【個案分析】月入3萬儲6成單身女目標2年上車 - 美聯物業

（1）置業後的資產盈餘置業後將只餘下兩萬元資產，這是極度危險的資產水平，連基本的現金儲備也欠奉（指標是約6個月的供樓及其他支出，即約15萬元），更 ... Morein個案分析: 【名人入市】奧運銅牌得主購火炭新樓點做按揭最好? 2021-11-17 【人生勝利組】把握旺市賣居屋換私樓有無得諗? 2021-10-28 【二揀一】同樣七球康城一房VS新都城兩房你會點揀? 2021-09-06根據2018政府統計處數字，香港25歲以上未婚女士達62.4萬。

與此同時，政府的人力資源規劃委員會亦揭示女性人力供應正持續增長，預計2027年將達169萬！可見現今香港女性無論生活上還是財政上都愈趨獨立，就像今次的個案主角Jenny一樣，要自食其力上車置業！個案簡介 主角：Jenny（30歲），單身 月入：3萬 每月儲蓄：1.8萬 目前資產：現金45萬元，股票20萬元Jenny期望在2年內置業，預算為450萬元。

這個目標有可能達到嗎?讓我們一起分析一下，首先我們看看她的財政狀況：首要條件:增加收入若Jenny要購買450萬元的物業，根據現時的政策及按揭要求，較大可能是敘做8成按揭，首期及相關費用約108萬元，每月供款約14,200元，最低月薪要求約34,300元。

以Jenny的月薪估算，她在未來2年，每年平均需要有6.8%增薪率。

若留在現職機構，是否有機會達成呢？跳槽、爭取升職、轉行是否可行呢？多做一份兼職（但要有持續出糧記錄）又是否可行呢？相信這些都是Jenny現時最需要考慮的問題。

能否儲到首期？Jenny有很好的儲蓄習慣，兩年下來，每月18,000元的儲蓄可累積至43萬多元，連同現有資產及每月餘下的1,000元，料可累積至約110萬元，純粹以數字來說，儲夠108萬元首期上車是可達到的。

要順利置業，Jenny必須留意以下細節：（1）置業後的資產盈餘 置業後將只餘下兩萬元資產，這是極度危險的資產水平，連基本的現金儲備也欠奉（指標是約6個月的供樓及其他支出，即約15萬元），更不要說入伙後的裝修支出。

（2）儲蓄限制 每月的18,000元儲蓄是用甚麼方式處理？要留意所使用的方案（如零存整付等）是否有年期、提早贖回費等條款。

（3）降低風險 兩年內的目標，在理財的角度上是屬於「短線」，所以在投資、理財安排上應較保守，Jenny沒有提及她股票組合的情況，但應盡量降低風險，如改持收租、收息股等。

至於每個月的儲蓄，也可以撥出一部份以月供股票／基金模式運作，用平均成本法減低風險。

（4）延遲置業Jenny可將手頭上20萬元現金加至投資組合，另每月撥出9,000元作投資，如兩年內平均回報6%，那兩年後整體資產可達到約117萬元。

以穩健理財的角度出發，看來Jenny將置業計劃延後兩年實行會較可行，那時資產可增多約43萬元，短時間內大幅加薪的壓力也會減少。

置業建議建議Jenny避免選擇樓齡太高的物業，一來對按揭年期有影響，二來可能很快便要花一筆錢作維修，也令本身財政受影響，題外話：可留意心儀物業在財政報告上的「維修儲備」資料。

雖說置業是年輕一輩最大的期望，在完成使命後是否便功德圓滿？相信未必，因「一家一主」，所有支出也要費心張羅，除了上述要為物業儲蓄「維修儲備」外，也要為自己儲蓄「人生儲備」。

人生路漫漫，不論日後是否結婚育兒，還是退休樂享黃金歲月，財政儲備也是重要考慮！在置業後重組支出模式，訂立儲蓄理財的新目標及計劃，也是不能忽略的環節。

 以上個案由美聯金融集團專業理財顧問提供。

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