《理財盲點》心得筆記：什麼情況不用尋求專業的理財顧問？

「投資顧問推薦」、「我需要理財規劃師嗎」、「我需要收費理財規劃顧問」是大家常問的問題，但我們該如何尋找理財顧問，怎麼確定別人推薦的理財顧問 ... 圖片來源：freepik 內容目錄 三種不需要付費尋找理財規劃顧問的情形什麼時候會需要理財顧問的建議？如何挑選投資理財顧問？謝謝你的閱讀：） 「投資顧問推薦」、「我需要理財規劃師嗎」、「我需要收費理財規劃顧問」是大家常問的問題，但我們該如何尋找理財顧問，怎麼確定別人推薦的理財顧問適合我？ 今天這篇文章我想分享《理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定》這本書，在書中第二章提到誰該尋求專家建議？誰不用尋求專業的建議？ 作者吉兒．施萊辛格是CBS新聞網商業分析師，也是全國知名的「吉兒談錢」廣播節目主持人，她提供財務規劃和投資建議，將近三十年之久，客戶有心臟外科名醫、律師、科學家與資深的企業管理者。

三種不需要付費尋找理財規劃顧問的情形 作者吉兒．施萊辛格（JillSchlesinger）認為以下三種情況是不需要付費尋求客製化的理財規劃，分別是： 你有消費性債務，例如信用卡卡債沒還完、就學貸款、汽車貸款。

你沒有盡量增加退休儲蓄金的提繳金額。

缺乏緊急預備金。

作者認為這些問題大多只需要１５分鐘就能回答，只要建議一兩次，找出揮霍無度的部分、分享縮減開支的方法等等就能改善這些狀況。

很多人是高消費的生活過習慣了，難以駕馭自己的金錢習慣，因此尋求諮詢，覺得只要雇用一個財務顧問手把手的教導就能改善這種情況。

這種往往是多餘的。

作者舉例： 若你有５４萬元的卡債，這還有必要問顧問或是其他人能否購賣六十萬元的訂婚戒指嗎？別鬧了！ 如果你的問題只是自己的消費習慣所造成的，根本不需要財務建議，反而浪費錢。

什麼時候會需要理財顧問的建議？ 吉兒．施萊辛格（JillSchlesinger）認為： 不管你的經濟狀況如何，當遇到非比尋常的狀況，而我們又缺乏專業知識時，請務必諮詢他人。

舉例來說： 當國稅局找上門，請立刻尋求建議當跟新雇主協商時，對方讓你選更多股票或現金時，請立刻尋求建議繼承了一大筆錢，但不知道怎麼處理，請立刻尋求建議被債權人追討，請立刻尋求建議面臨喪失房屋抵押品贖回權，請立刻尋求建議 另一個情況是： 當你一再為錢煩惱，常常擔心帳戶餘額？擔心開銷太大？做決定覺得心力憔悴。

就算你有能力處理，但是付費請人能夠把時間花在自己喜歡的事物上。

如何挑選投資理財顧問？ 要先找到真正以你利益為優先的顧問，然後找一位你覺得不錯的人，他的工作安排、服務費及對金錢的整體觀念要讓你覺得合情合理，也能處理你所需的金融商品。

另一個挑選顧問的方式，可看你的顧問是否遵守財務顧問的十一項守則。

我是一個被動式投資顧問，專長在協助客戶投資心理、資產配置以及財務規劃，我也撰寫過《什麼是財務規劃？如何自己做財務規劃？》這篇文章，這篇文章我想分享我自己在投顧工作的觀點，從我的角度與你分享理財顧問在做的事情。

謝謝你的閱讀：） 感謝閱讀這篇文章，PG在28歲離開警察職務，現任阿爾發投顧的財務顧問部協理，管理9位數資產。

目前經營「PG財經筆記」、「PG讀書會」，分享關於理財規劃、金融市場以及投資者心理、100本精品好書音頻等內容。

如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來，歡迎填寫預約諮詢表，一起討論如何進行理財規劃，以下是我們幫客戶規劃的案例，供你參考： 28歲的工程師，單筆投資30萬ETF，每月再定投1萬，50歲坐擁千萬，年領48萬被動收入30歲投資30萬ETF，每月存5千，50歲年領18萬被動收入30歲投資100萬ETF，每月定期定額2萬，15年存千萬，45歲年領42萬被動收入40歲單筆投資1000萬ETF，定期定額60萬元，45歲退休年領240萬被動收入規劃案例42歲保母林小姐單筆80萬投資ETF，定期定額9500元，60歲月領2.5萬被動收入58歲零售業投資140萬ETF，定期定額6000元退休規劃，12年後月領2.2萬62歲已退休志工賴小姐單筆投資400萬ETF，年領18萬被動收入 預約諮詢 LINE＠諮詢 我的著作 新手教學 PG讀書會 標籤理財盲點 PG財經筆記2020-06-14文章更新日期：2021-06-110秒讀文 PG財經筆記 PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格，由蔡至誠獨立經營。

蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系，曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。

現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」財務顧問部協理，著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》一書。

Website Facebook YouTube 訂閱電子報 財經知識不漏接 輸入你的Email地址 效率投資組合怎麼做？如何修正效率前緣過度集中在特定資產的問題？ 《理財盲點》心得筆記：永遠嫌太少？我們對於錢的焦慮來自於何處？ 發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

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基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損，其中可能之最大損失為全部信託本金。

投資人應依其自行判斷進行投資。

投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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