房貸試算與貸款試算表Excel下載 - 富朋友理財筆記

貸款利率：浮動或是固定; 貸款期數：通常以年為單位，每月為一期; 寬限期：前1~3年只還利息不還 ... Excel理財理財學院 房貸試算與貸款試算表Excel下載 文：艾爾文 買房子時將房貸試算出來是很重要的規劃，其它如信貸、車貸的貸款試算也一樣，貸款前要先試算好每個月所繳的本金與利息是自己可負擔的起，不然有時因為一時疏乎沒有衡量自己每個月的償還能力就把貸款給辦下去，往往讓自己未來要過縮衣節食吃泡麵的生活，更糟的是因為繳不出貸款而賠上了自己的信用。

  →貸款試算表Excel下載 房貸試算或是一般貸款試算的好處就是可以先規劃未來的現金流。

像房貸通常都是10、20年以上，在這20年裡往往也會經歷結婚、生小孩、工作升遷…等會影響每月可支配金錢的事情，如果一開始貸款就把每月支付的本金+利息抓的支付過於困難，那就失去了當初貸款的用途：利用銀行槓杆。

所以事前房貸試算規劃就很重要，特別是有些貸款有寬限期，寬限期內銀行允許讓你只還利息不還本金，有的時候會讓人誤以為自己可以負擔這筆貸款，但等寬限期一過要加還本金時反而就還不出來房子結果低押品就被沒收、信用破產，所以貸款事前評估非常重要。

像我本身有需要貸款時都會事先算好1~3年之內的現金流是完全沒問題，再大約抓7年之內估算值，確保自己可以清貸款清的開心一些。

(imageviaAuntieP) 而在做貸款試算時，網路上也找的到方便的房貸試算工具，不過自己算還是比較安心一些，所以我常使用自己Excel寫的銀行貸款試算表，可以快速的規劃好辦貸款時未來的現金流，然後再比對自己目前的經濟能力是否可以舒服的承擔。

  不論是房貸或是一般貸款(信貸、車貸)，銀行最常見的還款方式是採本利攤還型，這種方式可以讓每一期的還款金額都是一樣的，前期先還較多利息，後期才還較多本金。

這樣的還款方式對債務人也就是借你錢的銀行比較有利，因為要還的利息比較多，初期本金減少的少，銀行收回的錢較多；不過對於貸款的人也不是完全吃虧，因為每期的還款金額一樣現金流比較好掌握。

對於一筆房貸試算或貸款試算，影響每月還款金額的條件有： 貸款金額：也就是所謂的本金 貸款利率：浮動或是固定 貸款期數：通常以年為單位，每月為一期 寬限期：前1~3年只還利息不還本金 在下載的房貸試算表中，只要按照銀行給你的房貸或一般貸款的條件填入下方表格中，就可以試算出你每個月所要償還的錢。

除了最左邊會自動試算出每個月所要償還的本金、利息與總額外，在貸款資訊區還可以看到整體的貸款資訊，分別如下： 實際貸款利率：把開辦費如手續費、帳戶保管費等銀行用各種名目所隱藏起來的費用，計算真正的貸款利率。

最後還款日期：依據你第一筆還款推算最後一筆還款日期 總還款金額：你所還掉的本金還有額外的利息 總共還的利息：所還的利息 平均還款利息：平均每期及每年還款的利息 本期應還款金額：表格依據當天自動試算當期該還款金額 另外，因為有時本金會提前還款，所以可以在試算出來的表格中，依照提前還部份本金的那格，把提前還掉的本金金額填入，那麼後續每個月要還款的本利和就會自動重新計算。

除此之外，試算表也可以在每期手動輸入更改當期利率，以符合每期浮動利率的計算。

大家可以下載回去試算一下自己的貸款，順便了解一下自己貸款的規劃上有沒有與自己想像上有出入~ →貸款試算表Excel下載 喜歡這篇文章嗎？花3秒鐘訂閱FB，一同來學習：http://goo.gl/2RdDXM                             看更多文章 財務成功的理財守則4：一輩子，都要遠離消費型債務為什麼要提前還清貸款？有錢到底要不要先還貸款？想要財務安全就避免這5個迷思努力存，頂多辛苦一陣子；拼命花，就要辛苦一輩子 CommentsRSSFeed 全部留言 此篇文章有49個留言 陳俊男表示: 2019/08/101:55下午 超級實用的表格!!對我超有幫助的!! 謝謝艾大^^ evan表示: 2018/09/286:02下午 請問實際貸款利率為何是負數？ ChungHsin(ShinStar)表示: 2018/08/193:39下午 你好~~如果月付總額不是像你每月固定金額，只有本金是固定，這樣是否實際貸款利率公式結果就會呈現不準確？ 艾爾文表示: 2018/09/059:26上午 固定本金攤還的算法不一樣喔！可以去google其他的計算器。

