什麼是定期定額 投資觀點 富蘭克林‧國民的基金

定時定額投資，就是每月在固定日期由銀行等金融機構自動自您的帳戶中扣款投資您事先指定的基金，就好像買車、電視或網路購物可以選擇一次付清還是分期付款，投資海外 ... 最新優惠 最新優惠 APP下載 APP下載 智能理財 智能理財 線上開戶 線上開戶 立即交易 立即交易 今日快訊 今日快訊 首頁>投資觀點>什麼是定期定額 個人會員 銀行通路 保險/郵局專區 券商通路 定時定額投資，就是每月在固定日期由銀行等金融機構自動自您的帳戶中扣款投資您事先指定的基金，就好像買車、電視或網路購物可以選擇一次付清還是分期付款，投資海外共同基金除了選擇一次付款的單筆投資(最低新台幣一萬元起，依各銷售機構規定辦理)，您也可以選擇以定期定額的方式申購基金。

基礎知識 平均成本法 複利效果 投資時點 什麼是定期定額? 所謂定期定額投資，就是每月在固定日期扣款投資您事先指定的基金，具有強迫理財和紀律投資的功能。

對忙於工作，沒時間理財，甚至是無法掌握投資時機的您，定期定額投資共同基金更是好處多多：   定期定額投資觀念 金融市場瞬息萬變，很難掌握每次都買在絕對低點。

其實，您可以不必一直盯著市場忙進忙出，只要按照設定好的理財目標，讓定期定額幫您攤平進場成本、減輕投資辛勞。

不僅如此，定期定額投資基金之前要做好準備功課：首先要了解自己的投資屬性與理財需求，建立完整的投資組合，是投資理財成功的重要關鍵。

妥善運用以下4個重點投資觀念，相信能使您的定期定額理財規劃更加得心應手喔！ 什麼是「平均成本」的效果呢？ 簡單來說，只要市場前景佳，當股市短期下跌、基金淨值下降時，同樣的扣款金額能買到的單位數更多，購入的成本會愈攤愈低。

舉例來說(見下表)，如果我們每月定期定額扣款5000元投資基金，當基金淨值10元時，可以買到500個單位；而當淨值20元時，只能購得250個單位，總計扣款7次35000元共購得2106個單位，因此換算每單位的平均成本為16.62元。

也就是定期定額「平均成本」的效果！長期下來，您累積的單位數越大，當基金淨值上揚時，報酬就越可觀。

次數 投資金額 基金淨值 單位數 1 5,000 10 500 2 5,000 14 357 3 5,000 17 294 4 5,000 20 250 5 5,000 18 278 6 5,000 22 227 7 5,000 25 200 總計 35,000 126 2,106 平均成本=35,000（總投資金額）÷2,106（總單位數）=16.62元 什麼是複利效果呢? 理財越早開始越好，即使只是從小額投資出發，但只要持續扣款，積沙成塔，就可望享受長期資產累積效果。

舉例來說：如果某甲與某乙都希望在65歲時擁有約1億元，某甲從25歲時就開始投資年平均報酬率為15%的投資工具，每月只須投資金額5,000元，而某乙在40歲才開始投資，每月竟然需要160,000元才能達目標金額。

表一：追求相同結果，愈早開始，投入愈小　   年齡 每月需投資金額 65歲時領回約 甲 25歲 5,000元 1億元 乙 40歲 160,000元 1億元 *本表僅作為說明複利概念如何運作，並不代表富蘭克林坦伯頓旗下任何基金的報酬預估。

如果某甲25歲開始每月定期定額扣款5000元於年報酬率為15%的投資工具，而某乙從40歲才開始，同樣在65歲退休，但兩個人可領回的金額差距足足有30倍之多! 表二：投資相同金額，愈早開始，成果愈大   年齡 每月投資金額 65歲時領回約 甲 25歲 5,000元 1億元 乙 40歲 5,000元 315萬元 *本表僅作為說明複利概念如何運作，並不代表富蘭克林坦伯頓旗下任何基金的報酬預估。

因此我們知道，「時間」是複利最大的關鍵，把握時間投資，做自己人生的大富翁，年輕就是投資理財最大的本錢！所以說事不宜遲，馬上開始定期定額投資基金的理財計劃，享受儲蓄兼投資的成果。

