【MS 評測】麻布記帳安全嗎？怎麼用？（2019.10.16 更新）

如今Moneybook 改名「麻布記帳」再起家，是資安問題已經提出了解決方案嗎？根據MoneySmart 團隊的實際使用評測是：沒有。

僅管麻布記帳提出3 大要素：銀行 ... 消費生活【MS評測】麻布記帳安全嗎？怎麼用？（2019.10.16更新）by Nana on 十月16,2019麻布記帳怎麼用？安全嗎？5好處、1安全問題綜合使用分析數位帳戶熱潮興起，許多人為了高額活存或是刷卡優惠，都會去申辦新的銀行帳戶，但隨著手中的帳戶越來越多，隨之而來的當然也是一籮筐的登入帳號與密碼，不僅記不住，更常因為輸入錯誤，導致帳號被鎖死，必須要銀行付錢解除鎖定。

但不登入網銀，就無法查看帳戶金額，做出適當的資金運用與調度，有什麽辦法可以解決這個問題呢？ >>四點告訴你，為何小資族該擁有數位帳戶 最近就有一個APP幫大家解決了這個問題——麻布記帳。

運用麻布記帳APP，將所有銀行的網銀帳號、密碼建入，就可以一覽所有帳戶的資金及款項變動，甚至連信用卡卡費需要繳納時，APP都會提醒你，這是什麼APP、要如何使用、有什麼問題？讓MoneySmart帶你一探究竟。

  如何開始使用麻布記帳APP？ 目前麻布記帳APP在ios和Andriod皆有上架，下載APP並進行註冊後，你就會看到以上的「新增帳戶」畫面。

可以看到除了可以新增銀行帳戶外，也可以將電子發票、iCASH、一卡通、悠遊卡等電子票證加入麻布記帳APP。

接著，你便可以開始選擇要連結的銀行帳戶，並輸入「網銀」的身分證字號、使用者代號及使用者密碼，根據MoneySmart觀察，目前各大銀行的帳號都可以做連結，而連結帳戶後就可以開始使用了。

  提醒：台新Richart帳戶無法使用 縱使各家銀行都可以透過輸入帳密、身分證字號，以連接到麻布APP，但仍有一些Bug要注意。

譬如有使用台新Richart帳戶的朋友們，可能就要麻煩一點了，必須先至台新銀行另外申請一組網路銀行帳戶，才可以使用麻布的服務。

  MoneySmart獨家小知識?：擁有數位帳戶≠擁有網路銀行 這真的是一個大陷阱，許多人以為「數位帳戶」就是「網路銀行」，所以辦了現在最夯的數位帳戶如：Richart、大戶、Sny、星禧等，就以為自己也同樣擁有網路銀行的各式服務，當然大家會誤認這也不難理解，因為這兩種帳戶，畢竟都是透過網路來使用。

但各位一定要明白，事實上數位帳戶就是不等於網路銀行，銀行針對數位帳戶所能提供的服務也相對較少，你獲得了較好的活存利率，但犧牲的卻可能是更全面的金融體系服務，當然這就留待下次另外和各位分析了。

>>一張表格教你分辨純網銀、數位帳戶與網路銀行   實測：麻布記帳5大特色 經過MoneySmart實測後，為各位整理出了麻布記帳的5大特色：   1.資產負債統一整理 可以看到上圖，資產的部分包含所有帳戶的帳戶餘額、信用卡負債會統一整理在APP的「總覽」頁面，你就可以這一頁知道自己現在所有帳戶，總共有多少錢，以及所有信用卡目前要繳納的費用是多少錢。

2.每月整體收支顯示 對於喜愛記帳的族群，收支檢視便是最重要的功能。

麻布記帳雖然尚未能提供收支分析，但可以簡單看到收入與支出的金額，讓使用者每個月可以簡單做檢討，但MoneySmart認為，對於重度收支分析者，可能過於簡陋。

3.綁定銀行列表一目瞭然 使用麻布記帳APP的另一個好處，除了可以看到所有帳戶的詳細帳目變動外，也可以一覽你所有帳戶的「帳號」，簡單來說，當你需要在自己或對他人的帳戶間匯款、轉帳時，就可以從銀行帳戶管理的區域，一次看到各個帳戶的帳號，也能看看到轉帳前後的帳戶金額異動。

    4.信用卡繳費通知 麻布記帳APP另外一項主推的功能，就是信用卡繳款提醒。

綁定銀行帳戶後，若帳號有連結信用卡資料，麻布記帳APP就會同步顯示在系統上，你可以設定要在繳款幾日前推播，提醒你「該繳信用卡費」了，就不會因為太多信用卡、結帳繳款日不同，導致信用卡忘記繳費而有被收違約金的問題。

你的信用卡帳單，被收過違約金嗎？ 5. 子帳戶、外幣帳戶等也可顯示 讓MoneySmart測驗人員較驚訝的是，除了活期帳戶存款，麻布APP也會同時揭露子帳戶、外幣帳戶、信用卡等資料，揭露帳戶資訊的詳細程度令人吃驚，對於需求是整理、觀察所有資產變化的用戶來說，是非常方便的。

    【MS載點】點擊下方連結，下載麻布記帳app自己試用看看吧！ ► iOS/Android   麻布記帳安全嗎？ 麻布記帳的安全性，是所有使用者最在意的問題。

理所當然，要你公布所有最私密的資訊（網銀代號、帳號、密碼），就等於要你把網路銀行的所有登入資訊給一個未知的「第三人」，要是這個系統被駭了，所有銀行的資產、帳密不就都被看光了嗎？ 根據麻布記帳官方網站的介紹，麻布官方顯然知道「安全性」是使用者最在意的問題。