林峻表示: 2017/04/167:11上午 請問我第三個月辦“寬限期1年”要能麼改 艾爾文表示: 2017/04/171:24下午 比較客製化的需要找銀行算比較好。

Chia-mengLiu表示: 2017/01/262:22下午 你好,請問,這適合用在學貸嘛? 艾爾文表示: 2017/01/2610:33下午 這表格都適用本利平均攤還。

阮昱偉表示: 2016/04/203:09下午 每年平均利息公式有誤喔！ 艾爾文表示: 2016/05/023:54下午 Hi， 第1個我現在回去看，還真不確定當時設計的是每月或每年，但又覺得跟每期應該就是每月，所以我先乘12上傳更新。

第2個我是要表達連同開辦費的真實利率，是只會算到第一期的利率，不過我不確定你用所有的average算法是不是就是正確的，這部分我還沒打算去精算，所以維持原設計。

3.房貸違約金及額外的花費或要多繳的錢，因為每個人跟銀行談的情況都會不同，各家貸款方案也會不同，所以當初設計就不考慮太複雜，若有提前繳款可能就會是近似值，如果要精算或客製化，較好的方法就真的是依個案自行修改。

謝謝回饋！:) richard8123表示: 2015/05/293:51下午 你好我在100年9月23日貸款190萬一直沒有記帳近來才向銀行調所有的放款明細可是只有償還的本金、利息並沒有利率我該怎麼計算出利率呢謝謝 富朋友表示: 2015/06/012:16下午 直接問銀行應該比較快，不用自己回推。

小芳表示: 2015/01/279:02上午 真的很實用，有下有推~~ 富朋友表示: 2015/01/3111:38上午 謝謝給予動力！:) JimChen表示: 2014/11/0510:38下午 您好，想請教一下 如果我是用青年首購房貸(最高上限500萬) 總共要貸800萬 銀行的回覆是前兩年500萬的部分是1.72%剩下300萬1.84% 第三年以後統一變成2.02% 那這樣我可以用兩個試算表，一邊算500萬的，一邊算300萬的，然後再加總請來呢? 還是我這樣的算法是錯的呢? 謝謝喔!! 富朋友表示: 2014/11/069:05上午 前三年不同利率要有兩張表沒錯。

你可以直接複製整張工作表到新表中，這樣就可以一個Excel記錄。

（會基本Excel的話也可以再用另一個新表做簡單相加） 第四年開始可以將剩下的餘額用一張表來算。

casper2ju表示: 2014/11/019:42下午 了解了..謝謝您~~ casper2ju表示: 2014/10/2910:32下午 請問為何貸款起始日改為2014/11/1後即無法顯示本期應還款數字?? 富朋友表示: 2014/10/303:59下午 因為本期應還款數字是計算電腦時間當天以前，因為11/1還沒到，所以不會有數字。

妮妮表示: 2014/08/273:03下午 很棒很實用的試算表，尤其有設計提前還本金的部分，讓貸款狀況可以更清晰，非常謝謝您大方的分享！但因為我想辦理本金平均攤還法的房貸以節省利息支出，找到的網頁試算卻都沒有提前還本金的選項可以選填，本想自己從您這份試算表修改，卻不知如何改公式，弄了很久還是失敗，所以冒昧請教，不知您是否可以提供本金平均攤還法的試算表呢？非常謝謝您！ 富朋友表示: 2014/08/278:42下午 Hi，目前沒有針對本金平均攤還設計表格，無法幫忙了。

小甜甜表示: 2014/08/1211:05上午 我貸500萬2012/10/12開始20年房貸 然後我2014/8/5還款13萬 還款時收我利息5135元 我8/12號扣款是本金22582 利息1456(本息總共24038) 那我下一期試算表怎麼代好難算可以教我一下嗎?實際原本是要扣款 利息金額 6,415 攤還金額 17,623 扣款總金額 24,038 富朋友表示: 2014/08/2011:05上午 Hi，你可以在還本金那欄，將該期有提前還的「本金」填入，表格下一期就會算該繳的本利和，不過各家銀行算法不一定相同，所以可能數字會差幾塊錢。

小銘表示: 2014/06/163:45下午 不好意思，再請問一下 如果我在其中一期多還本金數萬元，其下一期的月付總額要怎麼維持與上一期相同的月付總額? 目前的總額在還了一些本金之後，下降了好多%，但因自己已做好現金流，固定要每個月還「一定」的總額，故要如何調整? 謝謝 富朋友表示: 2014/06/179:37上午 表格中有個欄位是「多還本金」，可在那邊填入當月多還的錢。

小銘表示: 2014/06/181:08下午 我了解，但我填入多還的錢之後，下一期可付的總額明顯與上一期的總額不符，我該如何調整至相同的總額? 富朋友表示: 2014/06/234:37下午 金額應該沒有差很多吧？因為各家銀行提前還本金後，剩餘本金與期數所要繳的本利和不同，所以如果只有些微差應該OK。

