定期定額_常見問題 - 富邦證券

定期定額買進的商品，賣出方式與一般股票賣出方式相同。

投資人可自行透過本公司電子交易平台下單，或洽所屬營業員委託賣出。

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Q2 定期定額買台股業務，是否有投資限制？ 最低1000元，並以千元為級距，投資金額無上限。

（投資組合每一組最低投資金額為3000元） Q3 定期定額買台股業務，最晚約定日期為何？ 投資人最晚需於指定買進日之前一交易日PM4:30前完成定期定額買進約定並存入款項（投資金額加手續費）。

Q4 定期定額買台股業務，扣款方式為何？ 採「圈存方式」，總公司將於指定買進日期（T日）AM4:30於交割銀行帳戶圈存投資金額（加手續費），請客戶T-1日前將款項存入交割銀行帳戶，以利執行圈存及扣款相關作業。

Q5 如金額不足扣時，是否為「違約」？ 此筆交易將視為餘額不足委託失敗，不算違約。

  Q6 如金額不足扣時，能否於下午扣款時間前透過人工單補錢下單？ 不行，視為扣款失敗。

Q7 如遇到投資標的有變動(例如：下市、變更交易..等)，那日後還會續扣嗎？ 投資人選定之標的有停止買賣或變更交易方法或列為處置有價證券者，本公司將「停止」買進該標的。

  Q8 客戶可自行設定價格進行定期定額買台股業務嗎？  不行，由總公司於指定買進日期統一買進後，再依投資金額比例分配股數予客戶（分配均價說明：以總公司統一買進之個別標的全部成交數量及成交金額之加權平均價格計算）。

Q9 用定期定額買台股買進的庫存若要賣出，要怎麼賣出呢?  定期定額買進的商品，賣出方式與一般股票賣出方式相同。

投資人可自行透過本公司電子交易平台下單，或洽所屬營業員委託賣出。

費用篇 Q1 辦理定期定額買台股業務，會負擔哪些費用?  定期定額買台股(包含ETF)的交易手續費為成交價之千分之1.425。

Q2 定期定額買台股買進的商品若要賣出，手續費等相關費用怎麼計算? 賣出的費用包含手續費和證券交易稅，若使用電子交易平台下單，可享電子單手續費優惠，目前架上的定期定額商品為ETF和台股，賣出手續費率為1.425‰；交易稅方面台股交易稅率為3‰、股票型ETF交易稅率為1‰，債券型ETF則是在2026年之前免收交易稅。

買入問題 Q1 美股定期定股(額)的買賣交易規則? 1)交易日:參考美國及台灣假日 2)開戶資格:限本國自然人,無雙重國籍,限富邦銀行『台/外幣帳戶』為交割帳戶。

3)申購金額:最低申購金額為100美元或3,000台幣，以10美元或100台幣為級距，最高申購金額為35萬美元或1,000萬台幣。

4)【申購】申購/變更/終止：最晚需於指定扣款日前一台灣營業日下午17：00前申請/變更/終止。

範例:若扣款日5/8為周日，最後申請/刪除/變更需於5/6周五下午5點前完成。

5)【賣出】委託/取消：最晚需於賣出委託日台灣時間下午17：00前委託賣單或取消賣單，若超過下午17：00則於次一營業日生效(生效後無法取消)。

*注意：下單賣出後若未成交，可於次一營業日中午12：00後可重新委託賣出。

注意：下單賣出後若未成交，於次一營業日10：30後可再次下單賣出。

6)配股息：a.將於上手配發日後五個營業日發放至交割帳戶，股息將與一般複委託分開入帳。

因保銀作業流程不同，定期定額的入帳日會較一般複委託晚1至2個工作日。

b.股息將扣稅，本公司已取得QI資格，本國籍客戶投資註冊地在美國的一般股票，其配發之股息需扣繳30%稅款；如投資屬美國交易所交易債券（ExchangeTradedDebt，ETD）或債券ETF，若其具利息性質的配息將免扣繳30％稅款。

