保險不是「實支實付」最好！年過30 必備4 險種 - 奇摩新聞

第3屆Money錢保險AI大賞結果出爐，以分析保單的CP值（保額/保費比）為主要參考數據，替消費者精打細算每一筆費用，用經濟實惠的價格買到最適合的保障 ... 閱讀全文0李亞珊2021年11月19日下午3:11·6分鐘(閱讀時間)想「30而立」逐一實現結婚、買房等目標，不只須擁有一筆存款並持續滾大投資部位，也要重視人壽、健康2大保險配置，唯有做好個人風險控管，才能安心為夢想打拼。

第3屆Money錢保險AI大賞結果出爐，以分析保單的CP值（保額/保費比）為主要參考數據，替消費者精打細算每一筆費用，用經濟實惠的價格買到最適合的保障。

本屆Money錢保險AI大賞得獎保單險種，包含3種主約：1.20年期定期壽險、2.1年期定期壽險、3.網路投保1年定期壽險，以及3種附約：1.實支實付醫療險附約、2.一次給付型癌症險附約、3.重大傷病健康保險附約。

並以適合30歲族群的保單為評選標準；不過專家建議，除了這些險種之外，30歲族群可以再搭配其他保險配置，讓保障更齊全。

家庭經濟支柱者宜規劃足額的壽險保障以30歲族群而言，除了持續打拼提高收入，還可能面臨結婚生子的人生階段，一旦有了自己的家庭，除了肩負經濟重擔，也可能須孝養父母、每月還有繳付房貸或房租等壓力，因此規劃保險配置時，應考量萬一自己離世，如何保障家人在一段時期內仍有經濟來源，不至於讓全家生計陷入困境。

有家庭責任的30歲族群，建議以壽險為首要規劃重點，在符合保單條款的情況下，失能或身故時可以獲得一筆理賠金，替家人減輕生活、房貸、教養子女等負擔，保額建議用個人所承擔的家庭責任來估算，萬一不幸失能或身故，就能請領到這筆保險金，確保家人在一段時期內經濟無虞。

壽險用於防範長期風險，可按照個人預算選擇定期壽險或終身壽險，對於30歲族群而言，如果僅以轉嫁風險為考量，建議優先選擇定期壽險。

以投保20年期定期壽險、100萬元保額試算，年繳保費約2,500元。

壽險足夠，想再加強保障的人，建議可用1年期定期壽險投保最低保額，就能把省下來的錢用於添購高CP值附約保單；隨著年紀增長，可根據仍須繳付的貸款、子女教育金、父母孝養金等，視情況調整保障額度。

862.jpg意外險涵蓋3範圍花小錢對抗大風險規劃保險除了以壽險防範長期風險，意外、疾病等短期風險也不容忽視。

以意外險而言，建議保額應先以年收入的10倍來規劃，再按照個人實際需求調整。

保險專家建議，完整的意外險保障範圍應包含身故、失能以及實支實付。

當發生符合保單條款的意外時，若不幸身故將能獲得一筆身故理賠金；若是因意外傷殘且符合失能理賠條件時，保險公司會按照失能等級和比例給付理賠金，提供一次性保險金或是在一定期間內每月給付失能扶助金；至於實支實付則是僅於意外造成的傷害事故中，提供醫療限額以內的理賠給付。

對於有經濟重擔的30歲族群來說，投保定期型險種的保費較低，不但能減輕負擔，也可享有高保障，因此建議壽險、意外險、醫療險可優先以定期險規劃。

實支實付醫療險補貼醫療雜支短期風險不只有意外，也隱含疾病須負擔的費用，一旦開刀住院，將產生健保不給付的自費項目，因此建議投保醫療險補貼部分支出。

以意外險及醫療險而言，除了投保日額給付型保單，購買實支實付型保單更能加強保障。

日額給付型保單指的是，因意外、疾病須住院時，按照一定日額乘以一定住院天數提供給付金，舉例來說，某1張住院日額給付型醫療險保單提供保額1,000元，住院5天總共能請領5,000元（1,000元×5天）。

