破解保險業務員的話術@ 新觀念、新做法 - 隨意窩

保險業務員有那些似是而非的話術呢？仔細分辨之後可以幫我們省下不少的荷包喔！ ... 保險公司只會拒絕可能賠錢的保單，不會拒絕可能賺錢的保單。

許多保險都有投保年齡的限制 ... 新觀念、新做法記錄一些自己想到的新觀念和做法。

日誌相簿影音好友名片 201705241145破解保險業務員的話術?生活保險業務員有那些似是而非的話術呢？仔細分辨之後可以幫我們省下不少的荷包喔！   一、75歲之後就不能買保險了 保險公司只會拒絕可能賠錢的保單，不會拒絕可能賺錢的保單。

許多保險都有投保年齡的限制，例如：75歲以後就不能投保醫療險等。

那是因為年紀大，出險的機率高，已經無法透過保險來分散風險。

假設75歲時出險的機率是30%，而保險公司的賠付率是30%。

那麼繳10萬元的保費，出險時只能獲得10萬元的理賠，沒出險則保費全歸保險公司，這種險當然沒人要加保啊！保險公司若設計出這種保單，是會被看破手腳的。

75歲以後不能買保險，不代表在75歲之前就要先把保險買齊到終身或是85歲，而是代表我們不該買這類險種的終身險。

因為如果這樣做的話，只是把75歲以後應該繳的保費預先繳完，但如同上一段文字的說明，75歲以後的保險保費顯然貴得不合理啊！ 那為何許多醫療險定期的只能保到75歲，終身的卻能保障到85歲呢？那是因為終身險把75歲以後的保費平均分攤到數十年的繳費期間之中，這也是終身險保費貴、保障低的一大原因。

但消費者不容易看出其保費結構不合理之處，所以仍然會買單。

  二、買終身險比較有保障 保險依其保障年限，可分為定期險和終身險。

但終身險比較有保障只是保險業務員的話術而已。

相較於定期險，終身險有幾個明顯的缺點： 1.人的一生中，各個時期所需的保險並不相同，但終身險卻強迫我們一定要各個時期全買齊。

例如：老年時已經不是家庭的經濟支柱，不需要買壽險；75歲以上醫療險已經無法分散風險，但終身壽險、終身醫療險卻強迫我們連這個時期的也要買。

2.數十年後的醫療環境會變成怎樣沒人知道，現在的終身險條款不一定適合未來的狀況，買終身險後悔的機率相當的高，不如把錢存下來當做是醫療準備金。

3.買終身險，就是預付保費的意思，通常是在20年內將終身保險的保費繳完。

但預付的保費已經不是我們的，而是保險公司的了，若未來發生不可預料的事情，如：失業等，已經無法運用到這筆預付的錢了。

與其預付保費，不如將這筆錢存下來，當作生活預備金，這樣會有更大的資金運用彈性。

比如說，某些情況保險是不理賠的，但生活預備金是隨時都可以理賠的。

4.許多人買終身險，後來由於經濟情況有變化，無法負擔高額的保費，最後只好解約或減額繳清，造成不少的損失。

  三、趁年紀輕時買保險比較划算 買保險跟年紀大小沒有關係，有保險需求的才要買。

年輕時比較健康，出險的機率小，保費當然便宜，並沒有比較划算。

如果我們買的是定期險，那甚麼時候有保險需求就甚麼時候買，年紀輕時風險低，保費便宜；年紀大時風險高，保費貴，年輕時買保險並沒有比較划算。

如果是趁年輕時買終身險，那總繳的保費肯定比年紀大時才買終身險還要多，因為年輕時的終身險，保障時間比較長，哪有保費比較便宜的道理，且所繳金額的一大部份都是預付年紀大時的保費，這樣反而比較不划算。

  四、實支實付型保險最實用 實支實付型保險可以說是現在最夯的保險。

一般的說法是：實支實付型保險，主要是支付健保不給付的自費範圍，例如升等病房差額、自費藥物或醫療材料等。

由於醫療自費的可能性漸漸提高，因此實支實付的部份變得越來越重要。

現在甚至流行雙實支實付，三實支實付等，主要是為了應付直接醫療之外的費用，例如：工作損失、看護成本等。

實支實付型保險由於理賠的機率高，當然實用，但實用歸實用，有必要嗎？保險是為了分攤自己難以承受的風險，但實支實付最高限額10-30萬元這類的保障，是我們難以承受的風險嗎？如果不是的話，那就不應該該買實支實付型的保險了。

當然有人會說，實支實付最高限額30萬元，累計起來也有可能賠超過100萬元。

這樣的可能性當然有，但機率太低了。

想想看，我們付的保費裡，可能只有5%是用在賠超過100萬元的部分。

也就是說，只有5%的保費是用在自己難以承受的風險上面。

也有人說，生病了有保險公司幫忙負擔費用很好啊！但請想一想，保險公司不是慈善機關，是營利事業啊！這些賠付的錢，仍然是從我們付的保費裡拿出來的。

而且重點是，健康相關保險的賠付率只有30%，也就是說，我們所繳的總保費裡，只有30%是用在理賠上面，其餘的是業務員的獎金、保險公司的營業費用、利潤等。

買保險很不划算，只有難以承擔的風險，且保險可以合理分攤的，才需考慮買保險。

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