〈銀行家觀點〉人工智慧執行亮點與展望金融業應用AI趨勢正夯

這次的FinTech Taipei 2019，AI人工智慧可說是各方矚目焦點，Google Cloud北亞區總經理李孔源、玉山銀行科技長陳昇瑋、LINE Bank籌備處執行長黃以孟 ... 即時 熱門 政治 社會 生活 健康 國際 地方 蒐奇 影音 財經 娛樂 汽車 時尚 體育 3C 評論 玩咖 食譜 地產 專區 TAIPEITIMES 求職 爆 Search 自由電子報 自由財經 財經首頁 財經政策 影音專區 國際財經 證券產業 房產資訊 財經週報 基金查詢 投資理財 粉絲團 自由影音 即時 熱門 政治 社會 生活 國際 地方 蒐奇 財經 娛樂 汽車 時尚 體育 3C 評論 玩咖 食譜 健康 地產 專區 服務 自由電子報APP 自由電子報粉絲團 自由電子報Line 熱門新訊 25年虛耗恆生指數跌回1997年時水準 首頁 > 證券產業 〈銀行家觀點〉人工智慧執行亮點與展望金融業應用AI趨勢正夯 2020/01/1008:00 玉山銀行科技長陳昇瑋表示AI預測的準確度還有待優化。

（圖╱台灣金融研訓院） 這次的FinTechTaipei2019，AI人工智慧可說是各方矚目焦點，GoogleCloud北亞區總經理李孔源、玉山銀行科技長陳昇瑋、LINEBank籌備處執行長黃以孟分別針對人工智慧在金融業的應用趨勢，提出現階段執行亮點與未來展望。

AI人工智慧可說是在各行各業都大行其道，而人工智慧在金融業的應用趨勢又是如何？在這次FinTechTaipei2019，觀察到不少業者都非常關注此議題，《台灣銀行家》雜誌整理包括GoogleCloud北亞區總經理李孔源、台灣人工智慧學校執行長暨玉山銀行科技長陳昇瑋、LINEBank籌備處執行長黃以孟等人分析人工智慧在金融業的應用趨勢，以供銀行業界參考。

請繼續往下閱讀... 玉山銀科技長陳昇瑋》 AI已是國家層級議題 原是台大電機博士、中研院資訊科學研究所研究員的陳昇瑋，2014年創辦台灣資料科學學會，連續4年舉辦大型年會，引領台灣學界和產業界的人工智慧旋風。

2018年1月在中研院院長廖俊智支持和許多企業贊助下，台灣人工智慧學校開學，2019年陳昇瑋也從學界再度跨足產業，借調到玉山金控擔任金融業的首位科技長。

對AI議題相當關心的陳昇瑋談到，AI已是國家層級的議題，到2030年，全球的AI產值將會是兆元美金的等級。

而目前各產業導入AI的狀況，陳昇瑋表示，金融業比多數的產業更早導入AI，因為在監理的要求下，金融業的資料比多數產業成熟，AI導入較為容易；製造業的特性是資料乾淨，因為資料來源是自家工廠，容易分析；但零售業的資料就很「亂」，因為資料來源是消費者，但每個人行為差異極大，對零售業來說，分析這類資料是不小的挑戰。

而在金融產業中，陳昇瑋以證券交易為例，談論AI與機器學習的特徵與應用現況。

分析證券市場時，交易員必須學習基本面分析、技術面分析、特徵工程等技術與交易規則；但規則對AI來說並不是必需的，只需要提供財報、籌碼等市場資訊，AI就可以自己做預測，自己找出金融市場的交易規則。

陳昇瑋引用數據，AI用財經新聞做預測隔日股價漲跌的話，準確度可達80至85%；雖然看起來還不錯，但把時間拉長至5天以上，準確度就會降低到5成以下，因此還有優化的空間。

金融業建立AI競爭力比資料量更比使用能力 儘管如此，從目前全球股市觀察，已經約有8至9成的交易都是程式執行的，而全球十大對沖基金中，有6個已導入AI協助交易，代表AI已在證券交易占有一定的份量。

