【專訪】金管會金融科技發展與創新中心副執行秘書胡則華

為健全台灣金融機構業務經營，維持金融穩定及促進金融市場發展而設立的金管會，主要負責金融市場與金融服務業之發展、監督、管理及檢查業務等工作。

在推動 ... 登入註冊網站會員 活動 影音 趨勢分析 CIOIT經理人雜誌 CSO精選 電子報 下載 聯繫我們 沒有結果 查看所有結果 沒有結果 查看所有結果 首頁 風雲人物 【專訪】金管會金融科技發展與創新中心副執行秘書胡則華 2020-08-03 分類: 風雲人物 0 0 金管會金融科技發展與創新中心副執行秘書胡則華 鼓勵銀行推動轉型落實普惠金融理念 金管會開放金融的步調持續加快，金融業應加快數位轉型，方能跟上開放步伐。

採訪／林振輝、施鑫澤文／林裕洋刊期／2020.08 鑑​於全球金融科技變化快速，改變世界金融產業的發展趨勢。

為讓台灣金融環境與國際接軌，近幾年金管會正加速推動台灣金融科技加速發展，從早期放寬行動支付、金融監理沙盒等，又決定推動開放銀行政策，堪稱台灣金融科技發展的重要里程碑。

金管會採取香港、新加坡模式，以「自律作法」來推動開放銀行，即是在不修法的前提下，讓金融業者和公會訂定自律規範，鼓勵金融機構基於自身營運策略與業務需求，與TSP業者合作，加入開放銀行的行列。

現階段金管會採用三階段開放模式，逐步開放台灣「開放銀行」的潛力，第一階段開放「商品公開資料」，如利率、匯率、ATM位置、分行資訊、產品資訊等。

第二階段開放「客戶資訊」，在客戶同意下開放客戶資訊。

第三階段開放「交易資訊」，在客戶同意下開放交易與支付。

目前第一階段已於2019年9月底上線。

金管會金融科技發展與創新中心副執行秘書胡則華指出，為打造更健全的且符合潮流的金融環境，金管會在持續推動相關金融發展政策之外，也持續思考法規面可改善進步之處。

以金融監理沙盒等為例，保險公司便藉由實驗條例，申請與易遊網合作，讓消費者在完成旅遊商品購買之後，可直接購買到旅遊保險。

雖然這項實驗性專案對喜愛旅遊的人來說相當方便，不過受限於法規限制，現階段只能購買本人的旅遊保險，無法幫家人購買，未來則會思考法規修改方向。

內容目錄 隱藏 鼓勵銀行推動轉型落實普惠金融理念 因應市場變化趨勢逐步調整法規 勾勒台灣Fintech面貌數位化、智慧化為重點 擴大開放資料效益仰賴跨業合作 鼓勵數位轉型迎向全球趨勢 實踐普惠金融願景三大面向著手 相關連結 因應市場變化趨勢逐步調整法規 為健全台灣金融機構業務經營，維持金融穩定及促進金融市場發展而設立的金管會，主要負責金融市場與金融服務業之發展、監督、管理及檢查業務等工作。

在推動台灣金融科技發展之餘，金管會也因應全球Suptech（監理科技）趨勢，於2020年1月1日正式啟用API自動排程申報方式，鼓勵銀行業者採用API申報，以節省申報監理資訊的時間。

胡則華說，以往金管會因為業務需求，要求銀行提供資料時，都是透過發函或電話方式，要求業者在指定時間內回覆相關資料。

由於每次要求資料種類、格式都不同，業者往往要花費很多時間準備。

為改變此種狀況，金管會投入最佳化申報系統的工作，透過數據顆粒化及API方式減輕銀行的負擔。

藉由此機制，金管會可快速取得相關監理作業時所需的資料，銀行業者也不需要額外準備，可讓申報作業更具快速與便利。

此外，在創新金融科技時代中，金融業也會積極向其他領域發展，期盼藉此創造多元收入。

因此，銀行可營業項目是否還要侷限在執照上的項目，這也正是金管會正在積極思考的地方。

勾勒台灣Fintech面貌數位化、智慧化為重點 為發展完整金融科技生態系，以提升台灣金融業之競爭力，金管會至今已完成多項與金融科技發展攸關之重要措施，如提出金融發展行動方案、推動金融科技創新實驗機制、設置金融科技創新園區（以下簡稱「創新園區」）、開放設立純網路銀行、研訂「證券型代幣發行(SecurityTokenOffering,STO)」相關規範、研議修正金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法、電支及電票法制整合、舉辦首屆台北金融科技展等。

在多元政策鼓勵下，107年度國內金融業者投入金融科技發展總金額為新臺幣117.3億元，平均每家業者投入3936萬元，較106年度之2584萬元，成長率達52.4%。

108年度預估投入金額更達219.3億元，年成長率達86.9%。

胡則華表示，期待中台灣未來Fintech的發展面貌，若從消費者層面來看，由於智慧型手機已成為多數人不可或缺的數位工具，所以希望未來所有服務都能在手機上完成，也就是所謂的APP平台經濟。

簡單來說，即是現行銀行所有的金融服務，日後都能夠有對應的行動化服務，而無須親自到實體銀行辦理。

至於金融機構本身，則希望能全面朝向數位化、智慧化、自動化發展，包含內部流程、法遵、內稽、風險管理等等。

擴大開放資料效益仰賴跨業合作 近幾年資料已成為驅動經濟成長的重要動能，市面上許多創新服務都是以資料加值為主，進而衍生出許多令耳目一新的運用，如Uber、Airbnb等。

