35歲開始，不再為錢工作？用儲蓄必勝公式存錢 - 永豐銀行

操作方法：定期召開家庭會議，設定共同理財目標. 儲蓄需要紀律，如果怕自己欠缺紀律，可以找尋目標一致的人來共同努力，彼此相互監督，則效果必然更好。

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關於儲蓄，最有名的必勝公式就是：「收入－儲蓄＝支出」。

  影響儲蓄的成敗關鍵，在於能否養成習慣，儲蓄的過程一如減肥，剛開始很痛苦，等到適應後，儲蓄的行為，會形成一種自動的習慣，你會愈存愈容易，愈存愈多。

  只動用零用金帳戶減少不必要支出 剛開始，可能每月只能存到薪水的3成，接著可能5成，如果你與父母同住，食宿受父母照顧，甚至8成的薪水都能存下來，所以，職場新鮮人領到第一份薪水，不要急想著吃頓大餐或買支iPhone來犒賞自己，先把要儲蓄的錢扣下來，剩下的，才是你可以花的錢。

準備預先扣下的錢，該用金額或比率來計算？沒有絕對答案，可視個人偏好，不過用真實的金額，對自己會比較有「感覺」，在累積過程中有具體而明確的成就感，這種正向的刺激，更有助於達成儲蓄目標。

譬如薪水3萬元，計畫每個月存下1萬元，1年之後就有12萬元，經常以可累積到的金額來刺激自己，讓儲蓄的過程，像打電動一般，有不斷得分的感覺。

以主持《吃飯皇帝大》（編按：已停播）走紅的美食藝人陳德烈，早年在廣東餐廳當學徒，薪水有2萬元，因為他住在家中，只有上下班騎摩托車的油資，工作時間又長，幾乎沒有時間花錢，結果在不怎麼刻意努力下，1個月居然可以實存1萬8,000元，1年存個20來萬元，是輕而易舉的事。

沒想到他因為外型搶眼，因緣際會下有機會兼差拍廣告，第一個電視廣告，只是拿著餐盤走在男主角後面，就有1萬元入袋，等於是半個月的薪水。

照理說，收入大幅增加，財富應該可以快速累積，實際狀況卻不是如此，因為賺錢容易，反而讓他開始養成亂消費的壞習慣，跟朋友吃飯、唱歌，他就會很大方的埋單，也很愛買衣服，「那時常覺得錢花不完，看到帳戶裡有錢，就想要快花光光，是個標準的月光族。

」陳德烈說。

直到當完兵後，看到自己帳戶少得可憐的數字，他重新覺悟，擬定儲蓄新計畫，他跟爸爸商量，將收入與支出分成A、B兩個帳戶，收入統統存入A帳戶，由陳爸爸每月保管，每月只轉帳固定的零用金到B帳戶。

剛開始，陳德烈也是每個月把零用金花光光，但慢慢再養成控制支出的習慣，減少不必要的交際應酬之後，陳爸爸可能2個多月才需要再轉一次零用金進他的戶頭。

當習慣一旦養成，存錢就是這麼輕鬆的事。

  你應該做的事》2.找家人一起執行，相互監督 操作方法：定期召開家庭會議，設定共同理財目標 儲蓄需要紀律，如果怕自己欠缺紀律，可以找尋目標一致的人來共同努力，彼此相互監督，則效果必然更好。

由於金錢是較為私密的事，通常能為存錢設定共同目標者，若不是情侶，就是一家人，透過家人一起追求共同的金錢目標，也能增進家庭向心力。

  把配偶當成財務合夥人將小孩列入儲蓄重要一環 管理資產超過5億美元（約合新台幣150億元），同時也是暢銷理財書《富貴成雙》作者大衛．巴哈（DavidBach），就特別強調理財應把家庭視為共同體，夫妻共同設定理財目標，並一起執行，更能加速家庭資產的增值速度。