要知道：時間複利，效果驚人，愈早開始，愈省力氣喔！ 何時是定期定額投資進場時點? 由於定期定額是每月固定扣款，不用擔心市場漲跌，持續買進即可平均投資成本與降低波動風險，因此何時是定期定額投資進場時點呢？答案是：隨時都是進場點，且定期定額投資計劃，愈早開始愈有利! 為什麼說定期定額投資基金愈早開始愈有利呢?有兩個原因： 1. 透過每個月的扣款，投資時間愈長，愈能達到「平均成本」的效果，因此定期定額投資無需考慮進場時點。

2. 時間的複利效果驚人：在您擬定了理財計劃之後，很重要的還是要「及時行動」，尤其當您想籌措的金額較高時，最好還是提早開始做準備，而且越早開始儲蓄投資，更可以讓「時間」發揮越大的錢滾錢複利效果。

何時該做轉換與贖回? 許多投資人在股市高低震盪、行情不佳時，會選擇出脫手上基金，但事實上基金的投資應該是長期佈局，只要基金的投資市場前景看好，當基金短暫回檔時，往往也提供投資人最佳的進場時機。

但如果您的投資出現下列情況時，可以適時調整資產配置： 1.達到獲利目標或跌到停損點時 在投資之前，如果能先行設定該筆投資的獲利、停損目標以及投資期間，並且於投資過程中，適時檢視投資組合的表現，以及未來的投資潛力和投資風險程度，便可於獲利點或停損點到達時，決定是否要部分或全部轉換、贖回調整投資組合。

  2.達成投資目的或投資者本身的理財需求改變 每個人的人生規劃與理財策略會隨時間、年齡與收入不斷改變。

例如，年輕時勇於冒險、能夠承受風險較大，投資會以積極成長型基金為主。

但隨年紀增長，有較多的家庭計畫和支出，像是子女教育基金、購屋基金，以及退休規劃基金需要實現，就應該調整投資組合，以穩健成長型基金為主。

而當已經準備退休，就可將先前定期定額累積之收益，轉投資到具有風險較低、收益固定等特性的債券型基金。

所以，投資人須視本身的投資目的和需求，適時調整投資組合的資產配置。

  3.確認投資標的景氣開始走下坡 當投資標的市場呈多頭走勢，基金表現隨之看漲，反之，當投資標的進入空頭循環，則投資人可以提早出脫或轉換資產配置，以確保投資獲利。

例如1990年日本市場步入空頭，1997年東南亞股市連番下跌，如果投資人並未即時出場，那麼投資績效也會跟著損失，則建議要拉長投資時間等待市場回春，或持續定期定額扣款，攤平投資成本。

  4.投資標的報酬不如同類型商品 如果在市場行情佳時，您所投資的基金中長期表現不如大盤或同類型基金時，投資人可以考慮尋求其他表現較佳的基金。

另外要提醒您的是，成立較久的基金，因為經歷過無數次多空頭的考驗，是您較可以信賴，並納入考量的投資標的喔！ TOP > < 兼顧『收益/抗波動』目標 本基金靈活佈局美國股票與債券，針對市場變化靈活配置，是一檔攻守兼備的平衡型基金！ 美盛凱利基礎建設價值基金(本基金之配息來源可能為本金) 搭上美國推動基礎建設現代化政策利多，本基金佈局三大基礎建設商機，讓我們與拜登一同重建美好未來！ 富蘭克林高科技基金(本基金之配息來源可能為本金) 美國科技圈53年老司機，精選優質美國科技成長股，輕鬆掌握全球數位轉型上兆美元商機！ 生技領航基金 人口老化成趨勢、新藥技術不斷進度、產業併購愈加盛行，本基金為您網羅3大投資機會！ 全球氣候變遷基金 本基金投資於重視環境、社會、治理因素ESG理念的企業，用「投資」為地球盡一份心力！   俄烏情勢發展的情境預估與投資策略 俄烏緊張情勢升溫下的投資策略 2021年『指標』年度台灣基金獎出爐富蘭克林勇奪15大獎   科技基金-累積型-美元-A股 穩定月收益基金-月配息-美元-A股 天然資源基金-累積型-美元-A股 亞洲成長基金-年配息-美元-A股 富蘭克林高成長基金-季配息-美元-A股 X Contentofpopup