基金投資方式花招多:單筆申購、定期定額、轉換、日日扣任你選

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基金具有投資門檻較低、流動性風險低、風險分散等特性,對於一般人來說是讓資產成長的好工具。

基金的投資方法靈活,不只單筆投入,還有定期定額、定期不定額、日日扣等 ... 永豐視野>永豐觀點 基金投資方式花招多:單筆申購、定期定額、轉換、日日扣任你選 基金 分享 已複製文章連結    基金具有投資門檻較低、流動性風險低、風險分散等特性,對於一般人來說是讓資產成長的好工具。

基金的投資方法靈活,不只單筆投入,還有定期定額、定期不定額、日日扣等方式可以選擇。

每種方法各有不同用途,一起來找出最適合自己的方法吧!     「單筆申購」:確認趨勢後就上吧!    單筆投入是一種希望在低點時一口氣買進,市場高點時獲利了結的方法。

單筆投入的特性是,若買入後基金上漲,則獲利較大,反之若買入後下跌,則虧損金額也會較大。

     由於單筆投入的投資方式,風險相對高一些,若投資人對基金所投資的區域掌握度高,或者市場趨勢明確時,將單筆資金一次投入,便是適合的一種方式。

  「定期定額」:基金懶人投資法,分散選擇進場時機的風險    「定期定額」的投資門檻較單筆投入低,是不管基金淨值高還是低,每個月固定時間,將固定金額投入基金的方法。

由於不管漲跌都投入固定金額,漲的時候成本高,買到的單位數就會比較少,行情不好時成本低,就會買到較多單位數,所以定期定額具有平均分攤成本的效果。

延伸閱讀:時間-創造財富的最佳武器      若不確定何時是市場低點,但認為未來基金將有成長潛力,定期定額投入能在市場下跌時,快速的將成本拉低,當市場反彈時,就能夠更快轉虧為盈,長期累積下來報酬會相當可觀。

     接著我們看看隨著價格變化,定期定額怎麼發揮平均成本的效果。

假若接下來3個月,每棵檸檬的價格分別為30元、10元、15元,我們以2種不同方式來買共600元的檸檬:      第一種是一口氣將600元在第1個月就全部買完,那麼能買到20顆(600元÷30元/顆=20顆),平均每顆檸檬的成本就是30元;      第二種則用分批方式,前2個月分別各買300元,則分別能買到10顆(300元÷30元/顆=10顆)和30顆(300元÷10元/顆=30顆),平均一顆檸檬的成本是15元(600元÷40顆=15元/顆)。

     由這個情境可以看出,當第3個月檸檬價格回到每顆15元時,第一種購買方式還處於虧錢的狀態,而第二種定期分批購買的方式則已經回本了;這就是當商品價格處於先下後上的「微笑曲線」,或者在一個區間來回震盪時,定期定額能發揮的攤平成本效果。

     然而,定期定額的攤平成本效果,必須是在價格短期雖有起伏,但長期趨勢仍然向上的情況下,才能發揮功效。

因此,以定期定額方式來投資基金,雖能省去很多選擇投入時機的麻煩,不過仍要挑選出有長期成長潛力的基金才行喔。

延伸閱讀:方法-不讓投資成為一場空     「定期不定額」:定期定額的進階版    「定期不定額」有兩種方式,一種為逆勢加碼,把定期定額跌價時買多的概念發揮的更極致,在跌價時加碼金額,購買更多單位數,而漲價時減碼金額,購買少一點單位數的方法,這種方法能把平均成本拉得更低,強化微笑曲線的效果。

另一種則是順勢加碼,也就是市場行情不好時買少,反之行情上揚時則買多。

  日日扣:抓住稍縱即逝的機會    一般定期定額功能的扣款日期,雖依銷售通路不同而有差異,不過選項多半有限,通常會在每個月的月初、月中、月底各有1天可以選擇,例如:6號、16號、26號。

當我們投資一段時間後,難免想關心一下自己的投資情況,若發現在定期定額扣款前一天價格跌的很便宜,可是扣款的時候卻發現價格又漲回來了,不免讓人有錯失良機的感覺。

     為了增加投資人扣款的靈活性,部分基金通路推出了「日日扣」的功能,投資人可隨時選擇每個月1號到31號的任何一天或多天扣款。

日日扣除了做為日期選擇更彈性的定期定額功能外,也可以用於讓關注市場變化的投資人,方便將資金集中於某一段時間內分散布局完成的工具。

延伸閱讀:專注-不畏波動最後才是贏家   「轉換」:移情別戀的好幫手    當基金表現不如你的預期,或者投資目標、市況改變,有了更好的投資標的,你想要轉換資金到同一家公司旗下的基金時,銷售通路會收一筆轉換手續費,並向基金公司下單。

     而若想轉換到另一家基金公司的基金,就等於是跑一次贖回再申購的流程,會被收取贖回、申購的手續費,通常較轉換費貴。

延伸閱讀:手續費、管理費?投資基金必須知道的費用成本!      介紹完這麼多投資方式,有沒有對能利用的工具更暸解了呢?不管你喜歡單筆投入、懶人投資還是日日扣,投資理財都是為了過更好的生活,開始創造自己的財富吧!   《本文由StockFeel股感授權轉載》 關聯文章 2021-09-17 只要3分鐘,搞懂投資市場最熱門話題QETapering 2021-03-31 基金分類好複雜?7大分類方式一看就懂 2021-03-31 挑選基金不求人:常用的基金績效指標 永豐觀點注意事項 本文章由永豐商業銀行提供,資料來源為永豐商業銀行及股感資訊股份有限公司,所載資料僅供參考,無法保證內容完整性或預測正確性,亦不作任何保證,資料內容若有變更,將不另行通知,客戶投資前應慎審考量本身風險承受度,並應自行承擔投資風險。

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