【按揭計算】入息不過關？免壓測有辦法| 樓市資訊 - 美聯物業

首置人士使用新按保的話，如收入未能符合壓力測試要求，仍可透過按保申請高達八成或九成按揭，但申請人仍須符合每月供款佔入息比率不超於50%的基本 ... Morein按揭指南: 【按揭財技】如何提升借貸力實現「業主夢」？ 2021-11-16 【買樓入門】2021印花稅買樓攻略 2021-11-15 MONACOONE料獲約2500張入票　超額逾11倍 2021-11-08申請按揭時，最難過的其中一關就是要通過壓力測試。

如果想免壓測，其實亦有一定方法，但就要滿足特定的條件。

內容目錄 隱藏 首置高成數按保可免壓測 定息按揭計劃 發展商按揭計劃 資產證明審批按揭 相關文章: 首置高成數按保可免壓測首置人士使用新按保的話，如收入未能符合壓力測試要求，仍可透過按保申請高達八成或九成按揭，但申請人仍須符合每月供款佔入息比率不超於50%的基本要求。

不過，就只限首置人士，同時按揭保費會增加約一成。

至於想換樓的人士，如果是先買後賣的方式，雖然仍可申請高成數先買後賣，但由於不屬於首置人士，則不可免壓測。

而使用先賣後買的方式，則要確保出售的舊物業成交期在新買物業之前，以免被視為非首置人士。

定息按揭計劃另一個可以免壓測方法，就是參與按揭證券公司的定息按揭。

現時有關計劃延期一年，至2021年10月30日，同時因應市場的低環境，將10年、15年及20年定息期的年利率，分別調整至1.99厘、2.09厘及2.19厘，申請人只需要符合每月供款佔入息比率不超於50%的基本要求。

雖然有關息率較現時H按約1.6厘水平為高，但是H按的壓力測試要求是以封頂息計算，而現時新造H按的普遍封頂息為2.5厘。

反之，定息按揭只會以實際的年利率計算基本的供款佔入息比率。

以400萬元貸款計算，30年還款期，2.5厘封頂息的H按，對借款人的收入要求約3.8萬元，至於以定息按揭的2.19厘計算，收入要求則降至約3萬元。

因此，對於未能通過壓測的人士而言，轉用定息按揭或可通過入息審核，但日後每月供款會較H按有所增加。

發展商按揭計劃發展商推出新盤時，亦會提供高成數一按計劃，由買家向指定的財務機構申請按揭。

由於有關財務機構未必受金管局所監管，因此在批出按揭時不需要向借款人作壓力測試。

過去較知名的付款方法必數到「呼吸plan」，以批出貸款要求寬鬆見稱，但日後息率會大幅上升，可能高達8至10厘水平。

因此，選擇有關方法的人士，大多會在加息期前向銀行申請轉按，屆時便要符合銀行的壓力測試要求，可說是一個拖時間的方法。

資產證明審批按揭最後一個較常見的免壓測方法，就是以資產證明代替入息證明。

這方法一般見於有層供滿了樓，但低收入或沒有收入的退休人士使用。

銀行會評估其資產淨值以計程算最高可批出的貸款額，最高為資產淨值的4成。

例如借款人有一層1,000萬元現契物業，而且沒有其他負債，銀行會因此最高批出400萬元貸款，而借款人的其他資產例如現金、股票以及債券等都可計入其資產淨值，以助借款人取得更高的貸款額。

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