上學就能賺薪水存錢這間小學生經營的銀行在玩什麼把戲？

7年前，還在新北市樹林區文林國小當主任的賴皓韋，有感於現行教育對理財、金融知識的不足，於是在校園裡發起「文林銀行」計畫，讓學生透過成績、社團表現 ... 立即登入 帳號維護 會員資料 會籍管理 序號兌換 贊助紀錄 作者專區 支持我們 登出 會員中心 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 WSJ訂閱 支持我們 盤點政策 解構政局 軍事外交 產經調查 歷史新新聞 欄目 盤點政策 解構政局 軍事外交 產經調查 歷史新新聞 產經調查 上學就能賺薪水存錢　這間小學生經營的銀行在玩什麼把戲？ 吳尚軒 2021-12-0309:00 在文林銀行中，連經手的銀行行員都是由學生擔任。

（取自臉書文林銀行粉專） 在台灣，許多人直到畢業出社會前，都不太用為了金錢煩惱，然而畢業後的世界沒錢萬事難行，不僅讓不少新鮮人倍感挫折，過去更不乏淪為卡奴的新聞；有感於現行教育體制對如何理財、金融知識甚少著墨，新北市文林國小在學務主任賴皓韋的努力下，推動「文林銀行」計畫，讓學生透過自身努力賺取「文林幣」，背後意涵正式要讓孩子學會「選擇」與「責任」的意義。

當過學務主任的老師，全台灣大概有成千上萬，但處理過學生犯下銀行盜領案的，大概只有賴皓韋一個，而且他的學生，當時只有小學五年級。

但這不是什麼神童駭客的故事。

7年前，還在新北市樹林區文林國小當主任的賴皓韋，有感於現行教育對理財、金融知識的不足，於是在校園裡發起「文林銀行」計畫，讓學生透過成績、社團表現、打工等方式賺取「文林幣」，並能以此在合作社消費，本來衣食無虞的孩子們瞬間成了受薪階級，有人攢著積蓄精打細算，有人出手闊綽請客買單，幾千幾萬塊的文林幣每天在校園裡來去，連經手的銀行行員都是由學生擔任。

打造一個安全環境，讓學生有機會試錯 某個暑假，有學生意外得知行員同學的帳號、密碼，於是大把大把地將錢轉入自己帳戶，開學之後，坐擁上萬資產的小夥子開銷突然奢侈了起來，也引起導師關注，追查下去才發現背後真相。

「我們立刻啟動輔導機制，因為他花的錢到畢業都無法還清，所以就要進行債務協商。

」賴皓韋說起往事，認真得不像在談一個模擬遊戲，畢竟文林銀行最大的意義，就是對學生來說一切都是真的，「我們讓他勞動服務、打掃校園，而不管什麼輔導，最重要是讓他理解，這件事在現實世界是嚴重犯罪行為，但這個計畫最大的意義，就是打造一個安全環境，讓他有機會試錯。

」 賴皓韋開辦的文林銀行特殊之處，乃是這是台灣第一個全校規模的大型理財教育。

（柯承惠攝） 如今，賴皓韋已經離開文林國小，但文林銀行並未就此打住，他更擴大成立「翻轉銀行」團隊，將這套模擬金融體系推到各個校園，目前包含文林國小外，還有新北市老梅國小、桃園市義盛國小也加入行列。

曾以紀錄片《那個靜默的陽光午後》聞名的導演陳志漢，聽聞這件事之後，也以賴皓韋為主角，拍攝紀錄片《文林銀行》，他說，文林銀行的特殊之處，便在這是第一個全校規模的大型理財教育。

課本上的「惜福」為何進不了學生腦袋？ 其實過去金管會、教育部推動學生理財教育，已有超過10年歷程，如今也不乏企業、銀行與學校合作，舉辦財金營、理財營等活動，然而根據FINLEA財金智慧教育推廣協會2016年的調查，在滿分100分情況下，全台青年財金僅有素養53.8分，相較10年前不但沒有進步，甚至下降2.9分。

「因為那些東西只存在活動的2個小時裡，沒辦法真正和生活連結起來。

」賴皓韋說，正因如此，他才希望打造一個結合生活情境的教育方式。

任教於新北市新埔國小的甘文淵，是賴皓韋這一路上的軍師，也早就在自己班上推動班級貨幣，甚至還能發行股票、課徵所得稅、推出保險服務，他說如此繁複的設計，重點其實在教學生區分「想要」與「需要」的差異，要教他們不浪費。

過去，甘文淵看學生動輒買600、700元的高級鉛筆盒來炫耀，然而學校失物招領處，也總是堆滿文具、水壺甚至外套，他問學生為什麼不想去領？答案竟是：「新水壺可能會想找回來，如果是舊的就不會，因為這就放棄買新水壺的機會」、「花時間去找浪費時間，找回來還是舊的，但如果跟媽媽說不見了，就可以有一件新的（外套）。

」 「文林銀行」計畫，是讓學生透過成績、社團表現、打工等方式賺取「文林幣」，並能以此在合作社消費。

（取自臉書文林銀行粉專） 「學生不是不能找，是不想找，所以常常是家長在緊張。

」甘文淵說，珍惜物品、不要浪費，這些事用課本念過去根本沒意義，「要變成實際可操作的形式才行。

」 都會小孩不愁吃穿，那偏鄉呢？這些地方過去不乏外界捐贈的慈善物資，但賴皓韋第一份教職，就是在南投縣仁愛鄉，當時他親眼目睹，愛心如何淪為「粗暴的施捨」，也養壞孩子的價值觀。

