【按揭竅門】如何獲批超過30年特長還款期？ | 樓市資訊

先說樓齡方面，如上述例子，借款人因55年的樓齡而無法申請到30年按揭，其實由於有銀行可以做85減樓齡，因此可以多查詢幾間銀行，了解該行能否以85減 ... Morein按揭指南: 【按揭財技】如何提升借貸力實現「業主夢」？ 2021-11-16 【買樓入門】2021印花稅買樓攻略 2021-11-15 MONACOONE料獲約2500張入票　超額逾11倍 2021-11-08一般而言，銀行所提供的住宅按揭最長還款期為30年，然而並不是每一宗按揭申請都可以取得30年還款期，會受到樓齡、人齡，以及不同銀行對樓齡及人齡都設有個別上限。

樓齡、人齡的限制銀行在審批按揭還款期時，都會同時考慮按揭物業的樓齡，以及借款人的年齡，並會取其最高者計算。

現時大部份銀行會由70至85減去計算樓齡以及人齡。

例如，銀行以80減去計算樓齡以及人齡，而借款人為30歲，而買入的物業為55年樓齡。

雖然在人齡方面，「80-30」=50年，大於30年還款期，是可以符合30年還款期的條件，但是在樓齡方面，由於以「80-55」=25年。

因此，受到樓齡的限制，借款人只能夠申請到25年的按揭還款期，導致每月供款以及壓力測試對收入要求都會較30年還款期為高。

如何增加還款期?由於還款期受到樓齡，以及人齡的限制，但要增加還款期亦是有方法。

先說樓齡方面，如上述例子，借款人因55年的樓齡而無法申請到30年按揭，其實由於有銀行可以做85減樓齡，因此可以多查詢幾間銀行，了解該行能否以85減計算，從而取得30年期還款。

至於人齡方面就較靈活，現時一些高齡人士，例如70歲借款人，即使使用85減亦只有15年還款期。

但可以通過增加年輕的擔保人，如果擔保人只有40歲，在85減下可以擔保人的年齡計算，從而幫助借款人取得30年還款期。

有沒有可能取得超過30年還款期?過去曾有新盤以40年超長還款期作為賣點吸引買家，不過40年還款期並不常見，過去只有零星個案獲批。

而且要取得40年按揭亦有幾個條件，例如供款人可證明有一筆數額頗大且穩定的資金存放於銀行，二是供款人非常年輕，40年後亦未達退休年齡。

另外，要留意雖然長的還款期可以降低每月供款以及壓力測試的要求。

不過，太長的還款期要面對更多加息週期的風險，同時還款期拉長亦令到整體利息開支的增加。

此外，當借款人日後想轉按時，一般銀行都只會提供30年還款期，變相借款人未必能透過再延長供款年期以降低每月供款。

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