【銀行按揭】浮息按揭：H 按P 按分別一文看清 - 千居

「H 按」即以銀行同業拆息利率為計算基礎的按揭計劃（銀行同業拆息按揭），銀行同業拆息為利率英文為Hong Kong Interbank Offered Rate，簡稱HIBOR。

銀行 ... 住宅物業 工商物業 服務式住宅 海外物業 新盤 物業估價 按揭計算機 樓市資訊 博客 樓宇按揭【銀行按揭】浮息按揭：H按P按分別一文看清 AdsNotAvailable 【銀行按揭】浮息按揭：H按P按分別一文看清 樓宇按揭【銀行按揭】浮息按揭：H按P按分別一文看清  |  2021年11月16日 置業人士想做按揭，如果是買新樓，第一步要選擇銀行按揭還是發展商按揭。

如選用銀行按揭，接下來便要決定用定息按揭，抑或是浮息按揭。

浮息按揭中，又有分「H按」與「P按」兩種利率不同的主流銀行按揭計劃，到底你適用哪一種、當中存在甚麼分別呢？ 「定息按揭」是鎖定按揭利率的計劃，「浮息按揭」則取決於可升可跌的市場利率，當中H按和P按分別參考2種不同利率基準： 【按揭攻略】終極按揭教學2021（不斷更新） 【按揭基本步】 樓宇按揭懶人包｜銀行按揭VS發展商按揭 即供付款VS建築期付款 定息按揭｜浮息按揭：比較H按P按 按揭轉介有無伏 實際年利率VS月平息 【借足成數必讀】 最高按揭成數｜首置9成按揭條件｜非首置8成按揭條件 按揭保險計劃須知｜按揭保費＆退保做法 壓力測試要求｜信貸報告評級 【轉按攻略】 轉按著數｜銀行罰息期比較｜避免估價不足 【比較按揭利率及優惠】 銀行按揭利率＆現金回贈大比拼｜銀行＆中介回贈注意事項 MortgageLink按揭存款高息戶口 【按揭進級版】 如何二按｜如何加按 安老按揭（逆按揭）入門｜安老按揭地雷 按揭擔保人責任與風險｜負資產前因後果 【其他物業按揭】 村屋按揭｜居屋按揭（綠/白表/白居二）｜綠置居按揭 立即跳往：H按是甚麼｜P按是甚麼｜我應該用H按定P按｜何時P按會比H按抵 「H按」是甚麼？ 「H按」即以銀行同業拆息利率為計算基礎的按揭計劃（銀行同業拆息按揭），銀行同業拆息為利率英文為HongKongInterbankOfferedRate，簡稱HIBOR。

銀行同業拆息，意思是本地銀行互相借貸時所使用的利率，升跌視乎本地銀行體系資金之多寡；資金充足時，利率會下跌；相反，資金不足時，利率便會上升。

而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。

香港銀行公會網站上列出了隔夜至12個月的拆息利率，一般可選用1個月或3個月拆息為供款息率。

以拆息利率（H）為基礎，按揭銀行會加上指定的百分點，計算方式即： H+銀行訂立之百分點（%） 這就是「H按」計劃的利率。

舉例：如拆息利率（H）為2.7%，銀行訂立之百分點為1.3%，置業人士需繳利率便是：2.7%+1.3%=4%。

由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP」。

一般來說，H按鎖息上限等於P按息率。

【最新樓盤】搜尋600萬內上車盤→ 「P按」是甚麼？ 「P按」是以最優惠利率為計算基礎的按揭計劃（最優惠利率按揭），最優惠利率英文為PrimeRate。

最優惠利率，是銀行自行訂立貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢。

最優惠利率主要分為「大P」和「細P」，截至2019年12月，目前最新的「大P」為5厘，銀行包括滙豐、恒生、中銀等；「細P」為5.25厘，銀行包括渣打、東亞、星展等。

最優惠利率與拆息利率（H）特性截然不同；最優惠利率過往波動不大，最長試過10年才變動一次（2008年至2018年），但一般比拆息利率高。

以最優惠利率（P）為基礎，按揭銀行會減去指定的百分點，計算方式即： P–銀行訂立之百分點（%） 以匯豐為例，其現時最優惠年利率為5%，可減之百分點為2.5%，實際P按利率即是：5%–2.5%=2.5%。

換言之，在這個情況，如借款人選擇向匯豐做H按，其H按利率上限就是2.5%。

我應該用H按定P按？ 簡單來說，由於普遍H按利率上限等於P按，拆息低時，H按利率會較便宜；拆息高時，H按利率最多也只是等同P按利率，故較P按為抵。

所以，現時一般以H按較流行，現時市場上逾8成業主均選用H按供樓。

你可使用MoneyHero等一站式金融產品平台，選出最適合自己的按揭產品。

即用千居按揭計算機→ 何時P按會比H按抵？ 雖然現時主流仍是以P按利率作H按利率上限，但2018年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將H按利率上限調至高於P按利率，以致H按際利率較P按高。

以這個情況為例，H按利率上限定得比P按高，假設拆息率（H）又長期高企，借款人期期都要交足上限，相比之下，P按就可能較抵。

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