投資理財方法、工具有哪些？新手該了解的5種常见投資商品種類

投資理財方法、工具有哪些？新手該了解的5種常见投資商品種類 · 1. 銀行定存理財 · 2. 基金、ETF · 3. 投資股票 · 4. 期貨投資 · 5. 價差合約（CFD）. 投資理財方法、工具有哪些？新手該了解的5種常见投資商品種類KevinLin|2021-11-2207:20692文章目錄新手3個步驟找到適合自己的投資理財工具5种常見投資理財方法、工具比較1.銀行定存理財2.基金、ETF3.投資股票4.期貨投資5.價差合約（CFD）投資新手如何選擇投資商品種類？-Advertisement-我們生活在投資理財的黃金時代！幾乎每個人都可以使用正確的理財工具開啟投資之路。

即使是小資族投資者，也可以選擇適合自己的投資方法。

但網路上介紹的投資方法、投資商品種類千千萬，到底哪一種投資才適合我？這麼多投資工具，哪種報酬好？哪種風險大呢？ 下面就跟著小編一起從零開始，學習5種常見的投資商品種類，比較其風險、收益率、流動性等，找到最適合自己的投資方式。

這篇文章有詳細的投資商品種類、投資方法比較表，讓我們開始吧！Advertisement享受更便捷交易、首選Mitrade平台0佣交易外匯/黃金,加密貨幣,及超300種美股CFDs！可調節槓桿1-200倍，輕鬆進出市場,把握交易良機！立即交易>>獲取$50000模擬金支援Windows/IOS/Android新手3個步驟找到適合自己的投資理財工具每個初學者開始投資理財之前，都需要經過以下3個步驟：Step1：認識你自己。

認識自己還不容易嗎？你可以問自己三個問題：  1.我有多少閒置資金可用於投資理財？  2.我對於投資理財的預期收益目標是多少？  3.如果投資發生虧損，我可以接受多少虧損？對於我自己剛開始理財，首要的目標就是跑贏通脹，按照每年平均通脹率4%來計算，普通的銀行定存就可以實現目標。

但我投資了有一段時間之後，就發現，我的本金太少了！就算10萬台幣，每年4%的報酬率，1年下來也才多賺4000台幣。

 所以，我又分配了70%的資金到股市，購買了ETF和股票。

我可以承擔虧損總資金30%的風險，為了資金快一點成長，我又增加了10%槓桿產品到我的投資組合。

這就是我對自己的認識。

想一想你自己想要怎麼投資呢?Step2：認識投資理財工具的三要素。

對於大部分投資理財產品來說，投资者都必须关注三個基本要素：風險、收益和流動性。

作為投資的初級入門者，首先要明白風險與收益並存，盲目追求高收益必然面臨高風險。

就像我們買彩票，頭獎的獎金很豐厚，但是中獎概率極低，即風險極大，本金基本都是損失的。

流動性是指我們投資理財隨時變現的能力，市場上有部分投資工具是有鎖定期限的，像信託、封閉期基金等，想象下你投資理財后突然急需用錢，理財產品又出不了手，怎麼辦？Step3：認識投資理財種類和工具。

經過前面兩步，投資理財的內在基礎就已經打好了，我們接下來就是要選擇適合自己的投資理財品種以及相應的投資工具。

簡單來說，投資的種類按性質可以分為權益類和債權類，按投資方式分可以分為主動投資和被動投資。

相應的投資工具也比較豐富，常見的投資理財工具有銀行理財、股票、基金、債券、外匯等。

5种常見投資理財方法、工具比較市面上各種投資方法、理財工具種類非常多，按照交易模式看，一般可以分為基礎金融商品和槓桿金融商品。

■基礎金融商品： 銀行定存，ETF，基金、股票■槓桿金融商品： 股票（融資融券）、期貨、外匯、差價合約投資理財方法、商品種類比較銀行定存理財投資收益：☆投資風險：☆流动性：☆基金，ETF投資收益：☆☆☆投資風險：☆☆☆流动性：☆☆☆☆股票投資收益：☆☆☆☆投資風險：☆☆☆☆流动性：☆☆☆☆☆期貨投資收益：☆☆☆☆☆投資風險：☆☆☆☆☆流动性：☆☆☆☆☆價差合約（CFD）投資收益：☆☆☆☆☆投資風險：☆☆☆☆☆流动性：☆☆☆☆☆Advertisement享受更便捷交易、首選Mitrade平台0佣交易外匯/黃金,加密貨幣,及超300種美股CFDs！可調節槓桿1-200倍，輕鬆進出市場,把握交易良機！立即交易>>獲取$50000模擬金支援Windows/IOS/Android1.銀行定存理財投資收益：☆投資風險：☆流动性：☆投資門檻：低銀行理財屬於一種被動投資理財工具，我們可以通過銀行等金融機構購買相應理財產品，享受分紅收益即可。

比較受歡迎的是定存。

這種投資理財品種對於投資者要求低，風險係數低，普遍具備保本性，但是有期限限制，投資收益偏低，適合風險容忍度低的投資理財新手。

2.基金、ETF投資收益：☆☆☆投資風險：☆☆☆流动性：☆☆☆☆投資門檻：低ETF和基金是一整個股票債券等產品的投資組合，基金管理公司會通過集中投資者的資金，由專人管理資金，然後共同承擔風險，分享收益。