一名資深保險業務員提醒，有些手術在當天術後就能返家休養，假如只有住院日額給付型醫療險保單，沒有住院就無法啟動該張保單的理賠機制，這時需要藉由保障門診手術、雜費給付等項目的實支實付型醫療險來協助減輕負擔，也更能彈性支應日後新型的自費項目。

「實支實付」又稱為「限額給付」，也就是在限額內提供病房費、住院手術費、住院醫療費及雜支費用，部分實支實付也包含門診手術給付，建議挑選能使用副本收據理賠的的保單，如果還有投保其他保險公司的實支實付型保單，就能一併申請理賠。

重大疾病、重大傷病險優選一次給付型相較於重大疾病險是針對7項重大疾病（心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風、癌症、癱瘓、重大器官移植）提供保障，重大傷病險則是提供健保署目前認定的30大項重大傷病類型，罹患其中任1類、持有重大傷病卡，且符合保單理賠條件，就能請領保險金。

保險專家分析，重大疾病險與重大傷病險的保障內容不同，可以依照個人需求挑選，如果是保費預算不高的30歲族群，挑選重大疾病險或重大傷病險時，建議都以一次給付型為優，一旦符合理賠條件，就能請領一筆保險理賠金，補貼部分醫療費用與因病請假而減少的收入。

以30歲男性、投保20年期重大傷病險、20萬元保額試算，年繳保費約7,000元，但如果是主約為定期壽險30萬元保額，附約為1年期重大傷病險保額100萬元做保單組合，年繳保費則約3,500元。

綜合專家建議，癌症為國人常見疾病之一，重大疾病險與重大傷病險各有癌症理賠給付，符合條件就能請領一次給付，如果有餘裕，可以再選購一次給付型癌症險加強保障。

繼續閱讀報導68512.jpg定期調整保單避免保費過高、保障不足等到40歲過後，子女逐漸長大，剩餘房貸也不多，趁著身體狀態許可，就能調降個人壽險主約的額度，再投保較高額度的附約醫療險、意外險、重大傷病險等險種做配置，為老年退休生活做準備。

保單應隨著人生階段適度調整，無須在還年輕時用最高額度規劃所有保單，避免保費負擔過重，卻不一定能完善現階段應有的保障。

以終身壽險為例，每年保費不變，繳付完約定的年期後就不用再繳費，享有一輩子的保障，不過保費卻比定期壽險高很多，保障也不一定符合現階段需求，建議先以未來10～20年內的家庭開銷與可能發生的風險做規劃，再每年定期檢視、調整保單，保障人生的每一個階段。

68451326.jpg錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg更多精彩內容，請鎖定2021年11月號《Money錢》(圖：shutterstock，僅為示意/本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)EBC東森財經新聞·14小時前台北新案每坪首衝上3位數！學者曝2條件才有望降價國泰房地產指數公布最新的2022年的1季報告，全台7大都會區的預售屋均價全面上漲，其中台北市成交單價首度站上3位數、達106萬元，台中成交價漲至近39萬元，成為全台第3貴城市。

學者分析，基於營建成本高漲，建案沒有降價空間，「要等到市場萎縮到地主肯讓步，房價才會降。

」鉅亨網·19小時前繼薩爾瓦多之後中非共和國也把比特幣列為法定貨幣中非共和國周三(27日)表示，已採納比特幣為該國法定貨幣，和薩爾瓦多成為全球唯二這麼做的國家。

這個位於非洲的國家雖然擁有豐富的黃金和鑽石礦藏，但受到長年內亂影響，是全球數一數二貧窮且落後的國家。

中非共和國的官方貨幣是中非法郎(CFAFranc)，這BusinessWire·1天前ClearHydrogenUK採用Proton技術，日產5000噸氫氣倫敦,April27,2022--(美國商業資訊)--ClearHydrogenUKLtd.(CHUK)欣然宣布擴大其與ProtonTechnologies的協議。

