保證老後獨立富足！6個投資理財目的 - 幸福熟齡

經濟狀況的逐漸改善，是提高生活品質和增加生活樂趣的基本保證。

投資理財的目標就是使我們的財務狀況處於最佳狀態，滿足各層次的需求，從而擁有一個幸福的 ... 幸福熟齡 / 理財學 / 退休理財 / 現在就開始投資，保證老後獨立富足！6個投資理財目的，擁有賺錢頭腦打造幸福人生 現在就開始投資，保證老後獨立富足！6個投資理財目的，擁有賺錢頭腦打造幸福人生 示意圖，非當事人。

圖／達志 撰文|陳雲 日期|2021年01月11日 分類|退休理財 圖檔來源|達志(示意圖，非當事人。

) A A A 窮人和富人最大的不同之處就是，富人允許自己的口袋空，但不允許自己的腦袋空；而窮人允許自己的腦袋空，而不允許自己的口袋空。

窮人只擁有裝錢的口袋，富人卻擁有賺錢的頭腦。

由此可見，投資理財是人生之大計，但在真正開始投資前要明白自己投資的目的。

有了明確的投資目的，才能有計畫地開始投資，因為目的愈清楚明白，愈有利於投資計畫的實施。

一般而言，人們的主要投資理財目的不外乎以下幾點：   一、獲得資產增值   資產增值是每個投資者共同的目標，理財就是將資產合理分配，並努力使財富不斷累積的過程。

  但是我們也應該明白，投資增值並不是最終的理財目標，而是我們達成人生目標的手段。

理財分為財富的積累、財富的保障、財富的增值、財富的分配四個階段，不同的年齡段有不同階段的理財需求。

比如剛剛畢業的年輕人，處於財務積累階段，他們最大的投資應該是自身投資，比如多參加一些培訓，擁有更多的本領以便於掙更多的錢。

而對於一些有經濟實力和投資能力的人來說，則應對資產的增值訂一個量上的目標。

  二、保證老有所養   隨著老齡化社會的到來，及早制訂適宜的投資理財計畫，保證自己晚年生活獨立、富足，是現代人將面對的共同問題。

養老計畫中要考慮退休的年齡、預計退休後每年的生活費用、預計通貨膨脹率、預計退休後每年的投資回報率等問題。

  三、保證資金安全   資金的安全包括兩個方面的含義：一是保證資金數額完整；二是保證資金價值不減少，即保證資金不會因虧損和貶值而遭受損失。

  真正的投資者，是要有一種節制態度的，不是賺得愈多愈好，而是要清楚產品的風險和收益情況。

比如投資股票和基金，好的情況可能有40%、50%的收益率，但壞的情況可能會賠掉20%、30%，上下限是很寬的。

而像銀行理財產品，最好的收益可能並不高，只有3%、3.5%，但最壞的情況也沒有多壞，本金不會損失，它的上下限就很窄。

但好與壞發生的概率是有時間性的，可能一段時間很多人去買基金，就是人們普遍認為它發生壞情況的概率比較低，或者說一到兩年之間發生壞情況的概率比較低，但兩年之後，可能出現壞情況的概率就比較高了，所以我們不但要對概率的風險性有很好的把握，對概率的時間性也要有一定的認識和把握。

