定期定額每月投資8千元,8個月後獲利逾4%?專家曝4缺點
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相信如果你有在投資,你應該對「定期定額」這個名詞不陌生,對吧?也許你聽過很多人在用定期定額的方法在投資股票,但是你真的有了解定期定額在幹嘛嗎 ...
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定期定額好嗎?適合誰?優缺點是什麼?相關問題一次統整。
(示意圖/取自Pexels)
相信如果你有在投資,你應該對「定期定額」這個名詞不陌生,對吧?也許你聽過很多人在用定期定額的方法在投資股票,但是你真的有了解定期定額在幹嘛嗎?還有定期定額的所有優點與缺點你都知道嗎?[啟動LINE推播]每日重大新聞通知
甚至你也常常聽過有人把「定期定額」和「單筆投資」拿來做比較,我想你心裡現在應該有很多疑問,到底我該「定期定額買股票」呢?還是我該「單筆投資買股票」呢?如果你想知道答案,我們就一起繼續往下看下去就知道囉!
定期定額是什麼?定期定額的意思
首先,我們就直接切入主題,先來了解什麼是「定期定額」!定期定額的英文非常簡單明瞭:「DollarCostAveraging」,這個英文翻譯就是「花費在一個平均成本上」,或是你要說「買在一個平均成本上」也可以!
那在台灣我們通常就是講「定期定額」這四個字,這概念非常簡單,就是「每隔一個固定的時間,拿出固定的金額去投資」,所以簡單的去講就是用「定期定額」這四個字去形容這個方法。
另外,搭配你我的薪水都是一個月發一次的情況下,所以在做資產規劃上,一般人的定期定額也幾乎是以「每個月」作為時間單位,那金額單位就看自己個人的財務狀況做決定!
當然定期定額不是一定要「每個月投資10,000元之類的」,你也可以依照自己的喜好,假如說你想調整成「每3個月投資6,000元」,或是「每半年投資13,000元」之類的都可以,總之就是「固定時間、投資固定金額」的做法就對了!
定期定額vs單筆投資
那竟然有了所謂的「DollarCostAveraging(定期定額)」,相對的,就有另外一種投資方式:「LumpSumInvestment(單筆投資)」,這個方式就是你心裏想的那樣子,一次下把所有要投資的錢買入你想要的標的,這就是單筆投資!所以簡單的比較,我幫你整理成表格放在下面,你可以稍微比較看看哪裡不太一樣:
定期定額vs單筆投資。
(圖/取自慢活夫妻)
那定期定額這個方法呢,其實可以應用在很多金融上品上,像是股票、基金、ETF等等,這些商品都可以搭配定期定額的方式來操作,不但省時、省麻煩、又可以賺錢,這就是定期定額這個方法一直到現在還有人在使用的原因!
定期定額詳細計算
定期定額:微笑曲線
定期定額最理想的狀態,就是表現在所謂的「微笑曲線」上,這裡的微笑曲線非常的直觀,中間部分是股價最低的部分,整體股價走勢跟一個人的嘴型一樣上彎,所以會叫做微笑曲線。
(先說明:這只是一個理想狀態,不一定會在現實中呈現出來微笑的曲線)
那如果你的投資剛好是按照這個微笑曲線在進行的話,只要後期標的股價有上升,基本上你要賺錢是非常簡單的一件事。
(ps:但問題是股價不一定都會按照微笑曲線走,再次強調微笑曲線只會是一個理想狀態喔)
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慢活夫妻
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