【按揭攻略】年齡影響按揭年期？年紀大上會有辦法？ | 樓市資訊

根據金管局規定，現時按揭年期上限是30年。

一般銀行計算最長還款期是70減年齡或75減年齡，但有些銀行最長可以做80減年齡，這取決於銀行本身政策。

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但到底申請人年齡要到多大才會有明顯的影響?萬一申請人年紀太大，例如超過70歲還有沒有機會申請到按揭?銀行計算最長還款期方法根據金管局規定，現時按揭年期上限是30年。

一般銀行計算最長還款期是70減年齡或75減年齡，但有些銀行最長可以做80減年齡，這取決於銀行本身政策。

因此，以80減年齡計算，當申請人年齡超過50歲，即使物業樓齡只有20年，亦不能申請30年按揭。

銀行會同時考慮申請人的樓齡與人齡，判斷最長還款年期。

 還款期減少有咩影響?還款期的減少，雖然令到申請人全期的利息開支減少，但卻會令到每月供款上升，並且增加壓力測試的收入要求。

以400萬貸款為例，年利息2.5厘計算，20年還款期與30年還款期比較下，前者壓力測試的收入要求增加了約8000元。

年紀大又想有30年還款期有咩方法?如果申請人年齡高達70歲，以75減甚至80減，可能都只是有5至10年還款期，每月供款會大幅增加。

要解決有關問題，可以找年紀大約在50歲以下的子女作為擔保人，這樣有機會取得30年還款期。

不過，子女亦需要有穩定的收入，以及沒有按揭負擔。

資產審批可以用90減最近有銀行可以用90減人齡去計算最長還款期，即是70歲長者亦可以做20年按揭年期，但會以是以資產審批而不是入息審批，同時資產審批最多只可以借樓價的4成按揭，如申請人已有按揭則會減一成至3成按揭。

有關的計算方法是，假設申請人有一層已供滿的物業，市值為1000萬元，銀行會把物業市值除以2作為申請人的資產淨值，即500萬元。

若申請人仍有按揭貸款，則會再減去未償還貸款的金額。

以上述例子，一個擁有1000萬元物業的申請人，資產淨值為500萬元，且沒有未償還貸款。

若想買入一層800萬元的物業，4成按揭下，貸款金額為320萬元，由於少於500萬元資產淨值，申請人可取得4成按揭，但仍要支付480萬元首期。

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