第19天-紅陽|綠界|藍新– 電商金流服務商比較
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白話一些也可以稱作數位信用卡,Apple Pay 的金流並沒有停留在Apple,所以也不是第三方支付,因為是種數位信用卡,金額直接從買方在發卡行的帳戶,直接到賣方在收單行的 ...
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第19天-紅陽|綠界|藍新–電商金流服務商比較
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台灣碼農
2018-01-0710:25:1320444瀏覽
紅陽|綠界|藍新–電商金流服務商比較-轉載
今天去喝喜酒,加上要從花蓮回台北,一樣寫不了文章,所以只好一早轉載
電商金流
線上金流服務尚未發達前,以往在網路上買東西的付款方式只會有ATM轉帳、傳真刷卡、現金付款三種,第一種ATM轉帳消費者還得特地至ATM付款,且完成後需要回傳收據,或是填寫匯款帳號後5碼,好讓店家進行對帳。
當單日訂單量較多時,對帳時間相對較長,而消費者付款後等待收貨的時間也被拉長,是非常沒有效率的,且在某一個過程中,都有可能讓消費者放棄購買。
第二種傳真刷卡店家得先與相對應的銀行簽約,才能擁有此項服務,但客人還是得先於消費前填寫授權同意書,同樣麻煩且有個資疑慮。
最後一種現金付款方式可以是面交付款、店面付款取貨或是業務直接送貨代收,但在消費者都還沒付錢時,取消訂單的機率也相對高,整體而言,上三種方式皆無法提升電子商務的商品轉換率與訂單完成率。
而線上金流服務的出現,就是要解決這些痛點,除了提供穩定、安全的系統,也讓店家更方便收款,人工對帳的繁雜事物皆交給系統自行處理;消費者付款方式也更加多元、快速,讓衝動性消費的可能性大幅提升。
現今的付款方式有很多種,像是信用卡線上刷卡(一次付清/分期付款/定期定額/紅利折抵)、虛擬帳號、WebATM付款(須擁有讀卡機)、超商條碼代收(列印條碼,至超商繳費)、超商機台交款(產生代碼,至超商機台列印繳費單)、超商貨到付款(分為7-11與ezship[全家/OK/萊爾富])、宅配貨到付款(黑貓、大嘴鳥物流…)、行動支付付款、虛擬貨幣付款(比特幣、以太幣…)等。
上述提的是消費者付款方式,而店家主要是如何收到款項的呢?以下圖為例,只要當消費者藉由線上付款方式購買後,大部分的金流皆是由銀行進行撥款的動作,若消費者是在第三方電商平台購買,如:蝦皮拍賣、PChome商店街、YAHOO超級商城,則銀行會先撥款給第三方平台,再由第三方平台抽成後(YAHOO超級商城抽3.2%~8%、MOMO商城抽2.5%~5%、PChome商店街抽2%~5%、蝦皮商城抽5%),將剩餘的款項撥給商家。
消費者若時直接在品牌的官網購物,且該品牌官網是由系統商(91APP)所提供,則銀行的撥款對象則是系統商或是金流整合平台(紅陽、綠界、藍新),再由系統商撥款給商家。
另外若品牌官網是商家自行架站維運的話,金流大多只需要過金流服務商,即能拿到款項(部分系統商也是如次,e.g.SHOPLINE、QDM)。
電子支付、第三方支付、行動支付、電子票證
電子支付、第三方支付與電子票證在台灣因為法令的關係,主要為三個不同的體系。
而其中「電子支付」與「第三方支付」是最容易搞混的名詞,其實可以轉帳的即是電子支付,而不可以轉帳、儲值的則為第三方支付。
所以說,電子支付一定是第三方支付,但第三方支付則不一定是電子支付。
電子支付:
以網路或電子支付平臺為中介,消費者向商家選購商品後,先以支付工具(如信用卡、銀行帳戶轉帳、預先儲值等)將款項交由電子支付機構代為收取,再由該電子支付機構將款項代為交付予商家之交易過程。
電子支付除了能提供第三方支付代收付功能,還可以提供「轉帳」、「儲值」等業務。
目前經許可之電子支付機構:
兼營電子支付機構:即金融機構共22家,包含1家郵局及21家銀行。
專營電子支付機構:即非金融機構共5家,分別為歐付寶、橘子支、國際連、智付寶、台灣支付這5家廠商取得電子支付執照,其主管機關為金管會,受《電子支付機構管理條例》規範。
第三方支付:
台灣最早的第三方支付可追溯至1990年代末期相繼成立的紅綠藍三間公司,分別是1996年綠界、1998年紅陽、2000年藍新。
大多因為提供電子商務網站建置服務,所提供的代收代付機制,讓店家不用一家一家跟銀行簽刷卡收單合約。
簡言之,當消費者跟商家買東西,客人先把錢放到第三方平台,等到商家出貨成功後,且客人認為商品沒有問題時,第三方平台再撥款給商家,這叫做第三方支付,只能夠做代收付,其價值在於保障雙方權益及交易過程的安全。
在台灣,截至2017/07/01統計,共有5,077家第三方支付。