Moneydj理財網·19小時前穀物市場供應緊張需求強勁邦吉上調財測預估MoneyDJ新聞2022-04-2811:20:39記者黃文章報導全球四大糧商之一的邦吉公司（BungeLimited）4月27日公佈，2022年第一季，該公司營收年增14.7%至112.3億美元，低於分析師平均預估的132.8億美元；調整後每股盈餘較去年同期的3.13美元增加至4.26美元，則是優於分析師平均預估的每股2.94美元。

邦吉是全球最大的黃豆加工商，該公司股價27日收盤上漲3.6%，今年以來累計上漲27.5%，相比芝加哥黃豆期貨今年以來上漲26.4%。

邦吉公司將2022全年的調整後每股盈餘預估從每股9.50美元上調至11.50美元，稱俄烏戰爭導致穀物市場的供應緊張，南美穀物產量減少，且全球需求依然強勁的影響。

邦吉公司執行長赫克曼（GregHeckman）表示，受到俄烏戰爭的影響，全球穀物以及植物油的供應可能在很長一段時間都無法恢復正常，因烏克蘭當地的基礎建設已經受到戰爭的破壞；值此之際，穀物生產與加工商將在控制全球糧食通膨上面扮演更重要的角色，特別是南美地區。

全球最大玉米加工商美國阿徹丹尼爾斯米德蘭公司（ArcherDanielsMidlandCoYahoo奇摩股市·21小時前直擊面板雙虎拚場！群創首發大尺寸浮空影像　友達揪王美花搭「飛行模擬艙」秒被售出兩年一度的「TouchTaiwan智慧顯示展覽會」盛大登場，各廠商展示最新、最實際的產品應用技術，其中，「面板雙虎」同台拚場，群創（3481）、友達（2409）秀出能在空中投影的大尺寸浮空顯示器和擬真智慧攝影棚，吸引全場目光焦點。

Reactions4Moneydj理財網·2天前馬斯克分心收購推特、福特來勢洶洶特斯拉慘摔12%MoneyDJ新聞2022-04-2709:58:43記者李彥瑾報導4月26日，電動車大廠特斯拉(Tesla)股價重挫12%，創1年多來最慘跌幅。

原因包括執行長馬斯克(ElonMusk)宣佈收購推特(Twitter)，分心多職引發投資人擔憂，加上競爭對手福特(Ford)來勢洶洶，正式量產純電皮卡F-150Lightning，令電動車市場出現競爭加劇趨勢。

MoneyDJXQ全球贏家系統報價顯示，26日特斯拉(TSLA.US)股價大跌12.18%、收876.42美元，為那斯達克100指數當天表現最差的成分股，並創2020年9月以來最大單日跌幅。

《華爾街日報》等外媒報導，自4月4日馬斯克揭露持有推特約9%股份、成為最大外部股東以來，特斯拉股價已挫跌23%。

令市場意外的是，馬斯克與推特很快便達成收購協議，引發推特和特斯拉股價進一步波動。

馬斯克出資每股54.20美元現金、總價440億美元收購推特，投資人擔憂他可能被迫賣股籌資。

馬斯克已將價值600億美元的特斯拉股票作為銀行貸款抵押品，約佔其持股的三分之一。

投資人關注馬斯克收購推特之際，特斯拉也面臨電動車市場競爭日益激烈。

福Reactions1鉅亨網·2天前北京市通州全區中小學、幼稚園今起停課多個小區出現初篩陽性北京市通州區家長周三（27日）上午接獲學校緊急通知，校方表示依教委要求，周三起區內中小學、幼兒園、中等職業學校師生停課。

鉅亨網·1天前矽格Q1毛利率回升至30%EPS1.82元創歷史次高IC封測廠矽格(6257-TW)今(27)日公布第一季財報，受惠測試稼動率維持高檔，首季毛利率回升至30%，稅後純益達8.22億元，季增19.48%，年增47.3%，每股稅後純益1.82元，雙雙創下歷史次高、同期新高。