除了證券交易，AI也被用在產業分析，用來預測股價。

例如有分析師使用AI，分析消費者email裡的收據，推測零售業的銷售狀況；也有人透過衛星照片，分析賣場停車場的狀況，推測消費者的數量，預測零售業的股價。

接著陳昇瑋談到AI用於市場分析的限制。

陳昇瑋認為，要用AI取得高度預測準確性，前提是「過去發生的事，未來還會發生」；問題是市場常會有過去沒發生過的事件，例如美中貿易戰，而AI開始應用於金融的時候，它也沒經歷過殖利率倒掛。

因此陳昇瑋提醒，雖然AI可以幫助金融業者預測市場與證券價格，但不要抱太大的期望，因為資料有限制；目前AI可以協助做短期交易（例如當沖），但難以預測長期趨勢，這仍需要人類分析師的協助。

那金融業需要如何在AI時代建立競爭力？且需要怎樣的人才？陳昇瑋說，以前金融業比的是資產規模，但現在比的是資料，除了比資料量，使用資料的能力也是金融業者的競爭力關鍵。

關於人才，以前金融業需要財務工程的人才，現在需要的則是機器學習人才；除此之外，金融業者有文字分析、客服需求，還需要自然語言分析人才。

陳昇瑋以玉山金控為例，關於金融業者導入AI的實際狀況。

在玉山金控，除了傳統的資訊處（IT單位），玉山金控還新增了「智能金融處」，是全台金融業第一個AI單位，使用PyTorch、TensorFlow等AI工具，為金控建立AI競爭力。

LINEBank籌備處執行長黃以孟》 AI技術成熟為LINEBank最大優勢 金管會開放的3家純網銀執照，其中LINEBank籌備處執行長黃以孟提到，LINEBank所有的設備、資料統統都會落地在台灣，網路資料中心（IDC）已經在2019年第3季啟用。

而預計2020年第2季，第一波純網銀上線的功能，黃以孟說，LINEBank最大的不同在於，LINE本身擁有成熟的AI技術，以及透過開放API（ApplicationProgrammingInterface，應用程式介面）與其他生態系串接。

目前LINE純網銀團隊人數已達80人，日前也公開釋出法遵、風控、科技、金融、資安等20多種職缺，種種舉措都顯示LINEBank正積極籌備想要迅速開業。

黃以孟表示，預估開業的第一天，存款、個人信貸、轉帳、匯款這些基本的功能統統都會有，也會推出金融卡（DebitCard）滿足提款需求。

黃以孟說，LINE雖然在台灣擁有龐大用戶數，但這不代表能完全轉移到純網銀服務上，且現在各家傳統銀行都有行動網銀功能，LINEBank想要突破並不容易，但LINEBank最大的不同在於，LINE本身擁有成熟的AI技術，以及透過開放API與其他生態系串接。

加強與AI新創合作打造全民銀行 LINE集團在人工智慧的研發上很積極，2019年6月宣布啟動B2B業務「LINEBRAIN」，專門向企業用戶提供LINE基於雲端人工智慧平台Clova累積的AI技術。

LINE技術長朴懿彬（ParkEuivin）指出，旗下發展的應用領域包含自然語言處理、語音辨識、電腦視覺、光學字元辨識（OCR）、臉部辨識、影像辨識、資料分析及語音辨識。

據了解，OCR可以將圖片轉換成純文字，能省去重新謄打的工時，能加快申請服務時，驗證身分的時間；透過Clova智慧機器人生物辨識及語音系統，讓身障者、長者用說的，就能投保保險；2019年4月，LINEPay在日本推出eKYC技術，用戶只需要拿著證件面對手機鏡頭，拍一張照片，文件及臉部辨識完成後，就等同完成數位化認證作業，就能使用LINEPay轉帳，這些都是AI在金融上的應用。

黃以孟表示，未來也會跟其他台灣AI新創合作，讓所有創新的想法能更快推出。

「我們的目標是打造全民銀行。

」黃以孟認為，LINE本身擁有豐富的生態系，但是思維是開放的，未來不會故步自封。

銀行與第三方業者合作的開放銀行（OpenBanking）概念，近年已經在台灣許多金融服務中看到合作案例，LINEBank也透過開放API技術，與其他生態圈串聯，把金融服務延伸到更多應用場域。

