「白居二」買居屋、公屋為何未必可獲9成按揭？ - 香港經濟日報

新一批白表購買未補地價居屋計劃（簡稱「白居二」）買家逐步入市，推動近月未補地價資助性房屋交投活躍，亦頻錄破頂成交。

白居二買家除了可在二手市場 ... 「白居二」買居屋、公屋為何未必可獲9成按揭？ 置業家居 2021/07/10 分享： 新一批白表購買未補地價居屋計劃（簡稱「白居二」）買家逐步入市，推動近月未補地價資助性房屋交投活躍，亦頻錄破頂成交。

白居二買家除了可在二手市場購買居屋，亦可選購公屋單位（業主在居屋第二市場放售的租置屋單位）。

白居二和新居屋同樣是享有樓價折讓的資助性房屋，但在按揭配套上卻存在不同之處。

首次出售日期影響按揭計算 白表買家原則上不論購買新居屋或居二單位同樣可向銀行申請免保費9成按揭貸款，按揭年期長達25年；但實質上，居二市場之居屋或公屋的可造按揭成數亦受限於單位首次出售日期距今之年期，首次出售日期起計已多年的單位或礙於按揭還款保證期限的關係而未必獲批足9成按揭或25年還款期，買家要小心找出單位的首次轉讓期。

為何這樣呢？原因是房委會向銀行提供的居屋擔保期是30年，而公屋的擔保期是25年，由首次轉讓日期起計算，銀行會因應居屋或公屋的剩餘擔保期設定按揭成數及還款期。

例如居屋單位由首次賣出日期起計已達23年，對於銀行來說，擔保期僅餘7年；有銀行會直接將30年保證期減去居屋首次出售日期，以計算可批出9成按揭之還款年期，這樣上述例子可批出之按揭年期便僅達7年，每月供款額當然大幅增加了，買家的供款能力或者未必足夠。

不過，近年部分銀行已向居二買家提供較大彈性，並非一刀切以上述方式計算居屋或公屋按揭年期，例如會因應單位的剩餘擔保期彈性設定不同按揭成數及還款期。

對於居屋，銀行較傾向以居屋首次出售日期計18年或19年為界綫，不超於這個年期的話，便可批足9成按揭及25年還款期；原因是擔保期仍尚餘10年多，當用家供樓10年以上，按揭餘額便大致可降回原初樓價之6成或以下了。

房委擔保期內審批較寬鬆 而對於公屋，由於擔保期較短，則以首次賣出日期計14至15年內為主，不超於這個年期才大機會批足9成按揭及25年還款期。

公屋有別於居屋，居屋若非貨尾或撻訂重售單位，首次出售日期大多與樓齡差距不多，但二手市場未補價公屋即使樓齡較高，首次出售日期卻可能是近10年之事，故此買家需向業主取得准賣證或從土地註冊紀錄確定單位之首次轉讓日期。

對於未補價居屋或公屋單位，銀行現時提供P按（最優惠利率為基準之按揭）而非市場大熱之H按（拆息按揭），實際息率現為2.5厘為主；然而，對於仍在擔保期內承造按揭之居屋或公屋單位，銀行按揭審批方面會較私樓寬鬆。

至於超出上述年期的居二單位，部分銀行會遞減可造還款期或按揭成數，例如居屋首次出售日期計達22年的話，批足25年還款期的按揭成數由9成降至8成，又或批足9成按揭的還款期由25年縮短至20年，買家便需計計數，看是否可應付有關每月供款額。

若然白居二市場之居屋單位首次售出日期計已超逾25年，又或公屋單位首次售出日期計已達20年或以上，銀行大致上只可跟隨私樓批出6成按揭，買家需增加3成首期才可上會；而按揭年期仍以25年為限，並非如私樓般可長達30年。

由於已過擔保期，銀行在審批上會要求買家通過供款壓力測試，並提供足夠入息證明，在估價方面大多亦需按市值扣減樓價折扣率去計算，尤其對於破頂價單位，買家需小心衡量有否估價不足問題。