EBC東森財經新聞·14小時前桃園工業地交易創10年新高！南桃園成最大贏家國內土地建物移轉數持續上升，而且不只住宅、商辦地交易火熱，連工業用地交易規模也大增。

根據內政部實價登錄，桃園2021年工業地產總交易規模達908億，為近10年新高且連5年規模成長；仔細觀察查發現，桃園13個行政區中，共有5個行政區2021年的交易規模較2020年成長，其中有4個行政區位於南桃園，楊梅區更是交易規模增長金額最多的區域，顯示南桃園的工業地產正快速發展，主要是過去工業地產交易以北桃園為主，但在重點工業區供給有限下，考量設廠時機及購置成本，企業購地設廠有往南桃園發展趨勢，讓桃園工業地產交易版圖出現洗牌。

鉅亨網·2天前15%機車族未保強制險金管會出兩招提高投保率15%機車族未保強制險金管會出兩招提高投保率Yahoo奇摩股市·2天前3月景氣燈號轉綠燈　國發會：景氣下行風險相當大國發會公布3月景氣燈號，燈號由黃紅燈轉呈綠燈，顯示景氣擴張力道趨緩。

Reactions1中時財經即時·1小時前台積電「古董」被嫌爆！連美國人也受不了：真的太老舊護國神山台積電是不少人嚮往的工作之一，然即便有著可觀的分紅獎金，仍有人耐不住操勞而離職，針對公司內的工作心得亦是層出不窮，其中尤以系統設備老舊多次被提及。

日前一名離開台積電的網友就提到系統常常出錯和當機，而去年7月一名來台受訓的美國工程師也提到，台積電用的軟體實在太老舊了。

中時財經即時·1天前比升息更強的兇手現形？小心房市暴殺關鍵是它美國通貨膨脹數據持續高漲，今年升息政策已經定調，這導致資金向美元市場靠攏，台股及新台幣匯率都出現劇烈震盪，至於一連串升息動作對國內房市帶來的影響為何，有專家認為，貨幣供給量對房市冷熱影響更為直接。

Reactions11中時財經即時·2天前比宮廟、鐵路更嫌惡！網點名1款屋：住的很痛苦買房是筆昂貴投資，除了物件本身條件外，還需考量四周是否有大眾認知的「嫌惡設施」。

一名網友近期計畫買預售屋，目前看中的兩間房各有不滿意的地方，一間不遠處坐落公廟，視野也可能會被遮住；另一間則是對面有鐵路，且主臥和次臥都有西曬的問題，詢問該怎麼選擇？不少住過西曬屋的網友勸原PO三思，「冬和夏西曬房會很痛苦」、「西曬基本沒救」。

Reactions10EBC東森財經新聞·15小時前聯電將重返榮耀？陸行之揭「9長期目標」：該還自己清白了國內第二大晶圓代工廠聯電（2303）法說會釋出大利多，Q1獲利創歷史新高，Q2毛利率更上看45%，市場看好未來營收將季增7到9%，今日股價一飛沖天。

對此，知名半導體分析師陸行之表示，聯電團隊已脫胎換骨，對於能否在產業下個週期達成長期目標，投資人可拭目以待。

Reactions7中時財經即時·16小時前俄遭制裁反將一軍！普丁亮1致命武器4大買家跪了俄羅斯以能源為武器，對西方制裁展開大復仇！俄國天然氣巨擘Gazprom周二宣布切斷對波蘭、保加利亞的天然氣供應，同時透露，4家歐洲天然氣買家已按照俄羅斯總統普丁的要求，用盧布購買了天然氣，另有10家歐洲企業已經在俄羅斯天然氣工業銀行（Gazprombank）開設盧布付款帳號。

顯見這些歐企為了採買俄國天然氣，不得不向普丁低頭。

Reactions1中時財經即時·14小時前美要台灣買24架波音787華航驚吐一句網嚇：台GG危險了美國跨黨派參眾議員4月中旬訪台時，參議院預算委員會共和黨首席議員葛瑞姆（LindseyGraham）強調台美盟友關係的重要性。

有媒體報導，葛瑞姆曾呼籲台灣採購24架波音787，但這項高達80億美元（約台幣2350億元）採購案，華航並不想埋單；對此，網友討論大炸鍋，多數人不爽「老美強索保護費」、「不買飛機就賣台GG，可惡！」、「可以賣我們F15或F18啊！笑你們不敢」。