「那時候就突然一台卡車開進來，一袋一袋米『碰！碰！碰！』放進廚房，簽收完車就走了，但後來我們放到全部長米蟲，因為多到完全沒地方放，也吃不完。

」賴皓韋認為，這樣忽略當地人實際需求的做法，其實非常殘忍，「其中一方覺得我在幫助你，但被幫的一方其實覺得自己被傷害。

」 目前合作的義盛國小，是全校學生僅有20多人的山區小校，當初會找上賴皓韋，正是因為學生的價值觀也在施捨下，逐漸變得扭曲，「他們從文具至球鞋都有人捐全新的，到最後學生還會挑剔，『蛤，怎麼是這個？』，老師看不下去這種情況，才來找我們。

」 肯努力都有機會，賺錢還比成績更公平？ 模擬自力更生是一回事，文林銀行的另一個初衷，是想讓更多被傳統賞罰制度下被忽略的孩子，有重新被看到的機會；過去在國小校內的獎勵機制，不外乎榮譽點數、榮譽卡，文林銀行其實只是將這些獎勵，在形式上轉換成可流通的貨幣，卻產生莫大作用。

跟拍賴皓韋3年時間，陳志漢觀察，過去是成績好、聽話的學生才會得到表揚，不在這個範疇的學生，往往難以獲得肯定，也越來越不願意爭取表現機會，然而文林銀行讓不管成績好或不好的學生，都有機會透過工作賺取收入，「算是建立一套相對公平的制度。

」 文林銀行的存摺，存的是虛擬貨幣「文林幣」。

（取自臉書文林銀行粉專） 「以前就算拿到榮譽卡也不會興奮，現在小孩會覺得這很無聊，只是一堆廢紙。

」畢業於文林國小的蘇怡潔，如今已經踏入高中生涯，回顧曾經擔任行員的經驗，她說當時校園裡的氛圍，讓她開始有追求的動力，比方說她就把每個月的收入，都拿去福利社買書，「以前我們吃的、喝的都是靠爸媽，除了成績之外，很少東西能自己爭取，但這個制度下心態會完全不一樣，變得更珍惜，以前爸媽給1000元就是一張鈔票，你根本不知道它背後的重量。

」 讓學生自助之外，賴皓韋還希望更進一步讓他們思索如何助人。

2016年尼伯特、莫蘭蒂颱風接連重創東台灣，當時他在導演周世倫的協助下發起助人計畫，讓學生以文林幣認購物資，捐助到台東紅葉國小。

讓學生自助之外，文林銀行還希望更進一步讓他們思索如何助人，於是開始舉辦捐贈助人計畫。

（取自臉書文林銀行粉專） 周世倫還記得，小時候學校要買紅十字會郵票，家中貧困的他只能買一張，但爸爸是鎮長的同學卻能整箱、整箱地買，讓他看得很是挫敗，但文林銀行的助人計畫只能用文林幣進行，學生反倒會去問老師，有沒有工作能讓他賺錢捐東西，「這套制度可愛多了，你要自己想辦法，重點是個人願不願意，家裡貧富差距不太是重點。

」 賴皓韋說，過去的做法，通常是學生跟家裡拿錢做無償的給予，但變成用自己賺的貨幣時，「他們就得面臨選擇，要不要捐？要捐多少？這個選擇的過程，會有完全不同的意義。

」 部分家長、老師批判是教孩子功利主義 每個教育計畫最初都飽含理想，不過實行也要面對現實的考驗。

早在文林國小時期，賴皓韋便曾面臨家長的挑戰，有人質疑這讓學生變得功利，也有人批評根本是雇用童工、違反《勞基法》，還在會議上對他怒吼、咆哮。

蘇怡潔也記得，升上5年級後，當時的班導強烈反對文林幣，「他認為排好桌子、掃好地都是學生的義務，有錢拿反倒讓學生變成有目的做這些事，這也讓我很震驚，開始反省自己。

」 紀錄片《文林銀行》劇照，賴皓韋在過程中，要不斷面對家長、其他老師的質疑。

（舊視界文化提供） 「推動全校層級時，風險會變得高很多。

」身為過來人，甘文淵指出，在班級進行時，只要在班親會說明、說服20幾位家長就好，然而要推行到全校，除了老師之間的溝通是困難外，也需要面對家長的質疑，而像文林國小學生接近2000人，溝通上就是巨大任務。

從第一年步履蹣跚，到讓文林銀行站穩腳步，進一步推動翻轉銀行，賴皓韋說，如今不少學校都有意合作，但大家都是先看到美好部分，實際要執行，校內還是要先達到一定程度的共識，「這樣受的傷會比較少，各校都有各自需要克服的問題，我們只能強化你的知能，讓你比較能抵擋家長、老師的質疑，但還是要自己面對。

」 學校瞭解學生，數據可提供另一種途徑 翻轉銀行比文林銀行更進一步之處，不只是協助各校推動校園貨幣，更是能透過雲端串連各校系統，在去識別化後分析學生從什麼管道賺錢、怎麼花錢，負責數據分析的執行長胡瑩瑩指出，透過這些數據，其實可以明顯看出學生是怎樣的人，包含會不會衝動消費、會不會定下儲蓄目標，這些都可以導入未來的教育環節。

賴皓韋認為，過去學校要瞭解學生，就是依靠班導、輔導老師的判斷，現在可以透過數據提供另一種途徑，再結合現場老師的觀察，「如果他的消費習慣，跟平常呈現的樣子對不起來，老師就可以進一步去瞭解。

」 除了學校之外，翻轉銀行下一步將開始和育幼院等機構開始合作。

賴皓韋說，洽談的過程裡發現，不少孩子18歲時就要離開育幼院，「但通常他們離開後，只要3個月就會破產、被騙光積蓄，他們很需要這些教育。

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