國泰投信基金理財網- 一般定期定額
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一般定期定額
定期不定額
每月只要1,000元起,就可以進行定期定額投資;由於金額不大也不致影響日常生活,若收入增加,更可以隨著財力狀況自由調整扣款金額,早日達成理財目標。
定期定額與單筆投資基金比較表
比較項目
定期定額
單筆投資
投資門檻
最低1,000元起
最低10,000元起
風 險
主要利用平均成本法的概念,當平均投資成本低於基金淨值,就出現獲利,其風險較單筆申購方式低
單次投資必須對進出場時點花費較多心力
獲 利
較穩定
波動較大
定期定額投資能在市場震盪起伏中,還讓投資人賺到錢的法寶就是:投資人每月在固定的時間(定期),以固定的金額(定額)申購基金,達到「分散風險」的目標。
所以當市場處於高檔時,一筆錢買到的基金單位數較少;反之,若處於低檔時,同一筆金額則可買到較多的單位數,長期下來,基金的平均申購成本就會降低,以「日積月累、聚沙成塔」的方式達到累積資產的效果。
定期定額微笑曲線
註:平均成本=總投入成本÷累積單位數
有人說:「投資是你一分鐘就可以瞭解,卻一輩子都做不好的事。
」因為紀律投資最大的挑戰來自人性,大多數人總是很難避免追高殺低,經不起市場輪動的考驗,因此投資結果往往令人失望。
而定期定額投資則是不管股市高、低點,持續定期扣款,幫助投資人克服人性,養成紀律投資的好習慣。
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