懶人理財必勝攻略：定期定額投入被動型ETF - 天下雜誌

若與期貨相比，ETF可以長期持有，不必擔心結算日到期。

簡單說，ETF解決了小資族資金不厚、沒時間鑽研市場的煩惱，只要查看哪些ETF的成分股中有偏好的 ... 回首頁 English 免費訂閱電子報 天下APP免費下載 搜尋 頻道分類 財經 理財五角課 貿易戰 財經焦點 財經週報 投資理財 產業 製造 服務 金融 科技 國際 國際週報 兩岸四地 東南亞 亞洲 歐洲 美洲 非洲 紐澳 管理 管理 行銷 創新創業 人才 職場競爭力 環境 永續發展 氣候變遷 環境 能源 教育 教育趨勢 創新教育 親子教養 人物 大師觀點 CEO觀點 人物特寫 政治社會 政治 政策 社會現場 調查排行 2000大調查 兩岸三地1000大 快速成長企業100強 天下永續公民獎 標竿企業 金牌服務業調查 縣市調查 2000大調查資料庫 健康關係 健康醫療 兩性關係 心靈成長 時尚品味 時尚精品 旅行 設計 藝文 影視 運動生活 運動 生活 重磅外媒 經濟學人 BBCNews中文 日經中文 德國之聲 路透社 專欄作者 多媒體 數位專輯 互動專題 深度專題 品牌專區 數據圖表 資料新聞 數字說話 圖表動畫 調查報導 聽天下 重磅封面 財經週報 國際聚焦 天下好讀 記者開講 好主管的12樣禮物 創新突圍軍師 四端看天下 大數據，熱品牌 天下書房 天下影音 雜誌 策展 Fast100 傳承接班 創新突圍 數位轉型 經營管理 永續責任 Fast100 Off學 風格 文化 旅行 美食 特色頻道 未來城市@天下 [email protected]天下 獨立評論@天下 創新學院 天下學習 天下雜誌出版 換日線 天下影音 微笑台灣 粉絲專頁 官方instagram 官方Line 重磅出刊 最聽話企業家來了！變「習近平粉」、讀官媒投資　新紅色商人能救經濟？ 財經 投資理財 懶人理財必勝攻略：定期定額投入被動型ETF YouTube頻道「懶錢包LazyWallet」，節目以「無腦投資，懶人理財」為訴求，主題圍繞在ETF與台美股投資教學。

2021年，ETF市場將有哪些變化，投資人又該如何行動？懶錢包團隊的建議是：“ETF”加上「定期定額」，是懶人理財法的不二選擇。

您的閱讀篇數已達上限 立刻訂閱全閱讀，即可享全站不限篇數閱讀 暸解更多 立即訂閱 圖片來源：廖祐瑲 16270瀏覽數 分享 其他 文 陳建銘 Cheers雜誌 發布時間：2021-08-13 16270瀏覽數 ETF這3個英文字母，已成近來投資最火熱的關鍵字，2020年台灣指數化投資商品創下三大紀錄，包括ETF總受益人達到167萬人，年增達80萬人、總規模1.79兆元、交易量首度衝3兆元。

目前台股掛牌的ETF已經突破200檔。

YouTube頻道「懶錢包LazyWallet」主持人摳摳，節目以「無腦投資，懶人理財」為訴求，主題圍繞在ETF與台美股投資教學。

2019年9月成立後，不到一年半的時間，頻道訂閱數就快速成長到4.6萬人，也凸顯出新手投資人對ETF市場的關注程度。

2021年，ETF市場將有哪些變化，投資人又該如何行動？ 懶錢包團隊的建議是：“ETF”加上「定期定額」，的確是懶人理財法的不二選擇，而且可以複製和普及。

如果不懂看盤、財報，還想賺錢，就不能放過「定期定額投資ETF」。

優勢：成本比基金低，又分散風險 ETF（ExchangeTradedFund，指數型基金，指可在交易所買賣的基金），1990年發源於美國。

它的最大特點，是把「指數證券化」。

所謂股價指數，包含多種股票，反映市場組成股票績效。

最常被提及的指數，包括美國道瓊工業指數（DowJonesIndustrialAverage）、標準普爾500指數（S&P500Index），其中「台灣加權指數」是台灣最為人熟悉的指數，可以反映台灣經濟走向。