(資料來源:政府資料開放平臺)業者至少包含支付連(PChome_Online網路家庭)、易付Yapee(中國信託商業銀行)、Yahoo奇摩輕鬆付(Yahoo!奇摩)、歐付寶、智付寶、橘子支、第e支付(第一商業銀行)、豐掌櫃(永豐商業銀行)、ezPay台灣支付等。
電子票證:
可以儲值,但不可以轉帳的就是電子票證,例如:悠遊卡、一卡通或各種商店發行的儲值卡。
行動支付:
簡單說即是使用行動裝置進行付款的服務。
在不需使用現金、支票或信用卡的情況下,消費者可支付各項服務或數位及實體商品的費用。
行動支付又可分為遠端支付(電子商務、行動商務)和近端支付(需要進行感應的支付方式,如NFC手機信用卡、ApplePay),各有不同的技術平台支援。
[註]NFC(Near-fieldCommunication)近距離無線通訊
白話一些也可以稱作數位信用卡,ApplePay的金流並沒有停留在Apple,所以也不是第三方支付,因為是種數位信用卡,金額直接從買方在發卡行的帳戶,直接到賣方在收單行的帳戶。
ApplePay不只是線下商店可以用,它更大的價值,反而是線上的商店,尤其是App內購物。
透過信用卡的Token化,加上指紋辨識。
進而解決消費者擔心卡號外洩的問題,即使是小型網站或者新創App還是能放心的使用信用卡購物。
紅陽科技、綠界科技、藍新科技
商家如果只是想要提供線上刷卡付款的功能,其實可以直接找各大銀行的「線上信用卡收單服務」,但要與銀行合作得先有一定的條件,舉中國信託為例:網路商店的申請條件除了商家資本額至少500萬以上,或實收資本額20萬以上、成立時間超過半年且其近四個月平均營業額需達30萬元外,還得提交財務報表並在台灣有合法營業登記,且販賣的商品必需是「實體的商品」(詳細條件)。
整體來說,銀行對於金流申請的條件較嚴謹、限制也較多,並非每間公司的規模、營業額都足以向銀行申請代收服務,門檻實在太高了。
反觀金流整合公司的申請條件就相對寬鬆,甚至可以開放給個人申請(e.g.部落客、實況主贊助等),但就撥款時間而言,銀行入帳時間較為快速,一般約為1-7天內入帳;而金流公司約7-14天入帳,視商家種類與金流規模信用度而定。
一般而言,若要向金流整合公司申請網路金流服務,通常需要先支付「年費」與「設定費」,而「每筆交易的手續費」的部分則依照不同的金流服務(如線上刷卡、WebATM、超商代收…等),所收取的費用也不盡相同。
年費/徵信費/設定費:
紅陽科技:一年型年費為$12,000,需要收取徵信費$800,首次設定費為$4,000
綠界科技:會員分成「個人會員」、「商務會員」、「特約會員」,每月的收款額度分別為:信用卡-30萬/非信用卡-無上限、信用卡-50萬/非信用卡-無上限、信用卡-議定/非信用卡-無上限。
僅有特約會員註冊即需要收年費$10,000、設定費$5,000。
[註]個人會員、商務會員沒有信用卡分期與電子發票服務
藍新科技:會員分成「一般會員」、「進階會員」、「商務會員」等,一般會員僅有提領與轉帳的功能;進階會員擁有基本線上金流服務;商務會員需繳年費$18,000,且有保證金$30,000。
[註]每月信用卡收款金額到達10萬元(含)以上,即須繳交相對應的履約保證金
每筆交易手續費:
紅綠藍三家都有自己的交易手續費,信用卡、WebATM、虛擬帳戶、四大超商代碼繳費、四大超商條碼繳款等皆有些微差異,如下圖「-」表示尚未提供此服務,「o」表示有提供服務,但費用未於官網特別說明。
若資料有任何錯誤,再麻煩留言告知。
紅陽特色:
服務項目包含有行動支付Swipy收付便、e’safe實體刷卡(無設備)、BuySafe線上刷卡機制、BuySafeEZ無購物車官網、EDCPOS實體無限刷卡機、mPOS行動刷卡機制。
綠界特色:
個人會員僅需註冊即能收款,不用額外收費,僅需付手續費,此方案對於個人賣家、部落客或直直播主即為適用。
服務包含有實況主收款、個人賣家收款連結、一址付等。
除了提供線上金流外,也擁有物流的服務,包含四大超商的物流倉、黑貓與大嘴鳥(綠界物流費用)。
藍新特色:
有線上金流也有實體刷卡機服務,加值服務有支付寶串接、ApplePay、AndroidPay設定。
ezPay台灣支付是目前唯一以綜合金流支付產業基礎,取得電子支付專營的服務公司。
採電子支付會員制度的經營模式,提供給個人、公司及機關團體等整合且多元的收、付服務。
並擁有全台獨家線上開店功能,提供買家與賣家更快速、簡單的交易方式。
以上內容轉載自:
https://hsienblog.com/2017/07/17/%E7%B4%85%E9%99%BD%E7%A7%91%E6%8A%80-%E7%B6%A0%E7%95%8C%E7%A7%91%E6%8A%80-%E8%97%8D%E6%96%B0%E7%A7%91%E6%8A%80-%E9%87%91%E6%B5%81%E6%9C%8D%E5%8B%99%E5%95%86%E6%AF%94%E8%BC%83/
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