Reactions10中央社財經·2小時前【美股盤後】大漲（中央社台北2022年4月29日電）華爾街股市主要指數今天收高，因臉書（Facebook）母公司MetaPlatforms財報優異，提振科技股和成長股表現，也抵銷了投資人對美國首季經濟萎縮的疑慮。

道瓊工業指數上漲614.46點或1.85%，以33916.39點作收。

標準普爾500指數勁揚103.54點或2.47%，收4287.50點。

科技股那斯達克指數大漲382.60點或3.06%，收12871.53點。

費城半導體指數揚升161.45點或5.58%，收3056.36點。

中時財經即時·9小時前他戶頭剩5元買賣2733萬股票！下場慘了網譏：少年股神北市一名謝姓股民今年2月委託券商買賣股票，成交金額高達2733萬餘元，卻未在期限內給付交割款，經查後，竟發現謝男戶頭內只剩下5元，構成違約交割，且多次通知都置之不理，遭券商求償虧損及違約金。

士林地院審理後，判謝男須賠償券商虧損及違約金共33萬餘元。

中時財經即時·2天前英特爾快幹掉台積電了？專家語出驚人曝真相日前台積電法說會，總裁魏哲家證實台積電2奈米仍維持2025年下半年或年底量產的計畫，與此同時，競爭對手英特爾也喊出，2024年就能量產2奈米的目標，被認為有技術超車台積電的可能，然而外媒認為，從過去不時有推遲計畫的經驗來看，對於英特爾能否達標持保留態度，需要時間證明。

Reactions23中時財經即時·2天前張忠謀痛批在美生產浪費錢日媒曝背後真正盤算台積電2020年宣布將在美國亞利桑那州興建5奈米晶圓廠，並計畫在2024年量產，台積電創辦人張忠謀日前以嘉賓身分在美國智庫布魯金斯學會發表談話指出，在美國生產晶圓是昂貴浪費且徒勞無功的事，犀利言論引發外界討論。

日媒指出，張忠謀背後目的在於，美國過去承諾的鉅額補貼遲遲沒有下文，分析張忠謀正在巧妙的向美國施壓。

Reactions17Yahoo奇摩股市·14小時前這9間公司好狂！　連續八屆公司治理評鑑排名前5％證交所今（28）日公告110年度第八屆公司治理評鑑結果，共有913家上市公司和726家上櫃公司受評，評鑑結果為前5％的公司共有82家，較上一屆增加一間，其中台積電（2330）、聯電（2303）、東元（1504）等9家公司達成八連霸紀錄，國泰金（2882）、玉山金（2884）、元大金（2885）等14間公司則為新進榜單。

Reactions3中時財經即時·19小時前晶片業慘了？美晶片一哥驚人財報曝光華爾街嚇一大跳近期市場看衰終端消費需求疲弱，導致半導體業景氣雜音再現，但美國晶片大廠高通周三（27日）盤後公布第二財季營收暴增41%，再創新高，不僅跌破華爾街分析師眼鏡，第三季財測展望也優於市場預期，激勵盤後股價噴漲6%。

Reactions1中央社財經·13小時前【公告】寶成董事會決議股利分派日期：2022年04月28日公司名稱：寶成(9904)主旨：寶成董事會決議股利分派發言人：施志宏說明：1.董事會決議日期：111/04/282.股利所屬年(季)度：110年年度3.股利所屬期間：110/01/01至110/12/314.股東配發內容：(1)盈餘分配之現金股利(元/股)：1.50000000(2)法定盈餘公積發放之現金(元/股)：0(3)資本公積發放之現金(元/股)：0(4)股東配發之現金(股利)總金額(元)：4,420,180,819(5)盈餘轉增資配股(元/股)：0(6)法定盈餘公積轉增資配股(元/股)：0(7)資本公積轉增資配股(元/股)：0(8)股東配股總股數(股)：05.其他應敘明事項：無6.普通股每股面額欄位：新台幣10.0000元中時財經即時·9小時前現金飽滿陽明海運評等獲調升陽明海運再度展翅高飛，中華信評28日宣布，將陽明海運的發行體信用評等從「twBBB+/twA-2」調升至「twA-/twA-2」，展望「穩定」。