Q2 美股定期定額手續費收費方式? 美股定期定額買進手續費率為0.20%，無最低手收，贖回賣出比照原複委託手續費率收取。

提醒:複委託及定期定額為獨立庫存系統，所有的分拆等股務均獨立。

客戶同日賣出定期定額及一般複委託庫存的同標的，將分開收取手續費。

Q3 請問可以在臨櫃約定買入嗎? 目前僅開放線上約定，無法在臨櫃進行約定。

Q4 美股定期定額買進是否一定會成交?成交價格會是? 以委託金額買入股數到小數點後第5位，並於交易當日以市價單掛單買入，保證成交(若遇不可抗力之因素除外)。

註：成交價格為本公司於交易當日定期定額全部成交數量及成交金額之加權平均價格。

Q5 如於交易日發現金額不足扣款時，是否可以趕快補足圈存款項？ 請投資人於指定買入日前一天確認帳上有足夠金額(扣款金額及手續費)，本公司將於指定買入日早上6:00前進行圈存，若圈存失敗，則該筆定期定股之買進委託視為取消，本公司將不予執行。

*注意：海外定期定額之買進委託，以客戶指示為依據，不受圈存失敗次數影響而停扣。

Q6 為何我約定扣款台幣3,000元，但實際扣款卻少於台幣3,000元？ 定期定額採圈存制，台幣扣款交易於指定買入日早上6:00前圈存，將以虛擬匯率換算等值美金進行下單，並於指定買進日次一台灣營業日依實際換匯匯率進行解圈及扣款。

註：虛擬匯率=前一日收盤匯率+35美分。

範例：小明申購3,000台幣的蘋果股票，將於指定買入日早上6:00圈存，並掛單3,000/29.35=102.21美元。

實際成交金額為102.21*次一台灣營業日換匯匯率，若實際成交金額低於圈存金額則解圈差額，並扣款實際成交金額。

Q7 如果同一交易日買進3檔個股，但是交割款不足，這樣會成交嗎? 若款項不足，客戶當期所指定之全部定期定額買進委託均視為取消，富邦證券將不予執行。

美股定期定額之買進委託，將依客戶指示為依據，不受圈存失敗次數影響。

Q8 約定日交易成功後，電子平台何時可以看到美股定期的最後成交股數及對帳單等相關帳戶資訊? 網頁:交易次一台灣營業日中午12:00前會顯示於網頁上。

交易對帳單:與複委託時間相同，客戶將於交易次一台灣營業日中午12:00前收到交易對帳單。

賣出問題 Q1 定期定額賣出方式/價格? 分兩種方式 1)客戶可以直接從定期定額網頁賣出含碎股的庫存。

2)與一般複委託一同賣出，僅接受整股賣出。

若客戶複委託及定期定額庫存有同一檔標的，客戶可以透過整股轉播方式將定期定額累計的整股轉入複委託庫存。

優點是客戶可以自行設定賣出價格。

賣出價格: 1)與買進機制一樣，於交易當日以市價單掛單賣出，保證成交(若遇不可抗力之因素除外)。

2)成交價格為本公司以交易當日定期定額全部成交數量及成交金額之加權平均價格。

註：賣出贖回按照市場交割日次一營業日實際換匯匯率為準。

Q2 何謂整股轉撥?如何申請轉撥? 待美股定期定額庫存累計至整股，富邦證券提供客戶申請整股轉撥，轉撥費為每檔標的每次20美元。

投資人可透過整股轉撥，將1股以上之指定股數轉撥到一般整股庫存，完成後即可於盤中透過現價下單賣出。

整股轉撥需一至兩個工作日。

請與營業員聯繫，並填寫複委託股票定期定額移轉聲明書即指示單即可轉撥。

Q3 若將定期定額的股票轉撥至一般複委託帳戶，到時損益會如何計算顯示? 與整股的損益合併計算，採用移動平均法。

Q4 送出賣單委託後可以修改股數嗎？ 不行，賣出委託單送出後不能修改股數，只能刪單後再重新委託。

注意：超過賣出委託日台灣時間下午5:00後則無法刪除賣出委託。

Q5 可以同一交易日同一標的設定多筆賣出委託嗎? 可以，只要在庫存內有足夠股數，可以分多筆賣出。

Q6 定期定額買入的股票可在哪裡賣出? 可於每個美股交易日至美股定期定額平台的【庫存損益】賣出，不限8/18/28日。

提醒：定期定額買賣為獨立庫存，其手續費會與一般美股賣出分別計算。

失敗問題 Q1 如果帳戶餘額不足導致圈存失敗，會不會變成違約交易? 如約定日當日發現委託人帳戶餘額不足圈存，則取消該筆定期定額申購委託，不構成違約交割。

提醒：美股定期定額申購委託，以客戶指示為依據，不受圈存失敗次數影響而停扣。

Q2 我已經有開立複委託帳戶，為何無法下單約定? 可能有以下幾種原因：(1)交割銀行非台北富邦銀行台/外幣帳戶、(2)非本國自然人、(3)有雙重國籍、(4)尚未簽署海外股票風險預告書。

