學貸、銀行信貸試算表》貸款利率快速試算表Excel【免費下載 ...

「市場先生，請問信用貸款的借款利息要怎麼試算？」 上週和一位學長聊天， 他最近因為工作不順利經濟壓力大，身上開始背了一些負債， Mr.Market市場先生 最後更新：2021-06-18 「市場先生，請問信用貸款的借款利息要怎麼試算？」 上週和一位學長聊天， 他最近因為工作不順利經濟壓力大，身上開始背了一些負債， 同時要幫家裡還房貸和債務，還有自己的就學貸款、汽車貸款都還在分期繳費中， 因此借了一些信用貸款作短期周轉。

「目前還算可以，主要擔心未來現金軋不過來。

」他說，因為現在手上的貸款每一筆的還款規則都不大一樣，所以他也還沒搞清楚自己手上的債務狀況。

借貸的還款方式，不管是銀行或當鋪，都有一些規則上的彈性， 所以在計算真實利率與現金流時，就不能只看帳面上的數字。

房貸、車貸、學貸、信貸試算表Excel下載 市場先生製作了一個貸款利率的EXCEL試算表 可以用在各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)的計算上， 幫你算出「正確的利率成本」，以及「各期的現金流支出」。

使用方法很簡單，說明如下： 第一步：先下載貸款利率快速試算表：EXCEL點我下載   功能1.簡單利息試算： 輸入「貸款總金額」、「年利率」、「貸款期數(單位是月)」 底下就能立刻得到結果。

還款方式通常有2種： 1.定額年金償還法：(較常見) 每期還的金額一樣，初期還本金少、繳利息多 2.定額本金償還法： 每期還的本金一樣，初期利息較高、現金流比較吃緊，但還款速度會超快一些 案例如下圖： 假設貸款100萬，10年還清，年利率2.66%。

用定額年金法，利息是139,991元，但每月最高現金流只需要9500元 而用定額本金法，利息是134,108元，省下5883元但初期每月要繳的現金流最高有10550元，但後期會越來越低。

如果小資族想當房屋包租公、包租婆， 現金流的部分一定要抓的精準才行。

(可自行下載EXCEL嘗試)   功能2.有還款寬限期： 還款寬限期：在寬限期之前都只還利息，寬限期過後才需要開始還本金。

例如寬限期24個月， 代表前24個月都只需要還利息，從第25個月開始還本金加利息。

造成影響：前期壓力小，後期還款壓力變高 好處是前期資金壓力小，但缺點是本金越晚開始還，需要繳的利息就越多， 等開始還本金時每月需要還款的金額也會越大。

許多房地產短期買賣的人會喜歡寬限期長一點。

因此銀行或建商的房貸專案通常也會針對投資客推出這類方案。

計算方法： 在EXCEL進階試算上勾選「啟用寬限期功能」之後，輸入寬限期時間即可。

假設借款100萬，利率2.66%，分120個月定額償還， 寬限期數24個月。

計算後會發現利息多繳大約25000元， 最高月繳金額也因為還本金的時間延後，從9500提高到11576元。

  功能3.分段利率優惠： 分段利率優惠：初期有提供額外低利優惠 在初期把利率降低，然後逐步調高到恢復原利率。

簡單來說，就是一個優惠折扣的概念。

造成影響： 整體利息會下降。

因為貸款人通常初期都比較缺錢，因此會用優惠吸引借貸者。

計算方法： 到底優惠後能省多少? 試算一下就知道。

即使是分三段複雜的利率，在EXCEL上也能算出真實的利率成本， 假設借款100萬，利率2.66%，分120個月定額償還， 寬限期數24個月。

計算後會發現利息省下大約3.7萬元， 主因是初期大額的本金還沒還清時利息比較低， 等到利率提高時，本金已經還掉很多了。

貸款需要注意3件事： 1.不要用短期借款，去償還長期貸款的利息： 俗稱以短支長，這只會讓後續的利息壓力更嚴重。

還款時間拉得越長，雖然要還較多利息，但短期內需要的現金流壓力會變得很小。

反之短期借款會快速增加你的現金流壓力，利率通常也比較高。

2.投資用途的借貸，年化利率不能過高 之前有網友靠銀行信貸來買高殖利率定存股投資， 問題是借款的成本太高超過6%， 遠高於定存股和房地產投資的殖利率，等於在做白工。

