[2021年版] 樓宇按揭息率比較(各大銀行息率/ 現金回贈/ 罰息期 ...

2024-09-22

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銀行會根據物業的估值，貸款人的還款能力，借貸紀錄等，評估可以借出的金額。

... 居屋按揭, P-2.75%/P-3.0% (2.5%), 1%, 中銀/ 匯豐/ 恆生/ 渣打/ 東亞/ 創興. 業主免費自讓平台–筍盤日日為你放送青衣屋網28TsingYi.com 地圖搵盤焦點屋苑灝景灣盈翠半島藍澄灣買盤租盤青衣屋網會員按揭資訊區內資訊業主放盤收藏樓盤 [2021年版]樓宇按揭息率比較(各大銀行息率/現金回贈/罰息期一覽表) [2021年版]樓宇按揭息率比較(各大銀行息率/現金回贈/罰息期一覽表) 買樓可能是你會進行最大額的交易。

在安排按揭貸款之前，您需要確保自己有償還貸款的能力。

這篇文章會助你了解如何計算貸款額及比較不同類型的貸款。

樓宇按揭樓宇按揭就是以物業作抵押，向銀行借出首期以外的錢用來購買物業。

銀行會根據物業的估值，貸款人的還款能力，借貸紀錄等，評估可以借出的金額。

如果貸款人在貸款期間無能力償還，銀行有權把物業收回，拍賣來抵借出的金額。

可以借多少？銀行會從多方面評估最高貸款額，其中包括：物業種類（例如私人樓宇，村屋，公共房屋等）物業估值貸款的借貸紀錄貸款人的還款能力（貸款人的職業，月入等）貸款人是否首次置業計算貸款額如物業價值600萬，銀行批8成按揭即480萬，換而言之申請人需付2成作首期即120萬。