大衛．巴哈鼓勵夫妻兩人執行財務雙首長制，將配偶當成合夥人，將家庭的收支一一明列，共同討論，並擬定兩個人共同的財務目標和執行計畫。

除了夫妻之外，小孩也是家庭儲蓄計畫重要的一環，中華民國財金智慧教育推廣協會祕書長陳琬惠指出，金錢教育是生活教育，父母應分階段讓孩子練習參與家庭財務計畫，同時開放性地和孩子討論，不限制孩子要怎麼想、怎麼說、怎麼做，父母往往也能從這樣的練習和孩子的反饋中，得到許多意想不到的啟發，甚至是情感層面的支持力量。

《Smart智富》月刊曾經報導過，一位在市場賣炒米粉和豬血湯的普通攤販陳榮求，從小家境不好，一家十多口，擠在十幾坪的小房子裡，這激發他的買房夢，為了達成這個夢想，他貸款500萬元，設定要全力還清房貸的目標，號召全家4個人一起為這個目標存錢，除了儲蓄之外，手上最多還同時跟了7個互助會，以會養會，每個月會款高達近10萬元，硬是在5年內就還清500萬元的房貸，全靠一家人齊心協力才能達成。

但是知名主播，也是帶領全家存錢的達人岑永康特別提醒，為共同目標縮衣節食，不見得人人做得到，尤其夫妻價值觀不同時，更易產生衝突，此時應該多體諒，先尋求共識，並設法激發每個成員對自己貢獻的價值感，不要輕忽每位成員的力量，給「做不到」找理由，例如：「太太自認花錢不奢侈，沒什麼空間可省；先生覺得衣服不必體面，但吃飯一定要講究等。

」其實只要願意修正消費習慣，大都能再省出錢來，沒有什麼不可能的。

  你應該做的事》3.薪水若提升，儲蓄也要增加 操作方法：把加薪的50%放進儲蓄帳戶 你應該設法讓賺錢跟儲蓄都變成快樂的事，隨著你的薪水逐漸升高，屆時會有較多的錢可以儲蓄，但你如果太貪心，一心只想把多出來的薪水存起來，拚命想讓帳戶數字快速增加，這種作法並不切實際，有時可能欲速則不達，因為你必須給予自己適度享受金錢所帶來的快樂感，這會激發你賺更多錢的動力，也會讓你在儲蓄的過程中，覺得這是件帶來快樂的好習慣，而不是痛苦的淵源。

德國富豪，也是知名理財作家薛佛（BodoSchafer）就在其著作《35歲開始，不再為錢工作》提到，一般來說，我們的生活支出會隨著所得同步增長，但如何避免花得太多，以致存錢太慢？或是花得太少，導致生活索然無味？薛佛建議，把加薪的50%放進儲蓄帳戶，因為你已經習慣未加薪前的消費水平，多存這50%，你不但不會覺得這是犧牲，反而感覺自己的生活水平向上提升了，要注意的是，物質欲望增加太快絕對不是好事，因為你將很快適應新的物質水準，而新增的儲蓄卻能大大改善你的儲蓄率。

  《本文由Smart智富授權轉載》 永豐銀行首頁 關於永豐銀行 永豐銀行介紹 公告訊息 新聞中心 法定公開揭露事項 個人服務 個人服務總覽 信用卡 貸款服務 存款/外匯 財富管理 保險 數位金融 數位金融總覽 數位理財 行動理財 智慧客服 繳費繳稅 豐雲櫃台 豐掌櫃 豐收款 豐錢包 跨境付款 企業現金管理 場域商拓 特色分行 場域金融 寰宇金融網 API開發者專區 個人基本資料更新 中小企業 中小企業總覽 現金管理 薪轉服務 商業融資 商店收單 法人企業 法人企業總覽 存款/外匯 融資服務 現金管理 金融服務 豐收學堂 投資理財 聰明儲蓄 精打細算 金融趨勢 網路銀行 行動網路銀行 寰宇金融網 營業據點 分行據點 ATM據點 智慧小豐 隱私權保護聲明 Facebook English