廣告 既然ETF可以在證券交易所買賣，代表投資人能直接用證券戶買賣績效等同於指數的「一籃子股票」。

因此，ETF的交易方式與股票完全相同，但交易稅只有股票的三分之一，還享有基金一次買進多種標的、分散風險的好處。

另外，由於ETF購買方式是複製指數，操作更簡單，相比基金需要給付經理人操盤的管理費也更低廉。

若與期貨相比，ETF可以長期持有，不必擔心結算日到期。

簡單說，ETF解決了小資族資金不厚、沒時間鑽研市場的煩惱，只要查看哪些ETF的成分股中有偏好的公司，如台積電，就能投資。

但要注意，持有ETF，並非直接持有該公司股票，因此投資人不是股東，而是成為「受益人」。

廣告 隨著市場演進，ETF從原本「被動複製績效」，演變出「主動選擇型」的主題型ETF，這些ETF內含的成分股同樣由經理人團隊選擇，當然管理費就會提升，績效就更接近基金的形式。

還有更多衍生ETF，呼應不同投資人需求，像是期貨型ETF，以操作原物料和期貨為主；槓桿型ETF則是透過槓桿放大波動效應；還有反向型ETF，如果追蹤的指數下跌，反向ETF會上漲、若大盤上漲就會虧損。

相較於主題型ETF有「主動選擇」的成分，摳摳推薦新手投資人從「被動選擇型」ETF入手，因為最能跟著「大盤績效」。

投資原則：看標的市場、範圍、內扣費 關於如何挑選適合自己的ETF，摳摳指出3點： 看ETF追蹤的目標市場，這檔ETF是專注在台灣還是美國，甚至是全球市場？ 看ETF篩選的方式，它怎麼汰弱留強？ 一定要注意內扣費用，包括券商手續費、基金公司的管理費。

廣告 假設讀者25歲，有穩定收入來源，想透過「定期定額」開始投資ETF。

那麼首先可以選擇他最熟悉的市場——台灣。

再來，就是觀察哪一檔ETF的篩選機制比較合乎心意？比如當紅的元大台灣50（0050）和元大高股息（0056），前者的成分股是由上市股票中評選出50檔「當前」市值最大，每季調整持股內容。

後者則是挑選未來一年「預估」現金股息殖利率最高的30檔股票作為成分股，持股定期調整。

最後一步則是比較內扣費，0050的總管理費用為0.43％，0056的總管理費用則較0050高，為0.76％（至截稿日前）。

摳摳指出，0050成分股為台股前50大權值股，占大盤比重近7成，與大盤高度連動；相較之下，0056以「預測」未來一年將發放高股息的30檔個股作為成分股，因此與大盤的連動性較低，主動成分較濃。

廣告 以前述「大盤績效」與「被動選擇」的指標來挑選，0050更適合投資新手，又兼顧內扣費較低的優點。

有些看法認為0050這檔ETF價格已經太高，摳摳倒認為：「比起看當下價格，投資人更應該注意是否養成定期和持續投入的習慣。

」只要不是短期進出，放長線投資，投資成本都會隨著時間拉長逐漸攤平。

不要借貸投資，而是有效運用閒錢 至於2021年的入場建議，懶錢包團隊一致認為：「少買主題型ETF，還有，不要借貸投資。

」 這句話不是說主題型ETF比被動選擇型ETF的績效差，而是新手之所以要選擇「被動」，就是要緊跟大盤，享受市場大環境整體向上的趨勢，而非落入「主動」選擇的誘惑。

畢竟，主題型ETF所挑選的成分股有人為因素，容易與大盤的績效脫節。

廣告 好比富邦公司治理（00692）就是一檔以“ESG”——即環境（Environmental）、社會（Social）、公司治理（Governance）3項因素組成的主題型ETF。