還款方式貸款人可以選擇以H按或P按作還款利息計算。

不同銀行會有稍為不同的息率和現金回贈，建議比較後再作決定。

那麼，什麼是H按和P按呢？ H按=銀行同業拆息(HIBOR)+個別銀行訂立的息率由於HIBOR是浮動的，所以H按的息率也有機會跟隨調整。

為了保障貸款人，銀行也會訂立鎖定按息上限，為免供款因為拆息上升而急升。

P按=最優惠利率(PrimeRate)–個別銀行訂立的息率最優惠利率一般是跟隨美國利率走勢，雖然相對較穩定，但在一般情況下，最優惠利率會高於銀行同業拆息。

所以大部分貸款人會選擇H按。

罰息期為了保障銀行或貸款機構因為提早還款而損失利息，機構大多會設立罰息期，對罰息期內還清貸款的貸款人收取手續費，大部分罰息期為2年。

壓力測試壓力測試是銀行在進行按揭審批時，在實際利率上加3厘作「假設利率」，評估申請人在利息調高時所能承受的還款能力。

壓力測試計算示範物業市值：800萬貸款額：640萬（8成）實際利率：2.5% 加壓後利率：2.5%+3%=5.5% 加壓後假設供款額：$36,339 申請人的最低入息要求：$72,678(每月假設供款為實際入息的50%） *申請人入息水平跟假設性供款的比例上限，視乎不同申請人狀況* 按揭產品推介按息(低至) 回贈(高達) 銀行/機構最平H按 H+1.40% 1.0% 恒生銀行最平P按 2.50% 1.0% 南洋商業銀行低首期高成數 {一手二手及轉按} 8成(樓價高達833萬)7成(樓價3000萬或以下) P-2.6%~2.50%(可借5成保費) 0.5% 宏亞按揭特快財務 P+3%起 N/A 英皇財務/ETC/JIT/中原財務第一信用財務/新鴻基信貸買賣公司股權 1.8%-2%月息 N/A 英皇財務/鼎珮VMS P按 (一二手/自用/連租約) P-2.8%/P-3%(2.45-2.5%) 1% 匯豐/恆生/中銀/渣打/花旗/工商/東亞/交通/建行/星展/永隆/大新/中信(國際)/南洋商業/創興/大新居屋按揭 P-2.75%/P-3.0%(2.5%) 1% 中銀/匯豐/恆生/渣打/東亞/創興中銀/匯豐/恆生/集友/南洋商業的P為5.0%; 富邦的P為5.375% 永亨的P為5.50%; 其他則為5.25% **上述資料只供參考,一概以有關銀行/機構批核作準住宅物業按揭款息率一覽表貸款機構按揭產品(息率/現金回贈/罰息期) 匯豐銀行HSBC (P:5.0%) 少於6百萬 (1個月)HIBOR+1.42%-1.45% 現金回贈：0.2%-0.5% 6百萬–1千萬 (1個月)HIBOR+1.38%-1.42% 現金回贈:0.5%-0.8% 1千萬–2千萬 (1個月)HIBOR+1.35% 現金回贈:0.8%-1% 多於2千萬 (1個月)HIBOR+1.35% 現金回贈:1% 按息上限P-2.50% 罰息期:2年 **同時享有高息存款戶口** 中國銀行BOC (P:5.0%) 少於3百萬 (1個月)HIBOR+1.45%-1.5% 現金回贈:0.2%-0.3% 3百萬–6百萬 (1個月)HIBOR+1.40% 現金回贈:0.5%-0.8% 6百萬–1千萬 (1個月)HIBOR+1.35%-1.4% 現金回贈:0.8% 1千萬–2千萬 (1個月)HIBOR+1.35%–1.40% 現金回贈:0.9%-1% 按息上限P-2.50% 罰息期:2年 **同時享有高息存款戶口** 渣打銀行SCB (P:5.25%) 少於3百萬 HIBOR+1.55% 上限P-2.65% 現金回贈:0% 3百萬–6百萬 HIBOR+1.5% 上限P-2.75% 現金回贈:0.2% 6百萬–1千萬 HIBOR+1.45% 上限P-2.75% 現金回贈:0.5% 1千萬–2千萬 HIBOR+1.45% 上限P-2.75% 現金回贈:0.88%HIBOR+1.45%上限P-2.75%現金回贈罰息期:2年 **同時享有高息存款戶口** 恆生銀行HSB (P:5.0%) 1百萬–3百萬 (1個月)HIBOR+1.50% 現金回贈:0.2%-0.4% 4百萬–1千萬 (1個月)HIBOR+1.4% 現金回贈:0.2%-0.5% 1千萬–2千萬 (1個月)HIBOR+1.45% 現金回贈:0.8% 多於2千萬 (1個月)HIBOR+1.40% 現金回贈:1% 按息上限P-2.50% 罰息期:2年 **同時享有高息存款戶口** 花旗銀行Citibank (P:5.25%) 1百萬–3百萬 (1個月)HIBOR+1.45% 現金回贈:0.2% 3百萬–6百萬 (1個月)HIBOR+1.38% 現金回贈:0.55% 6百萬–1千萬 (1個月) HIBOR+1.35% 現金回贈:0.85% 多於1千萬 (1個月)HIBOR+1.35% 現金回贈:1% 按息上限P-2.75% 罰息期:2年 **同時享有高息存款戶口** 建設銀行ChinaConstructionBank(Asia) (P:5.25%) 少於4百萬 (1個月)HIBOR+1.45%-1.50% 現金回贈:0.2%–0.5% 4百萬–1千萬 (1個月)HIBOR+1.35% 現金回贈‥0.5%-0.8% 多於1千萬 (1個月)HIBOR+1.30% 現金回贈:1% 按息上限P-2.75% 罰息期:2年 **同時享有高息存款戶口** 交通銀行 BankofCommunication (P:5.25%) 2百萬–5百萬 (1個月)HIBOR+1.40% 現金回贈:0.6% 5百萬–8百萬 (1個月)HIBOR+1.35% 現金回贈:0.8% 8百萬–1千萬 (1個月)HIBOR+1.35% 現金回贈:1% 多於1千萬 (1個月)HIBOR+1.30% 現金回贈:1% 按息上限P-2.75% 罰息期:2年 **設掛鉤存款戶口** 工商銀行ICBC (P:5.25%) **開理財金賬戶$0.8M/MIP 少於5百萬 HIBOR+1.38% 現金回贈:0.80% 按息上限P-2.75% 多於1千萬 HIBOR+1.35% 現金回贈:0.80% 按息上限P-2.75% **不開理財金賬戶多於50萬 HIBOR+1.45% 現金回贈:0.20% 按息上限P-2.5% 多於3百萬 HIBOR+1.4% 現金回贈:0.60% 按息上限P-2.75% 多於5百萬 HIBOR+1.35% 現金回贈:0.80% 按息上限P-2.75% 以上全部罰息期:3年 **同時享有高息存款戶口** 集友銀行ChiyuBank (P:5.0%) (1個月)HIBOR+1.45% 少於6百萬現金回贈:0.8% 罰息期:3年多於6百萬現金回贈:0.6% 罰息期:2年按息上限P-2.50% 中信銀行ChinaCiticBank (P:5.25%) (1個月)HIBOR+1.50% 按息上限P-2.75% P-plan全期P-2.75% 現金回贈:0.2% 罰息期:2年 **享有高息存款戶口** 東亞銀行BEA (P:5.25%) 1百萬–3百萬 (1個月)HIBOR+1.5% 現金回贈:0.5% 3百萬–6百萬 (1個月)HIBOR+1.45% 現金回贈:1% 多於6百萬 (1個月)HIBOR+1.4% 現金回贈:1% 按息上限P-2.75% 罰息期:2年南洋商業銀行NCB (P:5.0%) (1個月)HIBOR+1.50% 按息上限P-2.50% 現金回贈:0.2% Pplan:P-2.5% 現金回贈:1% 罰息期:3年招商永隆銀行 CMBWingLungBank (P:5.25%) 少於3百萬 (1個月)HIBOR+1.50% 現金回贈:0.0% 按息上限P-2.65% 多於3百萬 (1個月)HIBOR+1.45% 現金回贈:0.4% 多於3百萬+1百萬存款 (1個月)HIBOR+1.40% 現金回贈:0.6% 多於6百萬+1百萬存款 (1個月)HIBOR+1.35% 現金回贈:0.8% 按息上限P-2.75% 罰息期:3年 **同時享有高息存款戶口** 大新銀行DSB (P:5.25%) P–2.3% 現金回贈:0 罰息期:3年 **轉按暫停** 永亨銀行WingHang (P:5.50%) (1個月)HIBOR+1.40% 按息上限P-2.70% 現金回贈:0 罰息期:1年 Pplan:P-3.0% 現金回贈:0 罰息期:1年永亨財務WingHangCredit (P:5.50%) (3個月)HIBOR+2.5% 按息上限P-2.5% 現金回贈高達:0.50% 罰息期:三年(3%/2%/1%) 富邦銀行FubonBank(HK) (P:5.375%) 1百萬–3百萬 (1個月)HIBOR+1.50% 現金回贈:0.2% 3百萬–5百萬 (1個月)HIBOR+1.5% 現金回贈:0.5% 多於5百萬 (1個月)HIBOR+1.5% 現金回贈:0.8% 按息上限P-2.7%(2.675%) 罰息期:2年 **不設高息戶口** 大眾銀行PublicBank (P:5.375%) P-plan:全期P-2.75% 高達回贈:0.5% 罰息期:2年(2%/1%) 星展銀行DBS (P:5.25%) 少於5百萬 (1個月)HIBOR+1.60% 按息上限P-2.50% 現金回贈高達:0% 5百萬–8百萬 (1個月)HIBOR+1.60% 按息上限P-2.60% 現金回贈高達:0.2% 多於8百萬 (1個月)HIBOR+1.50% 按息上限P-2.65% 現金回贈高達‥0.2% 罰息期:3年華人財務HKCB (P:5.25%) 全期低至P-2.75% 現金回贈:0% 罰息期:2年(2%/1%) 大眾財務PublicFinance (P:5.375%) 全期低至P-2.50% 現金回贈可達:0.5%(買賣) 罰息期:2年(3%/2%) (清數:全期P-2%) (註:有關按揭條款隨時因應相關銀行修訂而有所更改) 樓盤類型住宅私人屋苑村屋獨立屋居屋公屋筍盤日日為你放送青衣屋網28TsingYi.com 5th十二月2021 星期日! 業主免費自讓平台–筍盤日日為你放送註冊登入用戶名稱密碼忘記密碼登入用戶名稱電郵地址註冊重置密碼以其他帳號登錄： Facebook 谷歌繁體中文繁體中文简体中文驗證你的電話號碼輸入認證碼載入中