【上車個案】公務員月入2.5萬單名買樓要多少資金？ | 樓市資訊

余先生為一名公務員，現時每月收入2.5萬元，並有約50萬元的首期。

... 另外，由於以上是以9成貸款按揭作考慮，因此對收入要求都會較高。

同時，要使用9 ... Morein按揭指南: 【按揭財技】如何提升借貸力實現「業主夢」？ 2021-11-16 【買樓入門】2021印花稅買樓攻略 2021-11-15 MONACOONE料獲約2500張入票　超額逾11倍 2021-11-08余先生為一名公務員，現時每月收入2.5萬元，並有約50萬元的首期。

目前正打算與太太買入一個約400萬至450萬元的單位，並希望能夠以單名買入物業，無需要夫婦聯名。

而太太的月薪與他相約，先分析400萬物業及450萬物業的買入成本：從以上表格顯示，如要買入400萬物業，余先生需要約54萬元的首期，以支付一成樓價、印花稅以及律師費等買樓時必要開支。

現時50萬元的首期儲蓄與相關金額，還差4萬元，余先生可能需要多儲2至3個月才能有足夠首期買入400萬物業。

至於450萬元的物業，首期連其他開支約64萬元，與目前50萬元儲存相差14萬元。

由於余先生為公務員，沒有雙糧或是年度奬金，如何沒有其他投資的話，就只能透過儲備，可以與太太商量一起儲錢買樓。

假設每人每月儲蓄1萬元，即每月有2萬元儲蓄，7個月便能補足差額。

使用加借按揭保費另外，由於以上是以9成貸款按揭作考慮，因此對收入要求都會較高。

同時，要使用9成按揭是需要額外支付按揭保費，考慮到余先生的儲蓄不多，建議向銀行加借，這樣就能令首期開支降低。

至於壓測要求方面，400萬物業，貸款9成，以2.5厘息計算，還款期30年，收入要求約3.4萬元，至於加借保費的話，收入要求增至約3.55萬元，增加了1,500元。

至於450萬元物業，壓測的收入要求分別為3.8萬元及4萬元。

每月所增加的收入要求並不算多，但卻可減少了買樓時需要另外支付的10多萬元按揭保費。

如要單人名需做擔保由於政府對於樓市「辣招」未有放鬆，買樓後想買第二層物業，需要支付樓價劃一15%的印花稅，因此余先生想保留另一半的首置名額。

不過，目前余先生的每月收入只得2.5萬，加上首期不多，只能借到盡9成以及加借按保。

未能滿足壓測要求需要最少每月3.55萬元收入。

由於余先生為公務員，加薪幅度相信較難短時間內提高，因此要取得足夠貸款，需要有擔保人。

而擔保人是要沒有任何按揭負擔，即是除了物業外，車位、商舖按揭都不能夠有。

為此，余先生可考慮找太太作為擔保人，因為二人的收相加有約5萬元，可通過壓力測試。

日後，當貸款額減少，或是人工有所增長，余先生可向銀行取消擔保。

這樣太太買物業時，申請按揭就不會受擔保人身份所影響。

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若果買家如果有2成首期，可能會煩惱，到底應該為物業申請8成按揭，或是9成按揭。

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