內含的成分股較為複雜，篩選機制是從「台灣證券交易所公司治理100指數」中，以公司治理評鑑的前20％公司為底，加上流動性、財務指標等條件，選出100檔成分股。

摳摳指出，願意做功課的投資人比較適合選擇主題型ETF，對不看財報的新手，「沒有分散風險的效果，冒進就有賭博的可能了。

」 儘管處於低利率時代，借貸成本低，但懶錢包團隊仍主張利用閒錢投資，不要借貸。

以低成本取得資金短線進出市場，不利於新手投資人養成投資紀律。

從台灣就可以買到全世界的ETF 若小資上班族有了一些經驗後，不想只投資台灣的ETF，國內也有券商開設從台灣買到全世界的ETF的服務。

摳摳提醒，日前金管會明文警告，投資人愛用的許多海外網路券商，並非合法業者。

最好還是經由國內券商複委託買賣，或是買進由國內券商發行的海外ETF。

如國泰富時中國A50（00636）就是追蹤上海或深圳證交所市值最大的50間A股公司。

「投資愈早開始愈好！」懶錢包團隊認為。

即使是小額投資，藉由「長期持有」與「定期定額」，都能創造驚人的複利效果。

先從「有賺」的小確幸出發，累積經驗，未來就能加入更多靈活標的，完善資產配置。

2021年ETF投資要點 理財作家夏韻芬在《找個理由來退休：夏韻芬富樂中年學》中，提出4點投資ETF的行動建議： 1.原型ETF優先：不要選擇變型、槓桿，最好也別做空，以免跟長期投資的心態相牴觸，造成內心煎熬。

2.不配息，才有複利效果：很多人喜歡選高配息的ETF，但配了息，把錢放在銀行，或是拿出來花掉，就達不到複利投資效果。

除非是退休族，生活需要現金定期流入。

3.買大範圍比小範圍好：若要買主題式ETF，買涵括大範圍的類型比集中於小範圍或單一產業好，這類ETF目前以高配息加上科技題材居多。

4.長期配置：買大型龍頭的ETF，都要較長時間，才看得到獲利。

投資績效跟時間成正比，必須有耐心。

懶錢包建議的懶人ETF標的 1.元大台灣50（0050） 被動型指數的代表，追蹤由台灣證交所和FTSE（富時指數有限公司）共同編製的台灣50指數，也是目前台灣最能代表整體市場性的指數。

2.富邦公司治理（00692） ESG是未來企業發展趨勢，若投資人關注企業動態，也有意願嘗試主題型ETF，將有機會獲得超額報酬。

3.富邦科技（0052） 若看好科技股，尤其是台積電，0052「含積量」最高，高達7成。

建議手頭有閒錢再嘗試，因為隨著台積電股價飆漲，它是繼0050之後，第二檔「破百元」的ETF。

（本文轉載自Cheers雜誌） 相關熱門主題 延伸閱讀 一天讀９份報紙，黃子佼如何靠「雜學」積底氣 嗆聲WHO祕書長，她讓３０萬人認識「月經貧窮」 郎祖筠：永遠別認為學的事沒用！它會在未來給你回饋 心理學作家劉軒：我們的注意力，要留給值得的事物 我該買疫苗險嗎？評估３大細節，買到適合自己的疫苗保單 訂閱天下每日報（每週一至週五發送） 天下編輯精選國內外新聞，每天早晨發送，也可以聆聽語音朗讀 訂閱天下每日報 編輯精選新聞，早晨寄送 訂閱 感謝您的訂閱！ 請查看您的信箱，我們將寄送驗證信給您，確保未來信件會送到您的信箱 #投資 #ETF #投資市場 你可能有興趣 NewTaipeiYouthPower插畫藝術家周依讓藝術走進生活｜廣編企劃 最新訊息 領取首訂優惠3個月$399(原價$699) 訂閱天下雜誌電子報 天下雜誌當期內容的精華與延伸，每周三發送最具時效性的深度內容 立即訂閱 您已成功收藏此文章 您已成功取消收藏此文章 請先登入或註冊登入會員後，即可收藏文章 註冊 登入 請先登入天下雜誌會員 文章PDF檔案下載為全閱讀專屬功能，若您還不是天下全閱讀訂戶，請先訂閱。

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