零接觸理財工具學理財、做規劃事半功倍| 林竹 - 遠見雜誌

以中國信託銀行推出的「樂退GO」定期定額基金計畫退休投資平臺來說，民眾只要透過中國信託網路銀行就能輕鬆加入，一樣強調定期定額長期投資，最低投資 ... 華人精英論壇|城市學|健康遠見|遠見行動誌|電子報|FACEBOOK|註冊|登入為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

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我了解關閉首頁金融理財退休理財零接觸理財工具學理財、做規劃事半功倍運用科技，效率加倍文/林竹   2020-09-28瀏覽數75,000+當理財與網路結合，帶來的綜效就是省時省力，跳脫時間空間的限制，讓零接觸理財更無侷限。

（圖／陳鴻文攝）分享分享複製連結「本文出自OK！Retirement比別人收入多10%的關鍵準則」透過零接觸、無侷限的方式，讓退休理財更加事半功倍，最終達到想要的退休生活品質。

根據國家發展委員會「2019年持有手機民眾數位機會調查報告」指出，台灣民眾透過手機上網的比率持續攀升，2019年高達89.8％，在手機上網族最常使用的應用服務中，金融應用（如網路銀行、股票交易、付款）每百人中有56人次使用，是較前一年（2018）成長幅度相對顯著的使用面向。

當理財與網路結合，帶來的綜效就是省時省力，跳脫時間空間的限制，變得更無侷限。

而退休規畫也是如此，運用科技讓自己更便利，但有哪些退休理財平台可以使用？有沒有要特別注意的地方？又該怎麼聰明運用？三大類型退休理財平台一次掌握：類型一：證券公司基富通、公股基金平台＞定期定額投資享免手續費優惠談到退休理財平台，很多人第一個想到的就是「基富通」。

這個因應金管會FinTech金融科技創新政策，而由集保、櫃買中心及投信投顧業者共同籌設成立的基金網路銷售平台，主要目的即是希望鼓勵投資人定期定額、長期投資基金，以達到理財目的與退休規畫。

在2019年4月，基富通於自家網站上推出「好享退」全民退休投資專案，結合3間投信公司、9檔基金，鼓勵民眾長期投資自己累積退休金，只要投資人連續24個月定期定額不停扣，就享有免手續費及經理費折扣的優惠，2019年上路以引發報告盛況，在該年7月截止時，報名人數突破11萬人、總申購人數約4.1萬人。

2020年8月時統計，至今仍有高達97％的留存率、約4萬人持續扣款，目前投資報酬率均呈現正值。

為鼓勵台灣民眾持續投資，基富通在2020年8月再次開放第二波「好享退」申購專案，取名為「好享退-穩迎退休人生」，一樣以2019年的9檔P級基金也就是退休級別基金，主要分為2種類型：1.目標風險類型─保守型、穩健型、積極型。

2.目標日期型─10年目標日期、20年目標日期、30年目標日期。

透過平台下單，只要定期定額超過24個月，即可享終身免手續費、經理費折扣之優惠。

（表1）圖／退休基金類型。

類型二：銀行中信銀樂退GO＞AI輔助篩選一籃子退休標的除了基金平台，民眾熟悉的銀行也推出退休理財平台，鼓勵銀行客戶或一般大眾使用其平台投資，但跟基金平台最大的不同之處在於，它運用了Fintech金融科技，用AI協助投資人了解自己的退休理財目標，找到適合的金融工具，進行投資。

以中國信託銀行推出的「樂退GO」定期定額基金計畫退休投資平臺來說，民眾只要透過中國信託網路銀行就能輕鬆加入，一樣強調定期定額長期投資，最低投資金額只要1000元即可，可投資的標的包含業者精選的14檔共同基金、2隻ETF、3檔目標風險基金與3檔目標到期基金，標的相對多元。

「樂退GO」也在2020年新增「3步驟獲投資建議」功能，只要回答「目標退休時間」、「投資規劃類型」，AI即會為你推薦合適的投資配置組合。

在首次申購扣款成功後，也可以隨時調整扣款金額以及扣款日期。

另外，繳費方式也相對多元，除可透過網路銀行或行動銀行扣款，也能透過信用卡扣款，達到資金運用彈性、延遲支付與自動記帳的功能。

為鼓勵民眾長期持有，「樂退GO」也推出優惠方案，即日起到2020年12月31日為止，若定期定額申購樂退GO專案基金，可享終身0元申購手續費；若投資期間未滿1年，信託贖回手續費打7折，投資超過1年但未滿2年，信託贖回手續費打5折；投資期間超過2年以上，則免收信託贖回手續費。

而若投資人有疑問時，也可選擇線上諮詢服務，透過中國信託財富管理諮詢服務預約，由專家給建議，投資更安心。

類型三：投信公司鉅亨「好日子」＞定期定額搭配單筆投資除了券商與銀行，傳統設計基金、銷售基金的投信投顧公司與基金平台，也看好退休理財規畫的商機，打造他們的退休理財平台搶占市場。

以「鉅亨買基金」為例，一樣在2019年推出「好日子」退休專案，與9家投信公司合作，從他們旗下的基金中精選出適合做退休規畫的基金，但分為「守護好日子」、「發展好日子」跟「衝刺好日子」3種投資組合，投資人可透過定期定額與單筆投資搭配的方式，累積自己的退休金。

也跟其他平台推出的退休方案一樣，「好日子」退休方案為鼓勵投資人長期投資，也提供3年內免收申購手續費優惠。

（表2）圖／投信公司類型。

退休選擇沒有最好只有最適合不論是哪一種金融機構推出的理財平台與方案，都規定投資人必須在他們的網站內開戶才可使用，至於誰適合什麼樣的平台或方案呢？基本上若是初接觸退休規畫、投資經驗較少，或是風險承受度相對較低、害怕投資資產過度減損的人，可考慮基富通的好享退專案，因為它提供的標的有限，且波動相對安全穩健，適合較保守求安穩的投資人。

至於若市場投資經驗較豐富，想有多一些投資標的，則可以選擇中信銀行的樂退GO專案，因為它提供類型較多的基金甚至是ETF，讓投資人打造屬於自己投資組合，也提供專人諮詢，讓投資人有在申購或配置有疑問時有人可回答。

注意申購手續費優惠、最低金額與變更扣款日期限制最後若想有定期定額與單筆投資策略，就可以選擇鉅亨好日子專案。

但不論選擇的是哪一個平台，投資人都要特別注意以下幾件事：首先是提供申購手續費的優惠限制，大多數平台都規定，要長期持有一段時間才能享免申購手續費優惠，若在期間內停扣可能會屆時會被追討。

再者是申購的最低金額：有的只要定期定額1000元就可申購，有的卻要5000元，這一點投資人應先釐清。

最後一點則是能否變更停扣日期，有的平台是可以讓投資人申購後，隨時變更扣款日期，但有的平台規定在專案推動時間內都不可以變更日期，因此這對有意變更標的的投資人來說，必須事先了解才不會因此卡住了投資的策略與彈性。

不論各專案的內容為何，主要目的都是希望投資人能以更積極的態度與策略面對退休理財，理財專家建議，仍要了解自身使用需求後，深度了解評估再選擇最適合的平台。

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