陽明海運以3年的時間，信用評等從twBBB、twBBB+，到此次的twA-，加上評等展望也在同期間從「負向」、「穩定」、「正向」，一路好轉，創下中華信評授與航運業發行人評等調升最快速度的個案。

壹電視影音·17小時前身價達1378億！國巨董事陳泰銘爆結新歡　名車載嬌進豪宅國巨集團董事長陳泰銘，2009年和元配李慧真傳出離婚消息後，多年後又再傳出和女星關之琳交往，直到2015年分開後，關之琳才透過記者會承認兩人關係，但已經分手關係讓人霧裡看花。

不過就在日前，陳泰銘被平面媒體拍下，司機接送一名30多歲的女子，還有一名兩歲大的小女孩，從陽明山的住宅載到松山區的豪宅，疑似已經結交新女友。

遠見雜誌·2天前扛過股災靠存股？達人照樣月領23萬，趁機撿低價好股美國通膨率創新高，美股跌勢加劇，台股亦連日重挫。

股災來襲之際，存股上千張的退休教授謝士英，反倒認為是進場撿好股的時機。

他如何判斷哪些是「被錯殺的好股」？以及便宜價的買點？45歲才開始存股，20多年存了上千張股票，並以「本利比」決定買進價和賣出價，公式背後隱藏著長期持有的智慧。

退休教授謝士英存股千張不Reactions2Yahoo奇摩股市·21小時前直擊面板雙虎拚場！群創首發大尺寸浮空影像　友達揪王美花搭「飛行模擬艙」秒被售出兩年一度的「TouchTaiwan智慧顯示展覽會」盛大登場，各廠商展示最新、最實際的產品應用技術，其中，「面板雙虎」同台拚場，群創（3481）、友達（2409）秀出能在空中投影的大尺寸浮空顯示器和擬真智慧攝影棚，吸引全場目光焦點。

Reactions4工商時報·1天前各擁題材長榮、嘉里大榮唱旺利空盤旋下，台股近日殺聲隆隆，市場多半預期，指數有持續破底的可能，然由於負乖離過大，短線反彈可預期，選股則以非電族群為主，專家點名航運是其中之一，貨櫃指標股的長榮（2603）27日成交量增逾8成、破9萬張，而物流股的嘉里大榮（2608）近期則擁宅經濟題材，再度受到關注。

中時財經即時·2天前電子股慘殺台股玩完了？專家曝接著換「它」表演近日Fed對於通膨的態度已由壓抑通膨本身延伸為管理通膨的預期心理。

美國民眾對於通膨的預期心理，往往會轉化成為實際推升物價的力量，提前囤積物資的結果，通常讓物價比預期漲得更多。

為此，美Fed主席鮑爾提到了「前置式升息」策略的好處，暗示將支持進一步大幅升息以遏制通膨。

Reactions1EBC東森財經新聞·16小時前少年股神超敢！戶頭5元竟買賣2733萬元股票違約交割出事了帳戶5元還敢炒股？近期一則民事判決揭露，謝姓股民委託國票證券購買興農、泰谷、福裕等7檔股票，結果謝男居然沒有在交割期限前給付292逾萬，國票查詢帳戶才發現，謝男的戶頭內居然只有5元，導致必須代為處理股票，並產生近17萬的相關損害費用。

為此國票告上法院，並求償損害和違約金共191逾萬元。

最終地方法院判決謝男須賠償損害和訴訟費用33萬逾元。

Reactions6更多文章1.幫保防疫險！一銀再補助員工快篩劑2.防疫保單爭議多消基會列3大爭議3.台股來「電」收漲116點站回164004.標準扣除額、列舉扣除額選誰更節稅？5.行情差就買反向ETF小心放愈久愈虧