「小薪族每月只能存千元」善用小額定存，滾出第一桶金！

舉例來說，如果目標是1年內存6萬元，「整存整付」必須在第1個月就存入6萬元；但「零存整付」只要每個月存5,000元，1年後一樣能順利存到6萬元。

作者／林帝佑. 小額定存.  我們將使用cookie等資訊來優化您的體驗，繼續瀏覽即表示您同意我們使用。

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作者／林帝佑   許多投資達人本金都有百萬元以上，那麼如果是剛畢業、起薪又只有2萬5,000元的人，是不是就不用妄想靠投資錢滾錢了呢？不用灰心，《佑佑努力記－3年從零存款到100萬》的作者林帝佑，起初就是靠著省錢、存錢，一步一腳印地累積到第一桶金。

  由於剛開始不曉得有哪些投資工具，因此林帝佑只要一有結餘就存定存（定期儲蓄存款），當時收入較少，她就每月1萬元一筆筆設定存（整存整付），這樣今年1月的定存，明年1月就會到期；今年2月的定存，明年2月就會到期，以此類推。

  「所以我每個月幾乎都有期滿的定存，臨時有資金需求時，可以先用去年到期的那筆定存，根本不需要解約；如果不需要動用，我也會重新把這筆錢再放到定存裡，繼續滾利息。

」林帝佑說道。

    ▍  「門檻低」月結餘1000元也能零存整付   一般的定存如「整存整付」等，都必須一次投入所有的本金，而且最低存款金額也要達1萬元，如果每個月存不到1萬元該怎麼辦？其實如果結餘不多，可以考慮每月只要存1,000元的「零存整付」，這種儲蓄方式和「整存整付」一樣屬於「定存」，其特點為：   1.每月儲蓄門檻較低   多數銀行零存整付的規定較寬鬆，門檻約在每月1,000元左右，對於小薪族來說，每月感受到的儲蓄壓力就會降低，可隨時開始執行定存計畫。

舉例來說，如果目標是1年內存6萬元，「整存整付」必須在第1個月就存入6萬元；但「零存整付」只要每個月存5,000元，1年後一樣能順利存到6萬元。

  （圖片來源：StockSnap.io）    2.利息較活存利息高   零存整付所提供的利率，會比銀行活存（活期儲蓄存款）的利率更高。

依目前臺灣銀行公布的活存牌告利率0.2%來計算，假設你在銀行存了1萬2,000元，1年後能夠領到的利息就是24元（＝1萬2,000元×0.2%）。

  而目前1年期的定存機動利率為1.09%，表示同樣的1萬2,000元存放在銀行，若是改為零存整付的方式，每月存1,000元，1年之後能夠領到的利息有71元。

  聽起來很少嗎？但試想看看，如果是存100萬元，活存每年利息是2,000元，零存整付卻是5,924元，足足差了近2倍，累積存款金額愈大、利息差距就愈明顯。

  （圖片來源：pixta）   Tips：部分銀行有提供千元定存   雖然多數銀行定期儲蓄存款的門檻都是1萬元，但像新光銀行就有提供1,000元的定期儲蓄存款，不過要提醒的是，其活期儲蓄存款利率較低，只有0.1%。

  Tips：試算各銀行定存利息 可以上網站「定存利率比較」，點選上方選單中的「利率比較」→「定存試算」，從下拉式選單中選擇「存款方式」和「存款時間」，並輸入「存入金額」，就可以試算在全臺灣各銀行「定期存款」、「整存整付」和「零存整付」能夠領到的利息。

    ▍  「利息高」提前解定存應挑到期日遠者   許多人遲遲不敢將活存轉定存的原因，在於擔心臨時有資金需求，解定存會不會造成超額損失？如果在定存期間急需用錢，而必須提前解約的話，其實本金不會折損，只有利息會打折。

一般中途解約的話，利息是以8折計算，但其實就算定存利息打8折，領到的錢還是比活存還要多喔！   若以臺灣銀行現行利率為準（截至2017年1月9日），整存整付1年期定存3萬元，期滿後可以領回329元的利息；但存6個月後若因為臨時需要用錢而解定存，利息就會只剩100元。

然而，如果只存活存的話，半年能領到的利息就只有30元，還不到解約定存利息的1/3（詳見表1）。

  因此，林帝佑建議，如果需要解定存，可以優先選距離到期日比較久的；其次才是選金額比較小的，如此一來，就可以將解約的損失降到最低。

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