基金定期定額術兩招更賺- 理財 - 經濟日報
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群益投信提醒,雖然將基金賣出獲利了結,但仍要每個月持續定期定額,保持紀律投資的習慣,甚至可以將贖回的資金再度投入市場,例如提高每個月扣款金額, ...
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基金定期定額術兩招更賺
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法人建議避免長期投資報酬鈍化可適時停利或在市場下跌時再加碼加速改善績效
投信法人建議,要避免定期定額鈍化的情況,可適時停利提前落袋為安。
(本報系資料庫)
本文共1007字
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2022/06/0321:53:48
經濟日報記者黃力/台北報導
經濟前景難預測,主要股市近來出現大幅修正,投資人面臨虧損的壓力與日俱增,而透過定期定額雖可有紀律的攤平投資成本,但在累積的部位愈來愈大,攤平的效果會愈不明顯,產生長期鈍化。
投信法人建議,要避免定期定額鈍化的情況,可適時停利提前落袋為安,或在市場下跌時再加碼,加速轉虧為盈。
要理中長期的財,紀律性的投資相對要來得重要,而該如何做到紀律投資、避免落入追高殺低的情緒性投資?最好的方式就是採用定期(不)定額,穩步累積投資部位。
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可留意的是,單純定期定額將產生長期鈍化,以每月投入1萬元為例,當累積資金在10萬元時,下個月新的1萬元,對原有的10萬元影響就是10%。
但是當隨著累積資金增加,例如總累積金額到了100萬元時,每月扣款的1萬元,影響就只有總資產的1%,對整體報酬可能無法產生明顯效果。
因此,群益投信建議,使用定期定額方式時,應於市場相對高點時停利,當漲幅已超過停利目標,要適時獲利了結,可以設定10~20%的停利目標。
群益投信提醒,雖然將基金賣出獲利了結,但仍要每個月持續定期定額,保持紀律投資的習慣,甚至可以將贖回的資金再度投入市場,例如提高每個月扣款金額,或者布局在不同的市場,達到風險分散的效果;在遇到市場下跌時,只要不停扣,設定好下跌一定比例進行紀律操作,逢低再加碼,轉虧為盈速度會更快。
富蘭克林投顧也指出,逢回增加投入金額,可有助報酬快速回升,以2008~2009年美股S&P500指數為例,期間波段跌幅約達五成而後回升,2008年初投資至2,009底報酬率為-24.06%,以每月定期定額投資5,000元計算,同期間採取定期定額投資的報酬率為6.03%,而若月初檢視定期定額報酬率如果低於-10%,則單筆加碼同等金額,期間總共會加碼十次,則最後的報酬率將達到11.95%,明顯優於簡單定期定額的6.03%。
除了上述方式,群益投信補充,隨著年資變長、薪資增長,投資人也可以考慮動態調整投入金額,例如,從早期剛出社會每個月扣款5,000元,陸續增加到8,000元、1萬元,對同一筆投資來說,也可以減緩定期定額鈍化的現象。
那麼定期定額多久才可以看到效果?群益投信指出,許多人投資或許太過心急,期望在短期之內就能看到驚人成果。
據統計各大市場定期定額正報酬的機率,觀察到如果扣款超過三年以上,正報酬的機率都可以達到六成以上,如果可以堅持十年,正報酬的機率就可以達到八成以上。
所以建議原則以三年以上為基準為最佳。
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