2021》6月ETF資產配置帳戶績效追蹤&學習心得筆記 - 市場先生
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這篇文章記錄2020年10月以後,到2021年6月為止資產配置帳戶的投資組合績效變化,以及心得想法。
不過這裡市場先生要先認個錯,
Mr.Market市場先生
最後更新:2021-07-07
這篇文章記錄2020年10月以後,到2021年6月為止資產配置帳戶的投資組合績效變化,以及心得想法。
不過這裡市場先生要先認個錯,
理論上隔一季或半年應該要發個紀錄,應該在2021年初或第一季結束時發文,但這次隔的比較久,
因為我年初到3~4月實在太忙,後來又一路遇到疫情,儘管中間也有小加碼,不過就一直沒空寫績效追蹤的心得記錄,
這篇也是半夜時間突然想起來趕快來寫。
另一方面其實也是因為這段時間其實市場波動並不算特別劇烈,所以也沒有什麼太特別的觀察和想法。
不過其實你也許可以發現,做好自己目標的資產配置後,
不需要太常關注它其實也不會跟自己預期差太多,至少我自己是這個情況。
總之,以下開始這次的紀錄吧。
關於帳戶績效追蹤:
市場先生在2019年2月底分享了一篇教學,
可閱讀:如何開始一個20年長期ETF資產配置投資計畫?
提供一個公開投資組合與績效的示教學範帳戶,
透過公開長期的實單操作一個簡單的投資策略,
來讓許多投資新手有機會觀察「長期投資」的過程會發生什麼事。
上次紀錄是2020年9月,也就是示範帳戶開始19個月的時候,整體帳戶目前累積有28個月。
可閱讀:2020》9月ETF資產配置帳戶績效追蹤&學習心得筆記
本文內容僅供教學使用,不代表任何投資建議,投資必定有風險,任何過去績效都不代表未來狀況,任何投資請自行判斷操作。
以下是近期的數據與紀錄:
2020年4~9月教學示範帳戶成效追蹤:
帳戶績效走勢如下:
(這次時間跨度比較長,所以我就把2020~2021年的都列出來)
2019年10.49%(實際約13.4%可看淨值曲線圖)
2020年12.67%(實際約21.87%可看淨值曲線圖)
1月+1.95%
2月+0.0%
3月-3.47%
4月+3.94%
5月+1.55%
6月+1.04%
7月+4.07%
8月+0.36%
9月-1.32%
10月-2.3%
11月+4.10%
12月+1.76%
2021年
1月-1.95%
2月-1.63%
3月-1.04%
4月+3.20%
5月+1.05%
6月+1.74%
淨值曲線圖和各月份報酬不同,理由之前的文章有說過,只要當月有新入金加碼就會產生誤差,
至於線圖因為是用日報酬去計算累加的,其實是更精確的績效。
實際報酬走勢如下圖:
從2019年3月初開始計算,
到截圖時的2021/7月初是+40.53%,同期S&P500約+53.93%。
主要是在2021年度股市表現開始明顯領先其他類資產。
如果單看2020年度,從年初到年底,
我的投資組合+21.87%,
同期S&P500是+15.13%。
在Covid-19疫情期間,這個投資組合無論在風險和報酬上都很不錯。
中間的drawdown,在上上次3月份的紀錄中已經有說過,就不再次重複。
不過到了2021年度,從年初截至撰文的7月初左右,
我的投資組合+2.4%,
同期S&P500是+16.2%。
這就落後股市不少。
之前幾篇都有提過,這個組合在股市大跌的時候它很穩定,但股市大漲時會落後,
我想2020年整年和2021年初至今,剛好幫我們體現了這兩種情況。
—
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風險分數,目前只看的到2021年度的,可以看到基本上都是處於一個很低的水準,都落在3。
近年比較高的水準應該是2020年3月份左右,當時風險評分最高約為5左右。
近期報酬變動評論:
報酬太少?
2020年下半到2021年,自從Covid-19股市大跌後,後面就是一段大多頭,一直到2021年。
這中間我身邊聽到各種翻數倍的,有人是虛擬貨幣,也有人是航運股,
有種感覺好像是報酬率沒有三位數都不好意思拿出來。
相較之下,這個投資組合,2020年僅略勝大盤、2021年大幅落後,這似乎賺太少?
對這問題我的思考點有兩個:
首先,風險是否符合自己的預期?
做高風險投資,不代表你一定會遇到大幅虧損。
但做高風險沒遇到大幅虧損,不代表以後不會遇到。
我們不是今天投機完明天就收山,而任何事情只要持續重複,那麼該發生的事情都很有可能發生。
即使沒發生,但你要賭都不會發生嗎?
風險低的投資組合,即便遇到像Covid-19這種全資產類別急殺,衝擊也都很有限,
而這種低風險必然有代價,就是報酬比較低。
我並不排斥承擔風險,不過我會傾向選擇合理的去承擔風險。
只看報酬不看風險都是耍流氓,
選擇都沒有對錯,只有自己是否想清楚、願意承受。
其次,你敢投多少資金?