事實上，根據遠見雜誌的報導，在2013年起家的麻布記帳，仿照美、日同類跨行帳戶整合APP，推出了Moneybook這個APP，卻因為銀行業對於安全性的質疑、抵制，於2017年4月散盡千萬資金倒閉，直到2018年，Moneybook被收購後才改名「麻布記帳」重起爐灶，並在近一個月來登上ios、andriod記帳類軟體冠軍。

  麻布記帳安全問題尚未解決 如今Moneybook改名「麻布記帳」再起家，是資安問題已經提出了解決方案嗎？根據MoneySmart團隊的實際使用評測是：沒有。

僅管麻布記帳提出3大要素：銀行等級的資安防護、指紋辨識登入保障個人隱私、不涉及金錢交易，想告訴所有使用者「麻布記帳真的非常安全」。

但仔細看完就會發現，最核心的問題還是沒解決！就是——使用者的帳密是存在麻布的server內，而非麻布透過與金融機構對接API的方式，獲取使用者帳戶內的詳細資訊。

  可以白話一點說嗎？問題點是什麼？ 簡單來說，麻布記帳APP目前的問題，是透過將使用者帳戶登入資訊存在自己的伺服器中，在以第三方的地點（麻布主機位置）登入，並以APP介面統一整合、呈現登入後各家銀行會露出的帳戶資訊。

不過正確且可行的做法，是麻布記帳與各家銀行談好合作，取得各家銀行的API（ApplicationProgrammingInterface，點此了解），並透過身份認證後，直接向銀行取得你的帳戶內容資訊，這樣一來麻布不需儲存我們的帳密，就能夠呈現我們要的帳戶資料，我們最私密的銀行登入資訊，也不需要給麻布記帳。

聽不懂的話，可以看下面的圖：   繪圖：MoneySmart   上述透過接通API的方式取得銀行等金融機關的資料，國內外皆有跡可循，這就是所謂的「OpenBanking」。

而海外類似麻布APP也是用這種方式取得用戶資訊，所以是可行且必須循序漸進達成的。

  建議：安全問題解決後再用 麻布記帳的安全性問題，目前客觀來說並沒有解決，但我們不能否認這個APP的努力，以及想整合銀行雜亂資訊的初心，事實上麻布記帳經過我們實測後，也認為確實很方便好用。

今年5月，Moneybook已經成為第一家進入財金資訊公司「開放API管理平台」測試的公司，期待麻布記帳能順利和各家銀行談好合作，若能推進到可以進行帳戶間的互轉等金融交易是更好。

MoneySmart也秉持公正的立場建議我們的讀者，等到那時候再使用麻布記帳，是較好也較安全的選擇，讓我們一起期待更方便的金融生活！   (9月更新)麻布記帳與台新合作中？ 麻布記帳在8月28日於FB表示，與台新銀行正在合作中。

文中指出，透財金公司、政大、麻布記帳(MoneyBook)三方，正在合作共創「第一階段」的開放銀行(OpenBanking)應用場景。

什麼是「第一階段的OpenBanking應用場景」呢？我想你一定看不懂。

MoneySmart幫你用白話解釋一下，依照這篇採訪中的定義，是「可協助民眾搜尋、比較各家銀行活、定期存款利率，或簡易了解匯率資訊等」，以解決民眾需要逐家銀行搜尋再做比較的痛點與麻煩為主。

所以簡單來評論這個合作，麻布記帳安全了嗎？還是沒有。

雖然三方正在合作階段，但，還看起來銀行仍尚未開放用戶如「存款」方面的資料給麻布記帳，這樣看來，要走到「不需輸入銀行網銀帳密」的階段，還需要一段時間，就讓我們繼續觀察下去。

  (10月更新)麻布記帳進入第一階段開放API MoneySmart持續為你關注麻布的進度。

本（10）月16日，由財經公司主導，與20家銀行介接的API的帳戶整合服務「第一階段」正式上線！麻布記帳已經成為了「6家」申請第一階段開放api的第三方業者（TSP）之一，麻布安全了嗎？還沒喔！ 相信第一段你應該沒看懂，讓我們來簡單說明一下。

國內OpenBanking一共分為三個階段進行，第一階段是「公開資料查詢」，第二階段是「消費者資訊查詢」，第三階段則是「交易面資訊查詢」。

這次推出的是所謂第一階段，簡單來說就是透過財經公司，介接了第一階段20間銀行的api後，第三方業者可以取得的資訊是：匯率、存款、信用卡公開資料等訊息。

因此若要進階到可以取得消費者的帳戶內容，則需要等到第二階段「消費者資訊查詢」，更甚者進階到讓第三方業者獲取你的交易動態如轉帳、扣款資訊，則必須要等到第三階段「交易面資訊查詢」。

所以麻布記帳在第一階段串接的開放的API功能有2大類：外匯利率、銀行存款利率等資訊。

雖然MoneySmart但斷麻布仍未安全，但有興趣的讀者朋友們，在這之後可以透過Moneybook麻布記帳APP，一次獲得20家銀行外匯資訊，無需自行費時查詢，另外，麻布也提供閒置過久的活期存款轉定期存款的提醒，你也可以藉此獲得更優惠的存款利息，也算是麻布的一小步吧！就讓MoneySmart陪你繼續關注。

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