高息存款設上限ML戶口的高息存款設上限，一般為按揭貸款額的50%，只有少數銀行將高息存款上限設為按揭總額60%。

另外，業主要留意隨時間，貸款額會變少，因此可享的高息存款額上限，亦會隨之變少，是MortgageLink主要風險之一。

直接收息可慳稅ML戶口有兩種方式派息：每月直接派息/以存款利息，自動扣減按揭利息或本金。

業主要留意償還按揭的利息支出，可作扣稅之用，所以選擇以扣減按揭本金或利息作ML戶口收息方法，會直接影響貸款人的扣稅額。

存款未必受保障不是所有銀行的ML戶口都受存款保障計劃保障，所以業主在使用ML戶口存款前要避免這項MortgageLink風險，應先向銀行查詢。

轉按手續申請轉按的手續相對新按簡單，業主最早可於按揭罰息期完結前3個月開始申請的程序。

MoneySmart建議申請人可以先待成功轉按申請獲批後，再到分行辦理手續。

最後，再委託律師辦理轉按手續。

如何申請轉按？1.壓力測試當借貸人申請按揭，銀行作審批時，銀行會為申請人進行「壓力測試」，以了解申請人是否有足夠能力償還貸款。

壓力測試會先假設按揭利率為現行利率再加3%，再計算出「供款與入息比率」。

如果是新按，經按保承做高成數按揭，可以免壓力測試。

但申請轉按則必須通過壓力測試。

如你在申請按揭時，沒有其他按揭物業在身，「供款與入息比率」（DTI）需為60%。

如有，「供款與入息比率」需為45%。

2.經MoneySmart申請轉按所需文件申請按揭所需文件： 香港身分證副本 住址證明（如水電煤費） 最近3個月糧單 最近3個月銀行月結單（顯示入息和供款紀錄） 最近一年稅單 最近3個月按揭還款通知書（轉按）／臨時買賣合約（新按揭） 其他貸款最近3個月供款記錄（如汽車貸款、私人貸款） 經MoneySmart比較及申請轉按有什麼好處？一站式比較及申請轉按申請轉按想獲得最優惠利率的話，需要花時間做大量資料收集，再比較各大銀行的轉按利率、現金回贈和罰息期等轉按資料。

如果你工作繁忙，MoneySmart平台就可助你以短時間內取得轉按資料，比較各大銀行的優惠。

更快獲得批核結果MoneySmart按揭專員不但協助申請人配對最合適你的產品，更可節省申請的時間和減低申請轉按的風險和不確定性。

絕無隱藏收費MoneySmart不會向申請人收費，用戶成功獲批轉按的話MoneySmart只會向銀行收取服務費。

各銀行轉按詳情HSBC匯豐銀行按揭恆生銀行按揭BOC中銀按揭SCB渣打銀行按揭BEA東亞銀行按揭Citibank花旗銀行按揭ICBC按揭交通銀行按揭集友銀行按揭中信銀行按揭創興銀行按揭招商永隆銀行按揭富邦銀行按揭OCBC按揭南洋商業銀行按揭大眾銀行按揭轉按工具物業估價計算機轉按計算機轉按常見問題轉按成數如何計算？轉按按銀行估價計算成數。

轉按成數按物業價格而定。

轉按需要壓力測試嗎？轉按需要壓力測試。

如你申請轉按時沒有其他物業，DTI「供款與入息比率」需達6成，如有則需達45%。

申請轉按需不需要通知原有銀行？業主申請轉按時不必通知原先承造按揭的銀行，到轉按成功審批並簽署貸款確認信後，你所委託的律師樓會與原先承造按揭的銀行安排相關的轉按程序。

如你的轉按申請不成功，亦不會對舊有的按揭有所影響。

什麼是按揭保險？銀行承造私人住宅按揭，最高只可借6成。

如想借更多，就必須要經按揭保險，並支付按揭保險費。

如何透過轉按取回按保保費退款？按揭保險公司列明如業主在兩年內「甩按保」，可退回25%保費；三年內「甩」，便可退回15%。

如樓市大升，在三年內經按保上會的業主，可將按揭成數轉按至6成，可成功甩按保，並退回15％按揭保險費。

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