再談談物業套現VS私人貸款- 說樓解按: 王美鳳 - AM730

再者，對於第二套房按揭，在現行樓按措施下之供款佔入息比率，及壓力測試要求亦會提高，有關上限需降低一成，變相借款人需有更充裕還款能力方可獲銀行批出 ... ╳ MemberLogin 忘記密碼？ Submit OR Facebook登入 使用Apple登入 JoinUsNow 會員登記步驟 ForgotPassword 請輸入登記電郵，我們會盡快提供新密碼。

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今期繼續進一步探討選用物業套現與私人貸款之間衍生的不同情況。

在現行按揭措施下，若然借款人已有其他按揭在身，又或已屬於按揭擔保人，當再申請另一物業之轉按或物業套現，該貸款便已成為第二套房按揭，按揭成數會受影響而需降低一成；如是者，物業套現可得出的水位便減少了，業主應先作計算。

例如借款人想替一個市值1,000萬元物業申請轉按並套現，現時按揭餘額為400萬元，但由於借款人已屬於其親屬物業之按揭擔保人，有關轉按便屬於第二套房按揭，按揭成數需由五成降至四成，可造貸款額將由500萬元，降至400萬元，減除按揭餘額後，等於已沒有套現水位。

再者，對於第二套房按揭，在現行樓按措施下之供款佔入息比率，及壓力測試要求亦會提高，有關上限需降低一成，變相借款人需有更充裕還款能力方可獲銀行批出貸款。

申請物業套現亦衍生出類近考慮，借款人申請了物業套現騰出資金作私人用途，其後他決定再購買物業，新購物業便屬於第二套房按揭，按揭成數同樣需降一成。

由於私人貸款不屬於按揭類別，故此基本上不受限於上述情況，在這方面有較大彈性。

不過，借取私人貸款不等於對按揭申請沒有影響，私人貸款亦屬於債務，若再申請按揭貸款，有關私人貸款的還款額亦須計入每月供款佔入息比率(DSR)一併計算。

由於私人貸款以短期使用為主，還款期較短，若果涉及之貸款額較高，每月還款額便較大，在往後申請按揭時，有私貸在身便較易令DSR爆煲，因而未能獲銀行批出按揭。

例如借款人準備申請500萬元按揭貸款，25年還款期計，以同業拆息(H)按封頂息率計算之每月供款約22,430元，但他已有40萬元私人貸款在身，分24個月清還，每月還款額已約達17,300元，銀行計算之每月債務供款由2萬多元，增至約近4萬元，通過DSR的難度便大大提高。

不過，由於私人貸款不屬於按揭類別，在計算壓力測試方面，私貸供款是無需加上3厘假定息率。

很多時，銀行會建議按揭申請人先清還其私人貸款，以作為較簡單的拆解方法，但當然，這便要視乎申請人是否有足夠資金作出此安排。

另需留意，基於按揭成數之限制，按揭銀行一般不接受買樓首期來自物業套現或私人貸款。

物業套現與私人貸款各有利弊，借款人宜先衡量自身狀況而選擇。

作者為中原按揭經紀有限公司董事總經理王美鳳 文章轉載自「AM地產」facebook: http://bit.ly/2wls4EF 資料來源： https://www.am730.com.hk/column/財經/再談談物業套現vs私人貸款-254043 #Hashtags 王美鳳說樓解按按揭樓市樓價 1000萬元以上物業按揭成數僅五成影響換樓鏈 息率下跌令物業套現誘因增加 RelatedArticles 地產 九龍灣新盤｜中原：皓日三房吸換樓客　細單位料成投資客目標 2021-12-03 地產 九龍灣新盤｜皓日首推100伙　折實688.8萬入場 2021-12-03 AM地產專欄:李峻銘 滯脹為樓市帶來不明朗因素 2021-12-03 股壇C見｜施永青不信港股已死洗米華被捕因「國家政策」？ 專訪｜RoseMa獻出狼人處女殺心思思要搞相睇節目招親？ Mr.Steak神戶牛+飛驒牛任食　火灸壽司燒牛肉壽喜燒關東煮八款料理 ADHD學童迎接考試攻略 砵甸乍街排長龍　澳洲人氣GelatoMessina日賣40款雪糕　香港限定蛋撻味 Ranking HotNews Columns SeeAll SeeAll SeeAll SeeAll RelatedArticles 地產 九龍灣新盤｜中原：皓日三房吸換樓客　細單位料成投資客目標 2021-12-03 地產 九龍灣新盤｜皓日首推100伙　折實688.8萬入場 2021-12-03 AM地產專欄:李峻銘 滯脹為樓市帶來不明朗因素 2021-12-03 隱私權保護政策 請細閱並示意接受以下私隱政策及免責聲明，按下「接受」表示你已同意並願意接受am730網站內之私隱政策及免責聲明。

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