實支實付限購三張，如何搭配最佳保單組合？ - Finfo保險部落格

實支實付醫療險有「花多少，賠多少」的特性，同時投保多家實支實付醫療險，理賠的金額有可能是醫院收據金額的2倍或3倍。

金管會在2019年8月發佈公文， ... 保險總覽 熱門排行 保險比較 實支實付醫療險 一年期重大傷病險 一年期失能險 終身失能險(不還本) 終身失能險(還本) 定期壽險 成人意外險專案 兒童意外險專案 汽車險 Hot 機車險 Hot 已加入比較清單 保費試算 編輯精選 保險教學 信用卡繳保費 信用卡繳保費 2022年繳保費「最強回饋信用卡」總整理 2022年繳保費「分期0利率信用卡」活動總整理 討論區 NEW! 取消 我的規劃 登入 / 註冊 我的保險 保險討論區 Hot 保費試算 編輯精選 熱門排行 保險總覽 保險種類 汽車險 Hot 機車險 Hot 保險公司 保險比較 保險教學 信用卡繳保費 2022年繳保費「最強回饋信用卡」總整理 2022年繳保費「分期0利率信用卡」活動總整理 幫助中心 Finfo粉絲團 登出 分期0利率信用卡 最強回饋信用卡 Skiptocontent Tags:實支實付醫療險 Postauthor:jmhuang Postpublished:2019-09-10 Postcategory:保險規劃建議 實支實付醫療險有「用多少，賠多少」的特性，動手術、住院需要自費的部分，幾乎都可以靠它來解決，如果同時投保多家實支實付醫療險，理賠的金額還有可能是醫院收據金額的2倍或3倍。

金管會在2019年8月正式發佈公文，規定2019年11月8日以後每個人實支實付醫療險最多能購買三張，讓我們透過三大情境，幫助你挑選到最合適的實支實付醫療險。

目錄 以前只有規劃終身醫療險，單買實支實付挑哪間？保障最全面：全球已有一張實支實付，想要補強第二張擔心材料費：台壽、遠雄補強病房費：全球完全沒有保險，想要一次買齊完整保障雙實支：台灣人壽+全球人壽三張是上限，但有必要購買三張嗎？ 以前只有規劃終身醫療險，單買實支實付挑哪間？ 在醫院內的花費，主要可以分為病房費、手術費、材料費(又稱雜費)，根據健保局的統計數字，前兩項的病房費和手術費分別只佔了22%和13%，「材料費」才是主要的醫療支出！ 傳統的終身醫療險是根據你動的「手術名稱」給予對應的理賠金額，不會因為手術過程中使用比較好的材料，就因此理賠比較高的金額，但實支實付醫療險不一樣，只要投保的額度足夠，即使用比較昂貴的材料也不用擔心保險公司不會理賠。

如果要挑單一家實支實付醫療險，請優先選擇「保障範圍廣，條款沒有特殊限制的」，究竟哪幾家的實支實付醫療險值得推薦呢？Finfo透過數據分析，幫大家挑出了以下幾張商品： 保障最全面：全球 全球人壽 全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約(XHB) XHB條款寫法對保戶很有利，幾乎沒有什麼特殊限制，會理賠門診手術，概括式的條款保障範圍廣，幾乎是實支實付醫療險的模範生。

查看全球保障內容 已有一張實支實付，想要補強第二張 每家保險公司的實支實付醫療險都有各自的強項，有的擅長理賠病房費，有的擅長理賠材料費，購買第二張實支實付醫療險是希望能用A商品的優點彌補B商品的保障不足的部分，一個擅長理賠材料費，另一個就搭配病房費，讓醫療保障能夠更完整。

擔心材料費：台壽、遠雄 台灣人壽 台灣人壽新住院醫療保險附約(85)(HNRC) 材料費（雜費）額度高，針對長期住院還有額外理賠，門診手術會理賠，手術也沒有特殊限制，做為單一家規劃的實支實付醫療險沒問題。

查看台壽保障內容 遠雄人壽 遠雄人壽新康富醫療健康保險附約(RM1) RM1的特色非常明確：能夠理賠高額的材料費，手術過程中用到的自費材料都可以靠它支付。

但是RM1的手術範圍有特殊限制，只理賠「健保2-2-7手術列表」內所列的項目，不在此表內的治療項目保險公司不用理賠。

查看遠雄保障內容 補強病房費：全球 部分民眾會在意住院品質，想要從健保提供的四人病房升級到雙人病房或單人病房，全球XHB可以理賠高額病房費，能有效應付住院時的病房費用。

完全沒有保險，想要一次買齊完整保障 雙實支：台灣人壽+全球人壽 台灣人壽的實支實付雜費高，可以應付許多大手術，但台灣人壽的實支實付有個需要注意的事項：材料費的理賠限醫院內使用的藥品。

這個藥品的限制，可以透過全球人壽的實支實付去彌補，全球人壽的條款優秀，幾乎沒有特殊限制，雙實支實付的搭配可以讓保障範圍更完整。

雙實支保障內容 三張是上限，但有必要購買三張嗎？ 問自己一個重要的問題：「這樣的規劃，保障範圍有多廣？」兩張實支實付對於醫療保障已經很全面，再規劃第三張實支實付可能會讓預算超支，或是會壓縮到其他險種的預算。

建議先讓保障範圍夠全面，先選用一張實支實付醫療險，然後把「重大傷病、防癌險、壽險」檢視一遍自己是否有需要，有剩餘的預算再考慮雙實支實付。

至於需不需要三張實支實付？其實生活中用有很多地方都要用錢，何不省下一些保費，拿來投資或是提升自己的生活品質。

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