這段時間我聽到不少賺幾百%的例子,
但普遍都有一個問題是:你敢押多少?
有個人說他虛擬貨幣賺1000%以上,也就是翻十倍(以年初到現在這數字不誇張),
但問題在於,敢投入多少?
如果你只投入1000美元,那也就是獲利1萬美元。
但你的總資產可能是20萬美元,你為什麼不敢20萬美元都押進去讓它變200萬美元,而是只敢放1000美元?
如果只敢投入一小部分資金,這樣報酬計算,稱呼為1000%真的正確嗎?
增加1萬美元,對整個20萬美元的資本來說,其實也就增長5%而已。
10個宣稱報酬3位數的人裡面,大概有9個都有這問題,當然一定有少數1~2個比較衝或者真的有好成績。
當聽到別人報酬%數很高,永遠要思考是投入多少資金的問題。
而當你自己感覺找到一個好方法,你也要思考為什麼自己不敢投入更多。
很大的理由通常就是你承擔不起不如預期時的後果。
1000美元突然減損到500美元,也許你覺得沒關係,
但1000萬突然帳面剩500萬,我想能接受的人並不多。
就說到這,剩下的自己思考。
有個觀念較做cashdrag現金拖累,也是在談這件事。
各部位目前比重與成效如下:
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這段時間有加碼資金一次,部位相較上一次報告時幾乎一樣。
快速回顧一下2020年10月至2021年6月,幾個資產類別(都是事後諸葛的評論,沒什麼是事前就有的看法):
1.股票:這段時間都是一路上漲,到統計截止還沒有回頭。
2.債券:長期債券,這段時間衝擊最大。
在疫情恐慌期間長債起到保護效果以後,後續隨著市場回穩與利率上升,長債也就跌回去。
中期債也有類似狀況但跌幅較小。
3.黃金:類似債券的情況,當市場恐慌時上漲,當股市漸強、風險情緒減少時則緩緩跌落。
這並沒有什麼意外,低風險、避險類資產本來就是這種平衡性的角色。
本次紀錄學習心得筆記:
1.釐清每一種部位在投資組合中扮演的角色
從開始這個帳戶以來,最初我是天天會打開APP,
不過到現在這個帳戶已經超過2年,
這段時間我打開APP看盤的時間越來越少,
忙是一個原因,但即使是我不用打開,
只要平常有看到當天股市及一些資訊,即使不打開帳戶也大概會知道自己的資產會怎麼變化。
絕大多數時候預期就是:沒什麼太大變化。
自己投資組合中,不同部位有它的職責,
有負責創造報酬但也帶來風險的,有在風險來臨時抗衡的,也有穩定保守的部位。
最終這些不同的部位,帶來的就是符合自己風險的成果。
2.決定風險,不是決定報酬
前陣子跟一個朋友談到ETF資產配置觀念,
他對我說:「我發現你都不談報酬率,只談風險?」
其實的確就是如此,
我自己做過許多的回測,在看過這麼多不同策略的數據經驗之下,我感受到的一件事情是:
1.報酬是不確定的,至少短期不確定。
回測數據在怎樣都是參考,過去報酬不一定等於未來。
2.有趣的是,過去的風險通常與未來的風險比較有一致性,只要取夠長的時間,你就多少能知道平常可能會多糟,以及極端最壞的狀況。
未來可能更極端,但你至少可以有個底不至於偏離太多。
3.風險與報酬有正相關,承擔較大風險時,通常也都有較佳的長期報酬。
這當然不是絕對,否則風險就不是風險了。
談報酬不能不談風險,
而談風險其實就是在談報酬。
過去報酬不等於未來報酬,
但過去風險很大程度能反應未來風險。
風險的數據往往比報酬更有參考性,也對個人長期來說更有意義,這也是我只談風險不談報酬的原因。
2021年第2季結束
這個預期放20年的投資組合終於過了2年多了,約11.7%時間,
談結論都還太早,未來我們再繼續看下去吧。
追蹤示範教學帳戶:
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為什麼會有這個示範教學帳戶與投資策略?:
如何開始一個20年長期ETF資產配置投資計畫?我實際示範給你看
目前這個帳戶主要是方便公開資訊及教學使用,
你如果是自己想操作也可以用firstrade或別家券商,各有不同優缺點。
可閱讀:台灣人最常開戶Top5美股券商清單
ETF線上課程:
課程》如何學會ETF資產配置?
ETF系列文章:
ETF新手入門教學懶人包總整理
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長期投資的話是不是可以把股配多一點
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個人風險評估考量。
這不是報酬最大化的問題。
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FH富時不動產ETF採季配息,將於下周二(21日)進行除息,本季每單位預估配息金額為0.187元,以上周五(10日)收盤價13.92元估算,殖利率約5.3%,投資人最晚只要在20日(含)前買進即可參與。
https://pgfinnote.com/you-can-change-the-world/
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不懂?有個基本觀念是配息不等於獲利,因為會除息。
可閱讀:除權、除息是什麼?
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