【新手教學】買樓難?物業按揭貸款5大須知| squarefoot.com.hk
文章推薦指數: 80 %
物業按揭,又稱樓宇按揭或買樓按揭,均屬一種「有抵押貸款」, 即是借錢買樓,物業會成為借貸銀行或財務機構的抵押品。
申請按揭貸款前,有不少事項要 ...
首頁/房地產指南/賣樓指南/【新手教學】–買樓FullPay難過登天物業按揭貸款5大重點你要知/搜尋【新手教學】–買樓FullPay難過登天物業按揭貸款5大重點你要知作者:squarefoot.com.hk|2021年7月29日|賣樓指南分享
要買樓但不能FullPay付全數,便要靠物業按揭幫忙。
那甚麼是物業按揭?樓宇按揭要準備甚麼?又有甚麼審批因素?按揭貸款可以借幾多?凶宅可否做樓宇按揭?Squarefoot為你拆解按揭5大須知,等你可以為買樓做定預算!
物業按揭,又稱樓宇按揭或買樓按揭,均屬一種「有抵押貸款」,即是借錢買樓,物業會成為借貸銀行或財務機構的抵押品。
申請按揭貸款前,有不少事項要知道,等Squarefoot一一為你講解吧。
1.簽約前:為目標單位估價
決定入市前,準買家可利用網上或電話方式,向任何銀行為現有物業進行估價,通常在一至兩天內完成。
可是,不同銀行的結果可以相差很遠。
一些較進取的銀行會得出較高的價格,較保守的則相反。
如果估價最終低於物業成交價,未能批出足夠物業按揭貸款,業主可能要多付首期才能上會,因此建議估價需貨比三家。
延伸閱讀︰按揭5大重點你要知│如何解決銀行估價不足問題?│物業印花稅計算懶人包│揀一手樓最緊要考慮咩因素-二之一│揀一手樓最緊要考慮咩因素-二之二
2.簽約後:申請物業按揭準備文件
(1)物業買賣合約(如屬新造按揭)(2)香港身份證副本(3)最近期之住址證明(如水費、電費單)(4)工作及入息證明:–最近年度之薪俸稅單–最近3個月薪金入帳銀行紀錄–最近3個月之糧單–現職證明如顧主證明書等
*如屬非固定收入人士,例如靠佣金收入為主,一般須6個月證明
其實簽署臨時買賣合約後,便可以申請按揭。
建議至少向3間銀行提交相同資料,申請按揭貸款,比較過它們所提供的利率、現金回贈及轉按罰息期等,找到最優惠的利率及最合適的服務,才決定選擇哪間銀行。
即睇600萬至800萬元筍盤
3.樓宇按揭能借多少錢?
政府對首置買家放寬借貸要求,只要有固定收入,打算購買已落成住宅作自住用途,現時能承造最高九成的按揭貸款,其樓價上限由400萬元增至800萬元;承造最高八成按揭貸款由樓價上限600萬元增至1,000萬元。
而供款比率上限劃一至50%,意思指供款不高於申請人每月收入的一半,一般都已能批出高成數的按揭貸款,讓你買樓成功。
若申請人未能通過壓力測試,但符合供款比率要求,則須繳額外按揭保險費用的15%。
👉Squarefoot按揭計算機
舉例說,若現時申請人月入4萬元,即代表每月供款不能超過2萬元。
若物業月供要3萬元,而個人月入不足,可於申請按揭時填寫擔保人。
只要兩者收入相加,其一半超過供款額,亦很大機會能承造相關樓宇按揭。
另外,買樓前要留意,凡承造高於6成按揭,均須購買按揭保險,有人則會選擇連保費一併計在貸款額內。
有關九成按的月供細節,請瀏覽:800萬樓價九成按首期開支減幅75%每月供款升50%有關買樓花的按揭細節,請瀏覽:入市樓花前做定功課
👉即睇九龍區1000萬元以下筍盤
4.供款年期
供款年期會以75為基礎,減去樓齡或申請人年齡,並於兩者取其低,以30年為上限。
因此樓齡高於45年,或年紀較大的申請人,其供款年期未必能獲批30年。
👉即睇香港島1000萬元以下筍盤
5.審批因素
雖說能批出最高9成、供30年的按揭,當中有部分因素都會影響審批結果,例如較早提及過的物業價值、樓齡及人齡。
另外,申請人的信貸級別及還款能力同樣重要,如信用卡還款紀錄、信貸紀錄長短、帳戶種類等都會被檢視,信貸評級愈高,能獲批按揭貸款額及優惠有機會更好。
👉即睇新界區1000萬元以下筍盤
6.凶宅會影響按揭嗎?
物業是凶宅,可做按揭嗎?凶宅一般低於市價,而且轉賣較困難,銀行對於凶宅態度極之保守,而且有機會降低可造物業抵押貸款的成數、調高按息,或直接拒批按揭貸款。
如擔心購入凶宅,可留意以下幾項小貼士:(1)透過向地產代理查詢,地產代理有責任向買家透露打算購入的物業是否凶宅(2)網上多作資料搜集,如Squarefoot兇宅資料庫(3)向多間銀行進行估價,或尋找物業按揭轉介幫忙
由申請物業按揭至審批,需時數天至兩個月不等,成功審批後,律師會向銀行提取貸款完成交易。
在此提醒準業主們,在簽約及申請按揭前,不妨使用網上的按揭計算機作初部估算,以及檢視自己的還款能力。
最後Squarefoot希望大家早日完成上車夢!
👉Squarefoot按揭計算機
延伸閱讀
【專欄】曹德明:財務信譽影響借貸(上)【專欄】曹德明:定息按揭試驗計劃啱邊個使?【新手教學】購買二手樓前期準備簽約前要注意咩?按揭搬屋攻略新手教學作者簡介squarefoot.com.hk閱讀所有3696篇文章提供買樓租樓、物業投資、家居生活、時尚潮流及社區動態等最新內容。
更多資訊房地產指南投資理財海外置業租樓指南買樓指南賣樓指南凶宅入伙指南
延伸文章資訊
- 1【借錢買樓】借私貸買樓畀首期?銀行隨時唔批按揭!
借錢買樓畀首期,可能不少人都想過,尤其銀行稅貸/Ploan經常以低息吸客,不少買樓獨欠首期的人可能希望以此自製「十成按揭」,但以以私人貸款途徑向 ...
- 2一文看清壓力測試要求!2021上車必學:借高成數避壓測? - 千居
申請銀行按揭,借錢買樓,要做「壓力測試」。新手買家對壓測或者零概念,究竟幾時要做壓測、壓測如何計算、買樓自住和出租是否有分別、首置免壓測孰真 ...
- 3湯文亮- 買樓應怎麼向銀行借錢 - 科一物業按揭
在香港,當一般市民要買樓的時候,十之八九要問銀行借錢,原來借錢亦有很大學問,不但可以評估一個人性格,理財之道,甚至可以斷定該人他日會否成功,有一個銀行家曾經 ...
- 4首置必讀:買樓上車3點須知 - 環聯
事實上,買第一層樓,大家好不容易才儲到足夠的首期,但大家別小覷申請按揭這個步驟,處理不好小則捱貴息,增加供樓開支,大則甚至會有機會借不到錢,大訂隨時付諸流水, ...
- 5別借錢給人買樓- 香港經濟日報- iMoney - 專欄
過去幾年,樓價經常創新高,令到有很多根本沒有資格買樓的人都打算買樓,當中有部分人問財務公司借錢,亦有部分人問親戚朋友借,筆者有個朋友就遭遇這問題, ...