（如果你要數字完全一樣，這就需要你自行手動調整） Guest表示: 2014/06/163:44下午 不好意思，再問一下 如果我在其中一期多還本金數萬元，其下一期的月付總額如果維持上一期原本的月付總額? 目前的總額在還了一些本金之後，下降了好多% 謝謝 小銘表示: 2014/05/2011:38上午 如何固定月付總額呢? 貸200萬，每個月還13000元 富朋友表示: 2014/05/2210:08上午 你可以在右邊「資料輸入區」調整參數到月付總額是你要金額。

A-da表示: 2014/05/186:06下午 我也沒辦法下載==… 富朋友表示: 2014/05/188:25下午 連結已修複，再試試看！ nia表示: 2014/05/064:37下午 你好，這個試算表真的很好用，但是我遇到一個問題，就是利率部份，你設定的月利率=年利率/12，但我使用的銀行實際的月利率=年利率/365*當月計息天數，我如果去修改試算表，，每月固定還款金額會變成每個月不一樣，請問該如何修改？ 富朋友表示: 2014/05/073:57下午 表中的利率都是年化利率。

福豆表示: 2014/01/1310:39上午 您好~請問一下載點壞了~我還可以去哪裡下載呢~謝謝唷! 富朋友表示: 2014/01/145:52下午 沒壞呀？ LeslinYeh表示: 2013/12/253:12下午 您好，真的很好用~~只是請問一下，我現在選擇的是雙周繳。

該要怎麼修改設定才知道是不是條件比較好呢??謝謝~~~ 富朋友表示: 2013/12/264:37下午 Hi目前我寫這工具還是以月繳的為主，所以雙週繳的可能要請你找其他的工具來試算，會比較準確些。

:) Kely表示: 2012/11/065:40下午 銀行利息會以天數來計算,所以只設還本金算式也是不對.. 如起繳日是10/1,在10/20先繳了10萬,則會從10/1~10/20計算這20的利息,再由10萬內扣除, 所以可能是本金只還了9萬8千,另2000是利息(假設) 下月11/1繳款的金額”假設”3萬,則會從原本的降至只剩10天的利息去還本金(變只繳5000,其中本金3000) 數字都是假設亂寫的..我不知道這樣說您懂不懂.. 這個表格很好用,但實際算式..還是不對…:p 富朋友表示: 2012/11/066:50下午 感謝你回饋使用心得與建議！我想上一位weep68朋友回覆的可能也是這個意思，我把你說的先記在本子裡，之後會來想想怎麼符合這需求。

希望大家愈用愈能解決基本需求。

weep68表示: 2012/10/259:03上午 您好, excel表中多還的本金,在銀行設定中會扣除利息, 這樣後面的還款餘額就都不相同了.. 要怎麼變更設定呢?? 富朋友表示: 2012/10/2510:44上午 我試試修改~先謝謝你的回饋 Scott表示: 2012/09/227:41下午 請問一下，「總還款金額」那塊，為什麼當我使用了「提前還款金額」這個功能後，總還款金額會扣掉我提前還的部份呢?這點應該不合理吧，還的金額不都是固定的嗎?謝謝 富朋友表示: 2012/09/235:54下午 HiScott，數字確實錯了，沒有把提前還款的金額加進去。

檔案已重新上傳。

謝謝你幫忙注意到。

（提款還款後總還款金額還是會減少，因為全部利息變少） GemmaLee表示: 2012/06/196:08下午 您好！這是我目前找到最好的房貸試算表，但是跟我的需求還是有一些差異 我說明一下我的狀況，我想要先拿目前的房子去貸款，當作新房子的自備款，當然新房子也需要貸款 因為想先搬進新房子後，現在的房子再慢慢處理 所以變成兩間房子的貸款條件會不同，但是我又想看整體的貸款負擔 所以您的房貸試算表能給我沒有保護的版本嗎？我想自己調整一下 富朋友表示: 2012/06/222:02下午 再請寄一封email給我讓我可以寄給你。

Qhear47表示: 2012/08/315:39下午 你好!!是否也可以給我一份沒有保護的?謝謝~ 富朋友表示: 2012/09/0210:04上午 直接把工作表保護取消就好囉~ http://office.microsoft.com/zh-tw/excel-help/HA010096837.aspx Qhear47表示: 2012/09/239:35下午 OK,感謝提供,真的是很實用~~:) 我的最新著作 文章分類 上班族理財 股票投資 被動收入 財務管理 十分鐘讀好書 財務智商 價值型投資 時間管理 預算規劃 如何記好帳 Excel理財工具 富朋友在想什麼 網站資訊 Google 站長著作 xxxvideos.combestxvideosindianindianxvideosdesixxx 本網站受版權保護，若公司網站要轉載內容請來信詢問。

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