而2015年自英國政府透過開放政府資料，達到提升政府治理效率之後，更吸引全球政府大舉投入開放資料之列，台灣更是連續許多年獲得開放政府資料第一名的榮譽，目前整體開放資料量也非常驚人。

因此，金管會也希望加速推動開放資料的工作，創造更優質創新金融產品讓消費者享受到更多便利服務。

尤其現今在講究精準行銷的年代，即便有AI技術加持的Martech，若沒有足夠資料可供應用，也無法發揮預期效益。

然在目前法規規範下，消費者資料僅能在取得個人同意下，在單一金融機構中使用，未來是否能夠跨機構、跨產業交換等等，這部分還要考量法規等問題。

「一般金融機構自行建置的資料平台不夠，必須透過跨業合作才能創造更高效益，如保險公司借接衛福部整理的住院資料之後，才能進一步挖掘出消費者需求，進而創造所需的服務。

」胡則華解釋：「現在資料交換都會走向OpenAPI，如產業各單位有同樣需求時，資料提供者可以透過需求之不同單位以標準規格的API介接其資料，即可提升資料交換的容易度。

」 鼓勵數位轉型迎向全球趨勢 2015年6月世界經濟論壇(WEF)發布《金融服務業的未來─顛覆性創新如何重塑金融服務業結構、供應及消費》報告指出，金融科技發展加速金融業的顛覆式創新，將對銀行、保險、證券等傳統金融業的商業模式，帶來全面性的衝擊。

為避免在Fintech風潮中被淘汰，全球金融產業莫不積極推動數位轉型，加速推動各種數位金融服務，台灣金融業也陸續發表行動銀行、線上開戶、行動支付等領域。

而金管會亦於2014年起積極打造金融數位化環境，及推出具體措施協助金融服務業運用科技支援金融服務產業的發展，並於2015年9月24日設立金融科技辦公室，作為擘劃台灣推動金融科技創新服務願景及策略，以促進整體金融科技應用發展之專責機構。

胡則華指出，金管會對台灣金融業推動數位轉型，一直保持鼓勵的態度，也希望業者在推動智慧服務過程中，應該要思考創造價值後如何維持價值，確保創新服務能夠持續下去。

首先，業者應該要具備對全球經濟的敏感度，以及知道消費市場的需求，才能推出消費者期待的產品。

其次，若面臨新服務研發成本過高時，也應該要重新思考要透過併購或持續研究方式，快速完成可行的商業模式。

在金融產業中，消費者最在乎部分即是資訊安全、個資保護，所有新商業模式問世時，勢必會面臨法遵風險，也是台灣金融產業必須注重的地方。

另外，因應創新業務研發與推廣，金融產業也會面臨人才不足問題，根據國發會107-109年產業人力供需調查，93%保險業、50-60%証券及投信業者都認為人才不足，因此業者應該思考招募人才、培育人才的方式。

實踐普惠金融願景三大面向著手 長期以來，金管會一直非常積極推動普惠金融，不論於政策規劃執行或引導金融市場發展之方向，均接軌世界銀行(WorldBank)、二十國組織(G20)及亞太經濟合作會議(APEC)等國際組織所倡議之促進普惠金融政策。

此外，金管會也透過多項措施，營造友善的發展環境，引導金融業、新創業者運用科技積極創新，努力達成世界銀行所定義之「普惠金融」境界，最終實現經濟包容性成長、改善貧富差距與生活水準、促進社會公平及社會福利等目標。

為進一步接軌國際，金管會參考「G20普惠金融指標體系」，並依台灣金融市場發展現況，建置台灣普惠金融衡量指標，從金融服務可及性、使用性及品質等三面向，評估台灣普惠金融發展狀況及政策執行成效。

所謂金融服務可及性，在於促成金融消費者接觸金融服務之便利性及友善性。

其次，金融服務使用性則在調查成年人使用銀行服務、數位金融及保險商品之程度。

至於金融服務品質部分，則是進一步提升金融服務、公平待客之落實及糾紛解決機制等。

胡則華指出，台灣普惠金融評分在可及性部分，算是全球名列前茅，如銀行帳戶擁有比例高達94%，領先全球平均69%甚多。

所以金管會在此部分重點，放在關注偏鄉及特殊族群上。

至於使用性部分，重心放在手機平台上的金融服務，希望增加數位化比例，讓更多消費者能在手機平台上完成金融服務。

而為讓每位消費者都享有相同的品質，金管會每年都會進行公平待客原則的評核，確保消費者公平享受到普惠金融的服務。

至於多數人關心的證券型代幣(STO)，2019年金管會已發布規範。

現階段是以3000萬元為募資金額的分野，3000萬元以上依照監理沙盒規定實驗，視實驗結果按證交法辦理。

至於3000萬以下的STO募資則不須進入沙盒，應依櫃買中心的相關規定辦理。

相關連結 ●《TheFutureofFinancialServices:Howdisruptiveinnovationsarereshapingthewayfinancialservicesarestructured,provisionedandconsumed》 這篇文章對您有幫助嗎?👍👎 標籤:普惠金融胡則華證券型代幣金管會金融金融業金融監督管理委員會金融科技開放資料 上一篇文章 下一個數位顛覆－CIO角色的轉變 下一篇文章 掌握數字背後意義建置合宜防護機制 相關文章 風雲人物 【專訪】家樂福數位資訊科技處長丁平碩 2021-12-06 風雲人物 【專訪】政治大學資訊學院院長暨電子計算機中心主任胡毓忠 2021-12-06 風雲人物 【專訪】百塑企業董事長胡永進 2021-12-06 下一篇文章 減輕資安長負擔仰賴自動化工具 發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

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