  四、提供贍養父母及撫養教育子女的基金   「老有所養」、「幼有所依」是中國自古以來的傳統，現代社會這兩方面的成本都很高，對我們每個人來說都是不小的挑戰。

  父母的年齡、父母什麼時候退休、子女目前的年齡、預計上大學的年齡、有無留學計畫、去哪個國家讀書、大概需要多少錢，這些都是投資目標。

比如說要做一個教育基金規劃，小孩今年3歲，18歲上大學，現在大學一年的費用是2萬，並預計以每年5%的比率上漲。

而投資收益率也是5%，從現在起每月投入298元；如果投資收益率只是1.8%，從現在起每月投入589元。

  五、防禦意外事故   正確的理財計畫能幫助我們在風險到來的時候，將損失最大可能地降低。

所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預料的原因造成的身體嚴重創傷的事件。

由於意外風險不可預料，使得它對家庭的傷害也愈大，讓人備感生命的脆弱。

所以理財的過程中應該考慮意外的事故，如大病、自然災害等。

    六、提高生活品質   經濟狀況的逐漸改善，是提高生活品質和增加生活樂趣的基本保證。

投資理財的目標就是使我們的財務狀況處於最佳狀態，滿足各層次的需求，從而擁有一個幸福的人生，這也是我們投資理財的最終目標。

事實證明，資本也並非是獲取成功的唯一條件。

人的貧窮的根源，歸根結柢是由於思想的貧窮。

所以，要想富起來，首先就要讓你的頭腦靈活起來，弄清楚自己理財的真正目的是什麼。

  點我加入幸福熟齡FB粉專，健康快樂每一天   (本文摘自《用錢賺錢！30歲之後不該逃的理財課：錢追錢快過人追錢，找出你最適用的追錢工具》，和平國際出版，陳雲著)   下一則＋ 退協連結產、學資源　2021年培養逾千位退休理財規劃顧問生力軍 投資理財 投資 理財 退休理財 第二人生 退休 致富 富人 窮人 幸福熟齡 Hot影音 遇到虎頭蜂該怎麼辦？老謝好友「這習慣」讓他保住一命！ 練習好好說再見　這間咖啡館把死亡變溫馨 一場父女爭執後，齊柏林選擇偷哭...失去庇護的兒女們說：別守著我們，在天上做想做的事吧！ 83歲國寶級聲樂家黃南海　此生最大心願：用音樂報效台灣 熱門文章 俄烏開戰，讓人好焦慮？施昇輝：第三人生投資最忌諱「這件事」！努力賺不如穩賺5％現金流 媽媽手掌兩側有紅斑，竟是肝癌！醫師：出現6症狀都是肝臟病變警訊 梅艷芳40歲子宮頸癌逝！醫師揭子宮頸癌高危險群，出現3病兆快就醫 整理房間會耗掉卡洛里，一個月後體重、血壓、血脂都降了！洪蘭：改變人最快方法是改變心態 中年後，月領10萬股息人生！他分享「馬拉松配速」心法：5年價值投資，勝過18年短線瞎忙 學衝浪、跳芭蕾，從老大人當回小學生！風潮創辦人楊錦聰：過想要的人生「不快樂也難」 熱門文章 俄烏開戰，讓人好焦慮？施昇輝：第三人生投資最忌諱「這件事」！努力賺不如穩賺5％現金流 媽媽手掌兩側有紅斑，竟是肝癌！醫師：出現6症狀都是肝臟病變警訊 梅艷芳40歲子宮頸癌逝！醫師揭子宮頸癌高危險群，出現3病兆快就醫 整理房間會耗掉卡洛里，一個月後體重、血壓、血脂都降了！洪蘭：改變人最快方法是改變心態 中年後，月領10萬股息人生！他分享「馬拉松配速」心法：5年價值投資，勝過18年短線瞎忙 學衝浪、跳芭蕾，從老大人當回小學生！風潮創辦人楊錦聰：過想要的人生「不快樂也難」 Hot影音 遇到虎頭蜂該怎麼辦？老謝好友「這習慣」讓他保住一命！ 練習好好說再見　這間咖啡館把死亡變溫馨 一場父女爭執後，齊柏林選擇偷哭...失去庇護的兒女們說：別守著我們，在天上做想做的事吧！ 83歲國寶級聲樂家黃南海　此生最大心願：用音樂報效台灣 最新快訊 公益路跑活動抗癌全壘打！台灣巨砲陳金鋒攜手千名癌友，跑出9局後半人生 不像家的家，揭開獨老生活另種景象…弘道啟動「寒冬助老」募款，上萬名弱勢長輩暖心依靠 從藝人斜槓料理人、暢銷作家，蔣偉文的幸福生活經營學「全靠它」 今周刊新書／善用人生五張表，預約未來F.I.R.E.的自己 今周刊新書／承認自己的弱點吧！名醫公開療癒人心的「零批判」思考法 今周刊新書／家，不只是近在身畔的日常，也可能是遙遠朝聖與嚮往 張育美／吾齡主張成功老化-Successfulaging 今周刊新書／手機寫出來的壯闊鉅作！小野對家國土地最深情的告白 ×