3.提早培養信用，需要時才能借到足夠資金 資金需求不要等有急需時才開始準備， 可以提早從使用信用卡開始，逐漸擴大額度， 盡量使用自動扣款確保沒有不良紀錄， 這對未來借貸的授信審核時幫助很大。

民間借貸，要找比較有規模品牌的公司 有些人的信用狀況在銀銀行無法放行貸款， 或是借到的額度太少不夠用， 這時就會考慮使用民間的借貸，或是代辦的中介機構。

臨時需要用錢雖然很急， 但也不能因為急就亂找公司當鋪，以免利息過高或還款方案不佳。

最好找比較有規模的知名公司，多比較3~5家做詢問評估， 或是先嘗試做小額合作，再決定是否長期大額借貸。

現在民間借貸的競爭很激烈，所以服務都算做得不錯， 他們有的是直接借貸，大多是做為你和銀行的中間人， 有管道讓你可以貸到比較好的利率，或是協助做債務整合， 不過也要注意，也有聽說過有惡質的民間業者在協助債務整合時， 操作債務整合的方式反而傷害了個人信用，得不償失。

最近P2P借貸(個人對個人的借貸媒合)也開始在台灣發展， 未來也可能是短期小額資金容易取得的方式之一， 但這部分我覺得只適合有需要的人可以去借錢，但不適合想投資的人去放款，因為風險太高。

快速總結： 貸款利率快速試算表：EXCEL點我免費下載 1.貸款要注意利率及還款的現金流量 2.做生意要提早培養信用，累積調度資金的經驗，需要時才不會手忙腳亂 3.民間借貸要找比較有規模品牌的公司 加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識 50歲之前想退休一定要懂理財，解決投資的煩惱！ 更多投資理財好書&入門文章： 1. 超過30本投資好書分享>>分享我的投資書單 2. 網友推薦22本理財入門與價值投資書單【內附投資筆記免費下載】 3. 信用卡省錢》現金回饋大比較-辦哪張卡最優惠？ 4. 超過100篇投資入門文章>>理財入門系列教學文章 如果覺得這篇文章有幫助，幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！ 上一篇文章 如果把工作時間「減少一半」你認為成果會降低，還是會提高?《一週工作4小時讀書筆記》 下一篇文章 在台北一個月只花1500元吃飯錢？8年級理髮師翁逸富：錯誤的省錢，會讓你看不到自己的價值 同分類上一篇如何設計一個「穩定獲利」的策略？【策略模擬EXCEL免費下載】同分類下一篇如何「和另一半討論財務規劃」?一個不用開口的方法【內附表格免費下載】 一般留言 我有中低收入户可以贷款吗我要缴罚单我女儿又受伤了两个都有残障者 回覆 本名楊彩霞中低收入户我是要缴罚单又女儿又被受伤肚脐有受伤了我不知道要怎么办 回覆 酥困貸款十萬，問 第一年付款金額？ 第二年付款金額？ 第三年付款金額？ 感謝 回覆 現在新北市生活水平高，所以我覺得額度要高一點500萬是看不起我是不是^_^，我要5000萬 回覆 發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

必填欄位標示為*留言顯示名稱* 電子郵件地址* 個人網站網址 Δ 近期文章 年複合成長率20%的傳奇投資人：賽斯‧克拉爾曼(SethKlarman)？連巴菲特都想找的經理人 國票證券買股票好用嗎？國票證券分析評價與線上開戶流程（完整圖文教學） 國票證券股票下單圖解教學–如何用國票超YA買股票、買ETF？ 國安基金進場、退場對股市有什麼影響？國安基金歷來進場時機與報酬分析 美國10年期公債殖利率高低要如何解讀？殖利率上升下降與股市、經濟的關聯性？ 精選文章 市場先生：給投資理財新手入門教學從0到1索引指南   課程》用美股ETF創造穩定現金流｜低成本低風險的被動收入策略   信用卡省錢》現金回饋大比較-辦哪張卡最優惠？(2021最新)   市場先生投資書單：超過40本理財好書推薦   台股美股ETF入門教學》ETF投資懶人包   2021最便宜的基金開戶優惠分享 2021最推薦的股票開戶優惠分享   投資美股該選擇哪家券商開戶？TOP5常用券商推薦(美股、ETF、海外期貨)   文章分類展開全部|收合全部 Facebook Email RSS