定期定額投資基金如何計算年化報酬率？ - Smart自學網|財經好讀

RATE一般常用來計算投資商品一段期間的報酬率，或是貸款的利率等。

舉例來說，想要計算10年後要存50. Smart自學網 Smart自學網財經好讀 MENU 最新文章 最新文章 熱門排行 今日熱門 基金 基金情報站 基金投資教學 基金大評比 基金達人 收益成長故事 債券基金 股票 熱門股點評 股票投資術 存股 ETF獲利術 達人開講 房產 好房二三事 北中南行情 房產小常識 達人開講 保險 醫療險 長期照顧險 投資型保險 意外旅平險 保險常識 保單評選 輕理財 名人沒說的事 搶救爛理財 輕鬆退休去 理財小工具 達人開講 企畫專區 自動加薪術 外幣決勝點 好生活 居家休閒 戶外逍遙 美食健康 進修充電 Smart動一動 課程好學 基礎課程 進階課程 視訊課程 集資課程 投資家日報 精彩書摘 精彩書摘 叢書 雜誌 數位訂閱 數位訂閱 大變局年的板塊移動 大變局年的板塊移動 Smart自學網 財經好讀 基金基金達人 定期定額投資基金　如何計算年化報酬率？ 基金達人 定期定額投資基金　如何計算年化報酬率？ 撰文者：魯肉丸子 瀏覽數：84,375 如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： RATE一般常用來計算投資商品一段期間的報酬率，或是貸款的利率等。

舉例來說，想要計算10年後要存50萬，每年報酬率要多少？或是10年前投資的10萬現在變20萬，報酬率是多少，都可以用RATE計算出來。

◎功　　能：算出一段時間的報酬率或利率◎公　　式：「＝RATE（期數,每期應繳金額,現值,終值,期初或期末投入）」◎使用方法：需先確定每期的期間以及①期數、②每期應繳金額，這部分每期金額要一樣、③現在投入的金額，也就是現值、④未來拿回來的金額，也就是終值、⑤期初投入是1、期末投入是0。

以計算報酬率為例，假使玲玲每月月初定期定額1萬元投入1檔基金，經過1年後，基金淨值成長到13萬元，這樣當年的投資績效如何？想算出報酬率，在公式視窗輸入「＝RATE（）」，點選左方的「fx」後，依序輸入：➊Nper：期數，12個月，填入「12」。

➋Pmt：每期應繳金額（1萬元），因為是付出去，所以是「-10,000」。

➌Pv：現值，期初帳戶為「0」。

➍Fv：終值，淨值成長至13萬元，所以是「130,000」。

➎Type：因為是每月月初投入，因此輸入「1」。

就能求得每月報酬率是0.0122，也就是1.22%乘上12個月，年化報酬率為14.7%。

Q：近年來伴隨市場利率愈來愈低，貸款利率也跟著調降，這時候如果把手中貸款解掉，轉貸到另一個利率較低的貸款，這樣划算嗎？A：得參考轉貸的等值利率。

算等值利率會很難嗎？其實一點也不。

做好表格，你也可以1分鐘決定要不要轉貸！一起做做看STEP1首先，照著圖中相對應位置填入欄位名稱： STEP2接著，在轉貸等值利率的B5輸入公式「＝RATE（）」→點左側的「fx」點開函數引數視窗：➊Nper：要先填入「B1」（剩餘還款期數）。

➋Pmt：是每期付出去的本息，因為是付出去，前面要加負號，所以是「-B2」（每月還款金額）。

➌Pv：是指新貸款的貸款金額，上面有提到過至少要讓自己不會損失，因此是「B3＋B4」（貸款餘額＋轉貸衍生費用）。

➍Fv：終值是指清償完畢後的情況，因此是「0」，完成後按下確定。

STEP3因為這邊轉貸等值利率算出來是每期的轉貸等值利率，而這邊的「每期」指的是月，但我們一般看的都是年利率，因次要記得將B5儲存格的公式後方，加上「*12」。

STEP4最後我們以範例進行試算：老王原先向銀行貸款100萬元、利率5.5%、期限是20年，每月本息攤還金額為7,303元，如今已經繳了5年，還剩下貸款餘額89萬3,809元未還完。

現在有另一間銀行願意提供5%的貸款利率給老王，但是違約金加開辦費需花上1萬1,000元，這樣值得轉貸嗎？➊「剩餘還款期數」：240期減掉60期（已繳5年），等於180期。

➋「每月還款金額」：7,303元。

➌「貸款餘額」：89萬3,809元。

➍「轉貸衍生費用總額」：1萬1,000元。

完成後，下方就會自動算出轉貸等值利率是5.31%，而新銀行的貸款利率是5%，因此轉貸後能夠省下更多的利息。

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魯肉丸子致力於找出簡單易學的方法，讓讀者可以更快速學會將Excel應用在日常生活上，她在《Excel這麼簡單　超活用22招搞定大小事》中首次嘗試親自錄製Excel函數應用範例的實際操作與StepbyStep講解DVD，讓讀者可以透過圖解、影音相互參照，提升學習成效。

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