『定期定額』與『單筆投資』哪個比較適合我？

單筆投資跟定期定額兩者需承受的風險感受很不一樣，以實際情境舉例：2020年初開始，全球經歷影響深遠的Covid-19大流行，股票市場也在後續短短的2-3個月之 ... 瀏覽器建議 親愛的客戶你好， 由於你的瀏覽器版本較低，部分頁面可能會有跑版或功能無法正確顯示的情況。

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所謂單筆投資，通常是指一次拿出較大筆的金額投資，並期待能自行選擇時機點，以利靈活地買低賣高獲利了結；而定期定額則指固定時間持續投入固定金額，較不需管市場漲跌，運用長期平均法降低成本的投資方法。

從風險承受力幫助選定投資策略 單筆投資跟定期定額兩者需承受的風險感受很不一樣，以實際情境舉例：2020年初開始，全球經歷影響深遠的Covid-19大流行，股票市場也在後續短短的2-3個月之間，重創了超過30%的幅度，而後又持續的突破新高。

（延伸閱讀：股市大跌，怎麼辦？） 我們假設A先生與B先生兩人都想追逐市場漲勢，從2019年12月初開始投資，A先生以單筆12萬一次投入，B先生則每月月初定期定額扣款5,000元，到今年11月底賣出，兩人總投入金額同樣為12萬，各自投資表現會有何不同呢？ A先生的狀況是，開始的3個月經歷不斷下跌，最低報酬率更達負29%！很多投資人在這個時候很可能因為擔心市場持續下跌，而恐慌選擇及時停損、認賠離開市場；反之，若能撐過這段時間，又會因為疫苗的出現疫情趨緩，市場隨之好轉，到2021年11月投資滿2年時，投資表現成長到近40%的報酬。

另一邊，B先生定期定額每月投入5,000元，因為進場的時間點較為分散，面對市場大幅修正時，反而可以買到更多的單位數來降低成本；定期定額兩年，也收穫25%正報酬，雖然在市場積極大漲的情況下，報酬率可能不如單筆投資亮眼，但也卻免去了受市場大跌套牢的恐慌，因平均成本的特性也大大和緩負報酬的區間，心理壓力較小，更能輕鬆投資迎接最終成果。

資料來源:Bloomberg,MSCIACWIIndex 資料日期:2019/12/1~2021/11/30 單筆投資高風險高報酬定期定額投資穩健增加 總的來說，「單筆投資」上漲跟下跌的幅度較大，好處在於當能精準掌握市場動向時，將有機會創造可觀的報酬。

但若對市場發展不如預期時，單筆投入將因大幅度的跌幅更容易造成心理壓力，在執行上要特別留意。

定期定額投資報酬率於期間內都較為穩定，尤其在市場大幅修正時，仍然可以維持穩定績效，並且在無法一口氣拿出大筆資金時，仍可以透過每月小額扣款，隨著時間的累積發酵，將部位逐漸養大。

風險較低，面對的心理壓力也較小。

（延伸閱讀：「投資風險」到底是什麼？該如何避免呢？） 「單筆投資」較適合： 1.有一筆閒置資金可供投資使用 2.風險承受度較高，較能接受大波動的漲跌 3.希望更彈性、頻繁進出市場，以時機點致勝 「定期定額」較適合： 1.手頭上無閒置資金但有定期收入 2.風險承受度適中，偏好穩健獲利 3.希望更少心力盯盤，選擇用時間換取獲勝機會 運用資產配置有機會魚與熊掌輕鬆兼得 所以究竟是單筆還是定期定額的投資方式好？答案並不能適用所有人，因為投資除了要依賴市場的走勢，同時也要考量資金運用規劃與風險承受力。

甚至可依資金狀況適時搭配運用，例如已存有一筆投資資金可先單筆投資進入市場，追逐市場機會點，再搭配每月定期定額小額投資，穩定累積長期資產，以強迫儲蓄的心理完成如退休金、子女教育金等長遠目標；或是先以定期定額投資，待年終獎金、業務獎金等時機，再搭配單筆投資，提升財富放大機會！（延伸閱讀：投資人常見的三大投資錯誤） 用LINE分享 用Facebook分享 延伸閱讀 市場重新聚焦通膨，物價為何重要 泡沫化恐慌再起！把握2大原則，就能將危機化成轉機 定期定額投資優缺點是什麼？如何挑選合適投資標的？ 關鍵字 新手 資產配置 理財規劃 回列表 02-2383-0289 聯絡我們 隱私權保護政策 顧客資料保密措施