黃以孟說，LINEBank必須在客戶體驗上做出區隔，「我們不會去跟別人比利率、額度高低這些基本條件。

」LINE決心要多花時間將AI融入純網銀的應用與願景，因為唯有AI才能讓每個大家習以為常的流程，速度變得更快、流程體驗變得更好。

谷歌雲端北亞區總經理李孔源》 GoogleCloud足以應付企業業務 根據多家市場研究機構預測，到2024年，數位轉型可望帶來超過4.5億美元的商機。

Gartner的資料顯示，有將近80%的公司將數位轉型視為重塑營運業務的優先策略。

IDC預計，到2020年至少有55%的組織將實現數位化，以全新的商業和技術概念改變市場和產業樣貌。

而看好企業數位轉型，積極投入雲端市場的Google，其Google雲端北亞區總經理李孔源指出，Google在2016至2018年期間，全球投資高達470億美元，而Google擁有強大的全球網絡，雲端基建遍布全球61個地區（Zone），共20個區域（Region），特別適合瞄準國際以及積極擴展的企業。

她亦強調Google的所有業務一直由GoogleCloud支援，說明GoogleCloud技術成熟，足以應付各大中小型企業的業務。

另外，Google的網絡採用自己鋪設的海底電纜，企業用戶選用GoogleCloud的服務意味著他們將進入Google穩健、安全的網絡，而這是眾多企業客戶最注重的一點。

目前全球有十大銀行其中有5間都採用了GoogleCloud。

李孔源表示，GoogleCloud目前在全球有著20個大型資料中心（Cloudregion），其中亞洲第一座便是選在台灣彰濱工業區設置，台灣同時也是亞太區第一個設有資料中心的CloudRegion。

台灣的金融客戶如需要透過提供具規模、安全且穩定的基礎設施、利用AI和機器學習的科技優勢協助客戶管理海量數據做出決策，Google是十分適合，可持續致力於協助台灣客戶雲端化與數位轉型。

提供平台式服務提出傳產、金融數位轉型諮詢 李孔源表示，Google的客戶行為分析（CustomerBehaviourAnalysis）能為企業客戶收集數據，了解客戶不同行為的原因並作出預測，以調整更有效的營運策略。

另外，收集的數據量十分龐大，Google能做出整理整合，為企業用戶提供視野。

除了雲原生（CloudNative）的科技企業，GoogleCloud團隊也持續協助傳統產業轉型，金融、製造、零售也都是急需數位轉型，Google會依據合作夥伴的不同產業特色，提供不同協助來解決相應的複雜商業課題。

李孔源表示，台灣是Google少數既有資料中心，又有GoogleCloud中心落地，日前又再度買下台南科技工業園區的土地，作為在台第二座資料中心，顯示台灣本身就是Google亞太產品策略非常重要的一環，也顯示Google很重視台灣人才，Google自去年起也順勢在台灣資料中心推廣招收實習生計畫，Google表示，有幾位實習生在畢業以後被延攬為正職員工，自己就能培養屬於Google需要的人才。

除了硬體和基礎設施，GoogleCloud亦提供許多平台式的服務，除了雲原生的高科技業客戶，並將服務拓展到協助金融、零售與製造等傳統產業，利用雲端資源為不同產業客戶提供相應的解決方案，以及在以往IT環境下無法實現的服務。

李孔源說明GoogleCloud「Go-to-Market」的三大策略，除了為客戶提供安全且穩定的基礎設施以及邊緣運算、儲存與網路等服務，訓練與認證系統有助於讓客戶熟悉GoogleCloud的雲端架構，協助客戶管理轉型。

最後，她強調，「在雲端世界中，除了銷售、技術支援團隊，還必須建立更大的合作夥伴生態系統。

」 （本文摘自2020年1月份《台灣銀行家》月刊，採訪、撰文：張嘉伶） 一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道 不用抽不用搶現在用APP看新聞保證天天中獎　 點我下載APP　 按我看活動辦法 已經加好友了，謝謝 歡迎加入【自由財經】 按個讚　心情好 已經按讚了，謝謝。

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