退休理財術－數位金融普及存退休金So easy - 產業特刊- 工商時報

和父母親世代不同之處，對於退休生活的規畫，現在多已有普惠知識可以運用，更有金融機構、金融科技新創公司提供的數位金融服務，每家銀行財富管理部門 ... 關閉 新冠肺炎 即時 展開子選單 即時首頁 熱門 政治 生活 社會 娛樂 體育 財經 國際 兩岸 科技 軍事 健康 專輯 政治 展開子選單 政治首頁 總覽 言論 展開子選單 首頁 總覽 中時社論 旺報社評 工商社論 快評 時論廣場 尚青論壇 兩岸徵文 史話 海納百川 無色覺醒 生活 展開子選單 生活首頁 總覽 玩食 消費 時尚 專輯 新冠肺炎 校園Campus 城市幸福力 和地球呼吸 娛樂 展開子選單 娛樂首頁 總覽 華人星光 哈燒日韓 西洋熱門 綜合星聞 專輯 財經 展開子選單 財經首頁 總覽 要聞 證券 金融 產業 疫起拚經濟 股市 國際 展開子選單 國際首頁 總覽 政治圈 開眼界 美大選 專輯 兩岸 展開子選單 兩岸首頁 總覽 政經 社會萬象 社會 展開子選單 社會首頁 總覽 刑案 地方萬象 法庭中心 軍事 展開子選單 軍事首頁 總覽 專輯 科技 展開子選單 科技首頁 總覽 行動裝置 電腦硬體 網際網路 電玩娛樂 專輯 體育 展開子選單 體育首頁 總覽 高爾夫 棒球 籃球 足球 其他 專輯 時來運轉 網推 展開子選單 網推首頁 總覽 萌寵 搜奇 歷史 有影 展開子選單 有影首頁 總覽 中天新聞 中視新聞 政新鮮 街頭大聲公 玩FUN飯 旗開得勝 無色覺醒 追劇 健康 展開子選單 健康首頁 總覽 新聞快遞 名醫名家 養生健體 醫病百科 中醫健康 心靈關係 健康專輯 健康規劃局 運勢 展開子選單 運勢首頁 總覽 星座 生肖 風水 寶島 展開子選單 寶島首頁 總覽 台北基宜花 新北金馬 桃園竹苗 台中彰投 台南雲嘉 高雄屏東澎 孝親報報 汽車 房產 首頁 工商時報 Facebook Messenger Line Weibo Twitter Telegram 複製連結 字級設定：小中大特 和父母親世代不同之處，對於退休生活的規畫，現在多已有普惠知識可以運用，更有金融機構、金融科技新創公司提供的數位金融服務，每家銀行財富管理部門都強調，擁有專家團隊服務，包含投資、保險、傳承等面向；而藉由大數據分析的理財機器人，透過最理性的數據資料替投資人建置適合的投資組合，達成理想的報酬率。

渣打國際商業銀行財富管理處負責人陳太齡指出，「退休是個很長期的過程，但是人會有想法跟情緒，容易做出相對不理性的行為，透過數位金融服務進行資產配置，能夠幫助投資人在恐慌中做好部位的調整。

」 恐慌是干擾投資的心魔，近兩年的COVID-19疫情全球大流行，夾雜的不確定因素對金融市場帶來上沖下洗，讓參與投資的這個世代親身感受到真實的恐慌情緒。

富邦投信多年來委託中華經濟研究院，針對不同世代在退休理財的態度規畫，以掌握國人對於退休生活的規劃情況。

2021年版「國人安心樂活享退調查」最新出爐，調查發現之一：受到疫情的影響，國人降低對政府退休金的依賴程度，同時，「退休金靠自己」的意識明顯上升。

調查單位中經院團隊指出，自2017年開始此項調查至今，今年第一次出現國人對政府退休金仰賴程度下降，明顯是受到新冠肺炎疫情影響。

疫情全球蔓延，使得景氣充滿不確定性，各項年金改革雖應持續進行，但勞保破產疑慮仍舊揮之不去，加上股市自2020年遭遇全球疫情及美股熔斷崩跌後，一路反彈往上攻高，股市成交量及新開戶人數皆大幅成長，都再次顯示國人更加重視投資理財，相信不能只靠政府退休金養老的意識提高。

國人現在把投資理財作為退休金規畫之一，真要拜金融服務數位化的進步。

銀行財富管理提供便利的歸戶帳目，短期資金的信用卡、存轉帳，即期外匯交易、股票、國外ETF等，專為退休準備的保單也都納入總帳戶，客戶進入網銀平台一目了然，更能自行買賣交易或管理；證券商除了數位開戶、數位交易，也有財富管理團隊協助客戶分析市場前景、提供產業分析，保險公司的數位服務甚至可以為保戶分析保障率，定期提醒繳交保費，不時舉辦的投資講座、退休養生活動，滿足客戶的不同階段需求。

說真的，放眼市場肯定沒有金融機構敢說自家沒有數位金融服務。

中經院團隊就建議，全善國人退休環境，逐步開放自選平台是重要階段，鼓勵民眾進行長期投資，以累積退休金資產成長。

受惠於數位服務，現在世代在準備退休規畫，相對於上個世代，看來幸福許多。

然而，有更多專家提醒，數位平台方便之餘也會帶來問題，網路資安攻擊、駭客釣魚帳戶資金，或是不同銀行對不同資產的交易限制等等，終歸讓民眾擔心，待及年長高齡、對數位發展不懂時，還有誰能從旁協助？陳太齡認為，再多的數位環境最終是要建構在「信任」的基礎上，信任也必然是永續金融服務的核心。

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