簽署/其他問題 Q1 我有雙幣別帳戶，該如何切換台/外幣帳號？ 可於申購頁面右上角切換欲扣款幣別。

提醒：雙幣別客戶記得切換帳戶，避免重複申購。

Q2 簽署【外國有價證券風險預告書】及【受託辦理海外股票定期定額買賣有價證券交易申請書】，是簽署後即時生效嗎? 是的，但【外國有價證券風險預告書】須按指示至原留信箱收信點選完成簽署，並顯示簽署成功 Q3 為什麼沒收到同意簽屬【外國有價證券風險預告書】確認信? 請您到原留信箱收信，若還是沒收到，有可能在垃圾信箱。

若還是沒收到，請詢問營業員開戶時留存的信箱。

註：若欲修改信箱，可於e點通>海外股市>線上變更基本資料進行申請，新信箱需待下午一點半才生效。

Q4 WebCA不同的瀏覽器、手機裝置登入就要重新申請，因Webca是自設密碼，若密碼忘記如何處理？ a.忘記WebCA的請將之前申請WebCA的瀏覽器暫存檔清除，再重新申請一次WebCA即可。

b.若忘記e點通的WebCA密碼，可刪除該應用程式再重新下載。

Q5 公司活動/配股/配息機制為何? a.客戶須持有至少一股才能參加自願性的公司活動(Corporateaction)如現金增資、收購、換股、股東常會、特別股東會、買回、配股配息選擇(僅能拿到預設選項)等，申請人參加自願性的公司活動需自行負擔相關成本。

b.碎股的現金股利派到美分(小數第二位以後無條件捨去)，台幣派到元整(小數後無條件捨去)；股票股利領到小數點第五位，第六位無條件捨去。

Q6 股息要扣稅嗎？配發日是甚麼時候？ a.股息將扣稅，本公司已取得QI資格，本國籍客戶投資註冊地在美國的一般股票，其配發之股息需扣繳30%稅款；如投資屬美國交易所交易債券（ExchangeTradedDebt，ETD）或債券ETF，若其具利息性質的配息將免扣繳30％稅款。

b.將於上手配發日後五個營業日發放至交割帳戶，股息將與一般複委託分開入帳。

因保銀作業流程不同，定期定額的入帳日會較一般複委託晚1至2個工作日。

Q7 如遇到投資標的有異動(例如：下市、變更交易…等)，還會執行交易嗎? 1)買進日遇到公司活動情況(分割、反分割、減資、下市、合併、停止買賣)，將暫停交易。

2)若投資標的變更股票代號，本公司將自動終止委託約定，投資人須重新申請新標的委託。

3) 賣出日遇到(下市、合併(消滅公司)、代碼變更、停止買賣，這幾種公司活動無法賣出，分割、反分割、減資一樣可以賣出。

Q8 報酬率的計算方式? 美股定期定額與複委託一樣採用移動平均法計算報酬。

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投資人可自行選擇扣款日期及次數，有效將投入的成本平均分攤。

每期單筆約定扣款最小金額為1,000元起。

    【電子交易公告】 1.投資人應妥善保管自己網路下單的登入密碼及下單憑證(CA)，切勿將密碼告知他人，更要避免全權委託證券公司從業人員下單。

2.請注意成交回報訊息並詳加檢視每月對帳單交易紀錄，如有疑問應盡速與證券商聯絡，以保障自身權益。

3.建議您每三個月變更一次電子戶登入密碼，以保障您的帳戶安全。

4.瀏覽網站及使用登入的線上服務時，請務必注意網址之正確性，並注意詐騙集團利用電話、虛擬網站及電子郵件等方式騙取您的個人資訊及財物。

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