證券投資基金屬於被動投資理財工具，我們可以通過證券公司、網路或者銀行等金融機構購買基金，通過基金淨值增值和分紅享受收益。

基金市場龐大，不同類型的投資者都可以找到適合自己的產品。

   ●股票型基金：80%以上資產投資於股票，風險較高，回報率更高。

   ●債券基金：80%以上資產投資於債券，風險較低，回報率也低。

基金投資從長期看投資收益較好，風險適中，隨時可以買賣變現，適合長期穩定投資者，基金投資門檻也很低，可以滿足小額投資者的需求。

3.投資股票投資收益：☆☆☆☆投資風險：☆☆☆☆流动性：☆☆☆☆☆投資門檻：中股票投資是一種主動投資理財商品，我們可以在證券公司開立證券賬戶，然後通過買股票獲得股息（長期投資），也可以通過買賣股票賺取差價享受投資收益（短期投機）。

股票一般投資收益較高，流動性強，但是單一股票價格波動較大，投資風險也是非常大，本金可能出現大幅損失，對投資經驗要求高，適合有經驗的專業投資者。

當前人們對股票投資可能都非常熟悉，因為股市門檻很低，但是實際股票交易門檻還是挺高的。

你需要大量時間分析研究，需要全面的財務知識，風控能力，交易技巧，良好的心態等。

如果股市投資好賺錢，也不會有那麼多的人被“割韭菜”了吧！提示：80%-90%的人投資股市會虧錢。

延伸閱讀：>>如何投資美國股票，從美股交易中賺錢？4.期貨投資投資收益：☆☆☆☆☆投資風險：☆☆☆☆☆流动性：☆☆☆☆☆投資門檻：高期貨投資也是一種主動型投資工具，我們需要在期貨公司開立期貨賬戶，然後通過買賣期貨合約產品賺取差價享受投資收益（短期投機）。

期貨合約產品種類多樣，可以是某種商品，也可以是利率等金融指標。

相對於股票，期貨投資實行保證金交易，（一般為5%-15%保證金）比如蘋果股票需要1000元，保證金比例為10%，我們只要有100元就可以進行交易，是一種以小博大的投資方式。

這種投資理財產品可以雙向操作，收益波動很大，交易效率高。

缺點是期貨有時間限制，到期必須交割，而股票，差價合約就沒有持倉時間限制。

因為保證金和槓桿交易，到期強行平倉的特點，期貨是一種高風險高報酬的風險投資工具。

投資者需要具備專業投資能力和心理承受能力。

延伸閱讀：>>期貨交易教學5.價差合約（CFD）投資收益：☆☆☆☆☆投資風險：☆☆☆☆☆流动性：☆☆☆☆☆投資門檻：低價差合約也是一種主動型投資理財工具，我們需要在CFD經紀商處開立交易賬戶，追蹤投資商品價格波動賺取價差收益（短期投機）。

差價合約是一種衍生品，交易的是基於基礎資產價格變化的合約。

價差合約在期貨合約的基礎上，取消了時間限制，你可以隨時持倉或平倉。

差價合約可以交易產品包括外匯、股票、黃金、虛擬貨幣等。

差價合約也是保證金交易，（一般是1~5%保證金比例），投資門檻比期貨更低，適合小額資金的投機者。

差價合約的優點：✅ 保證金交易，提高資金利用率✅ 可買漲買跌，雙向交易✅ T+0交易，可當日多次買賣✅ 交易費用很低，沒有手續費，稅收差價合約缺點：❎風險大，槓桿不僅提高你的盈利，也會讓你損失更多❎不適合長期投資者注意:差價合約的特點只適合短期投資，比如你得知OPEC要減產會提升原油價格，那麼你可以買入原油，如果價格走勢和你操作方向一致，你就會盈利。

（因此不適合長期）差價合約是典型的高槓桿、高風險和高收益型的投資種類，比較適合于經驗足、能力強、本金不多的專業投資者。

投資新手如何選擇投資商品種類？我的建議是投資新手先學習各種投資商品種類。

低風險投資商品銀行理財，基金，ETF，股票都適合新手，如果你交易股票很熟悉了，也可以進一步學習高階投資方法，期權、期貨、差價合約等金融工具。

其次，學會建立自己的投資策略。

比如從低風險開始積累資金，到達30%以後，開始用利潤交易中高風險的投資工具，以博取更高利潤。

市場上從不缺投資機會和賺錢機會，金融市場每天都在流動。

你要想清楚怎麼分配自己的錢，然後多嘗試各種投資工具，才能慢慢找到最適合自己的。

每個人沒有標準答案。

 例如，很多人玩股票虧了錢，但是通過買基金實現了資金穩步增長，也有人通過槓桿產品，讓自己的財富一夜間翻倍。

總之不同投資方法都有其特點和適合的交易策略。

在決定開始之前，請先明確自己的需求，選擇適合自己的投資產品種類和方法策略。

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開通模擬賬戶> 延伸閱讀 美國股票怎麼買？證券開戶推薦及比較如何投資原油？進入原油市场的5种方法匯總期貨是什麼？期貨交易教學免責聲明:本文內容僅代表作者個人觀點，不代表mitrade官方立場，也不能作為投資建議。

文章內容僅做參考，讀者不應以本文作為任何投資依據。

mitrade對任何以本文為交易依據的結果不承擔責任。

Mitrade亦不能保證本文內容的準確性。

在做出任何投資決定之前，您應該尋求獨立財務顧問的建議，以確保您了解風險。

差價合約（CFD）是槓桿性產品，有可能導致您損失全部資金。

這些產品並不適合所有人，請謹慎投資。

查閱詳情KevinLin國際金融學專業畢業，擅長宏觀經濟和基本面分析，擁有10多年的投資經驗。

經歷過2次牛熊的洗禮，喜歡與大衆分享實戰經驗中粹煉出來的投資心得。

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