買家應注意銀行之間對於未補價居屋、公屋按揭的審批准則有所不同，入市前可先作查詢。

▲銀行在審批居屋按揭時，傾向以居屋首次出售日期計18年或19年為界綫，不超於這個年期的話，便可批足9成按揭及25年還款期。

撰文:王美鳳中原按揭經紀有限公司董事總經理 欄名:樓市講場 最新專欄文章 更多 新盤丁財兩旺豪宅價屢創新高 2021/12/04 新盤丁財兩旺豪宅價屢創新高 評估香港按息變化 2021/11/27 評估香港按息變化 相連單位按揭稅項要點計？ 2021/11/20 相連單位按揭稅項要點計？ 獨立車位VS連契車位按揭大不同 2021/11/13 獨立車位VS連契車位按揭大不同 美國明年加息早作準備樓市現轉機 2021/11/06 美國明年加息早作準備樓市現轉機 估價 H按 P按 王美鳳 居屋二手市場 白居二 按揭貸款 銀行 樓價逼近歷史高位最先破頂屋苑會是？ 藍田麗港城睇樓量升上月連錄2宗相連戶成交 將軍澳新都城換樓客入市3房低估價8%沽 荃灣荃灣中心樓價半年升逾6%2房新高價$550萬成交 天水圍栢慧豪園新盤帶旺二手2成業主封盤 天水圍嘉湖山莊議幅維持2%3房入場價$590萬起 元朗YOHOTown均價升至$1.7萬2房$750萬沽創新高 樓市「焫着」樓價再創新高指日可待 沙田畢架‧金峰上載樓書標準戶面積1,019呎起 屯門帝御‧嵐天餘貨提價兼加推36伙最平折實$483萬起 家壹近港鐵站19伙放租開放式$1.1萬起 家壹闊落長廳 露台趟門安裝防水膠邊拉動時發出聲響屬正常【獲90分】 家中珍藏無數CD客廳特設打碟區 利淡消息影響樓價CCL按周跌0.9% 「白居二」買居屋、公屋為何未必可獲9成按揭？ 悉尼OvationQuarter一期低密度河畔住宅享10分鐘生活圈 丹麥家具品牌NormannCopenhagen完美演繹北歐輕奢風 【推介二】香港AndréFuLiving描金ArtDecoGarden系列 德國Thonet推出S43K兒童椅慶祝鋼管椅面世90周年 準退休夫婦和風安樂窩 匡湖居環湖而建部分洋房連船位 李志剛7位數搞網購平台賣化粧品Share扮靚心得 杏花邨3房7年升值$337萬 香島1,188呎外區客$2,788萬連車位承接 嘉亨灣海景3房$3,260萬成交 MOUNTPARKERRESIDENCES1,186呎一手業主賺$387.3萬 富澤花園海景3房移民急售減近6%沽 光明臺2房$1,180萬轉手 泓都海景2房實用呎造$25,000 豫苑587呎同區用家$1,116萬入市 凱帆軒海景戶同區租客$940萬承接 匯璽II349呎買家追價$5萬入市 宇晴軒中層3房實用呎價$19,675 碧海藍天海景2房用家$968萬購入 曼克頓山海景大宅連車位$4,500萬成交 OASISKAITAK開放式夫婦睇樓10分鐘拍板 清水灣道8號502呎累減$20萬沽出 麗港城2房連天台沽836萬呎價16,170元 駿景園中層2房6年獲利$217萬 聽濤雅苑3房7年內袋$314.8萬 花都廣場高層3房6年升值48% 柏傲灣套4房海景戶落價$122萬沽貨 愉景新城2房首置客$773.8萬承接 環宇海灣高層2房7年獲利$321萬 GRANDYOHO2房$923萬易主 嘉湖山莊2房7年內升值逾七成 昇薈套2房逾7年半賺$373萬 峻瀅2房園景盤9年漲價1.1倍 東港城西南2房戶降價$30萬離場 天晉2房5年半內獲利$412.7萬 將軍澳MALIBU叫價$980萬 屯門屯門市廣場叫價$700萬 上一篇文章 利淡消息影響樓價CCL按周跌0.9% 下一篇文章 悉尼OvationQuarter一期低密度河畔住宅享10分鐘生活圈 緊貼財經時事新聞分析，讚好hketFacebook專版 分析評論 更多 黃金周防疫考驗港挑戰比內地大 黃金周防疫考驗港挑戰比內地大 專家樓論-階段式還款拉抬購買力？ 階段式還款拉抬購買力？ 昔日新聞 電子報 會員專區 訂閱/續訂 主頁 即時新聞 財經 理財 科技 中國 國際 商業 大灣區 ESG 移民百科 博客 TV TV 財經台 地產台 家庭台 健康台 名家 財金猛人追蹤 名家專區 研究報告 趨勢分析 投資 即時行情 市場拆局 新經濟 板塊攻略 大市 專訪 財金教室 行情 報章 周刊 實戰區 財智薈 報章 要聞 評‧析‧天下 金融 中國 國際 投資理財 地產 港聞 政治 評論‧世情 行政人員 工商 副刊 置業家居 投資理財周刊 昔日新聞 專欄 投資 樓市 香港 中國 國際 商貿及科技 副刊 知識 新經濟 宏觀 財金 業績 財富 消費 科技 地產站 即時樓市 新盤專頁 二手專頁 睇片揀筍盤 買賣樓攻略 家居生活 資助房屋 視頻新聞 實用工具 海外置業情報 TOPick 話題 健康 親子 娛樂 新聞 休閒消費 觀點 TOPickTV 靚太生活雜誌 Band1學堂 醫‧健 中小企 業界頭條 商管策略 數碼轉型 大灣商機 行內熱話 博客論壇 特約 iMoney智富 股樓投資 理財智慧 名人薈萃 環球政經 iMTV＋ hket訂戶/會員專區 TOPick會員專區 iMoney會員專區 hket電子書書架 iMoney雜誌 RSS 其他版本: 文字版 揭頁版 集團網站 集團招聘 私隱政策 內容授權 常見問題 使用條款 訂閱條款 廣告查詢 聯絡我們 免責聲明豁免條款 香港經濟日報版權所有©2021 分享 分享至facebook 複製連結 {title}