富達觀點》兩原則+三步驟，定期定額輕鬆打造財富力！

文章提供：富達投信 · 複利是投資成功的關鍵 · 堅持紀律讓資產聚沙成塔 · 什麼是定期定額的微笑曲線？ · 選擇適合自己的定期定額 · 還可以這樣挑選基金 · 隨時都 ...  文章提供：富達投信 文章內容複利是投資成功的關鍵堅持紀律讓資產聚沙成塔什麼是定期定額的微笑曲線？選擇適合自己的定期定額還可以這樣挑選基金隨時都可以開始定期定額定期定額常見的兩大錯誤富達定期定額精選基金複利是投資成功的關鍵曾有人問愛因斯坦：「人類最偉大的發明是什麼？」他沒有回答相對論，而是複利的力量，那複利到底是什麼呢？如果將複利應用在投資理財上，就是將獲得的本利和轉入再投入，使報酬成為下一期本金的一部分，以錢滾錢的方式產生更多的報酬，在報酬率固定不變的情況下，投入的本利和隨著時間演進，達到投資目標。

 堅持紀律讓資產聚沙成塔許多人遭逢不景氣時，常有這樣的疑問：「我要停扣定期定額來停損嗎？」其實是沒有必要的，此時必須回到初衷，反問自己，當初理財的目的是為何而來？是為了存退休金，還是為了孩子教育金，這些都是長期目標，更何況市場越跌，購買的基金單位數就更多，甚至可在低點時加碼，例如從每個月4,000元，加碼每個月8,000元，迅速累積基金單位總數，等景氣回升時，將有聚沙成塔的可觀成果。

 什麼是定期定額的微笑曲線？一般來說，市場走勢開始下跌或是開始上漲都會造成市場騷動，判斷何時買進賣出，令大多數投資人頭痛。

對於定期定額投資的民眾來說，市場的波動、下跌會產生微笑曲線，只要維持扣款，在低點時反而有利於單位數的累積，之後基金單位淨值回升，將帶來獲利的機會，是定期定額投資致勝的關鍵。

 選擇適合自己的定期定額下定決心要開始定期定額投資了，應該如何選擇適合自己的基金商品呢？首先要評估自己適合的風險、期望獲得報酬，依據風險跟報酬高低，可以區分三種主要投資人：積極型、穩健型、保守型，然後在網站查詢晨星/理柏高評等的基金，以及考量市場前景發展來做定期定額投資。

如果你是屬於積極型或冒險型，那可以考慮由單一市場、產業類型組成的基金商品；穩健型的話，涵括多重資產或股票入息型、高收益債券型基金適合你；落在保守類型的你，可以選擇投資級別債券基金。

或者更簡單，你可以利用「基金風險等級」來判斷基金類型，基金風險等級分為RR1~RR5，風險最低的為RR1，風險最高的為RR5，投資人可依照自身風險承受度來做挑選。

 還可以這樣挑選基金清楚了解自己的風險屬性之後，可以從網站整理的理柏、晨星評等較高的基金來挑選，這些商品擁有總回報、保本能力優的特質。

波動度（風險）、報酬率也可以作為投資時的依據，在允許承受的風險範圍，主動挑選報酬率較高的基金來做定期定額投資，也是另外一個不錯的選擇喔！ 隨時都可以開始定期定額許多人決定要開始定期定額投資時，常常在門口徘徊，猶豫什麼時候才是最佳的進場時機，參考過去十年的摩根士丹利全球指數（MSCI）走勢圖，我們可以得到以下結論。

雖然短期波動不斷，但以長期來看全球景氣，其實是持續向上成長的，所以只要堅持投資紀律、持續扣款，定期定額無需選擇進場時機，有耐心耕耘，就有機會追求豐碩果實。

 定期定額常見的兩大錯誤定期定額投資基金是長期投資的好選擇，如果能夠持續投入，便有機會可以享受到長期累積的甜美報酬，但投資人往往因為一些錯誤觀念，使得自己無法獲得理想的投資報酬率，這些觀念包含了：遇到波動就停扣：許多人因為遇到行情波動，害怕遭受虧損，因此停止了扣款，但事實上停止扣款無法趁勢增加基金單位，並獲得未來成長機會。

因此，在行情走低時更應該持續投入，加速累積基金單位，達到平均成本，抓住市場反彈契機。

單檔基金的扣款金額越高越好：定期定額的最大特點之一便是在於以「分期投入」的方式，分散投資的成本，如果每一期投入單一類型基金金額太高(例如較高風險也較高報酬的基金)，相對會讓資產過度集中，整體投資組合的風險也會提高。

所以投資人應以定期定額分散投資不同基金的方式，讓成本與風險可以得到適當的分散。

舉例來說，每月投資3檔基金，每檔各扣款1萬元的風險分散效果就比每期扣款3萬元投資單檔基金的效果來得好。

投資人在進行定期定額時，可以隨時檢視自己有沒有犯過以上兩種錯誤，並記住「慎選標的、持續投入」，如果可以把握這個原則，就可以享受到定期定額的優點，並一步步達到人生的目標。

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本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，各基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

投資人應注意投資必有因利率及匯率變動、市場走向、經濟及政治因素而產生之投資風險。

當基金投資於外幣計算之證券，以台幣為基礎之投資人便承受匯率風險。

富達並不針對個人狀況提供投資建議，投資人應審慎考量本身之投資風險，自行作投資判斷，並應就投資結果自負其責。

投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險。

投資人應選擇適合自身風險承受度之投資標的。

指數舉例僅為投資參考，惟投資人無法直接投資該指數，指數報酬不代表基金之績效表現/到期殖利率不代表基金報酬率，過往績效不保證未來結果。

投資人應選擇適合自身風險承受度之投資標的。

投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

依金管會規定，境外基金投資大陸地區之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資前述有價證券總金額不得超過該基金淨資產價值之20%，當該基金投資地區包含中國大陸及香港，基金淨值可能因為大陸地區之法令、政治或經濟環境改變而受不同程度之影響。

股票入息基金投資之企業，其股利（股息）配發時間及金額視個別企業之決定(例如：該企業一年可能集中於一或兩次配發)，故每月配息金額的決定主要乃是透過對投資組合企業長期股利配發記錄的追蹤作未來一年股利金額的保守預估，並考量相關稅負後，方決定每月基金每單位的配息金額。

A股F1穩定月配息、A股H月配息澳幣避險、Y股H月配息澳幣(澳幣/美元避險)及A股C月配息之配息可能由基金的收益或本金中支付。

任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。

其主旨是，只有在維持穩定配息時，基金的股息才會由本金部份支出。

但請注意每股股息並非固定不變。

投資人於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。

A股F1穩定月配息、A股H月配息澳幣避險、Y股H月配息澳幣(澳幣/美元避險)及A股C月配息進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。

A股C月配息僅適合瞭解與接受以下說明的投資人：本金支付的股息代表原始投入本金的報酬或部分金額退還，或原始投資產生的任何資本利得。

配息可能導致基金每股資產淨值，以及可供未來投資使用的基金本金立即減少。

本金成長幅度可能縮減，高配息不代表投資人總投資的正報酬或高報酬。

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