[問題] 保本投資型保單?? - 看板CFP - 批踢踢實業坊
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我父親65歲買了一張投資型保單,但她號稱可以保本. 遊戲規則為買100W扣3%手續費.剩下為基金管理費1200/Y, ... 哈哈,商品名稱是安聯新卓越變額壽險.
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作者andycom(臉胖胖臉胖胖)看板CFP標題[問題]保本投資型保單??時間TueJan2310:37:272018
各位前輩好,我有個問題想請教一下大家.
我父親65歲買了一張投資型保單,但她號稱可以保本.
遊戲規則為買100W扣3%手續費.剩下為基金管理費1200/Y,及危險保費3000/Y.
扣完剩下的買投資年報酬約8%的月配息基金(當然上面有註解有機會配到本金).
一年約8W利息.關鍵來了,因為有繳危險保費所以只要身故就可以賠償115W.
所以即便基金跌了,只要我不解約一直到身故就賠償115W及每年的利息.
我看起來還不錯的商品,請問大家覺得這個商品的風險在哪裡及值得買嗎?
謝謝大家.
--
※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:60.250.205.229
※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1516675050.A.1A0.html
推scott2009:危險保費大於你每年的收益率時,就是生不如死了01/2311:14
照業務計算,到80幾歲危險保費會越來越低,但保障會降至101W.
→sagarain:投資型保單不都是會先扣幾年的"保費"不是你列的這幾個01/2311:15
您說的是年繳型的,她這個是萬繳型.我已問過沒有其他費用了.
→sagarain:所以你是說買一張一百萬還是扣完所有費用後一百萬?01/2311:16
→sagarain:前者不會一年有八萬的回報01/2311:16
→sagarain:也許該看看分開買保險+債券的成本要多少再說01/2311:19
※編輯:andycom(60.250.205.229),01/23/201811:56:48
推Mephist:你是不是想說這是"躉"繳型?XD01/2312:16
→Mephist:商品名稱沒給,幫不了你01/2312:17
是"躉"繳..哈哈,商品名稱是安聯新卓越變額壽險.FYI~
※編輯:andycom(60.250.205.229),01/23/201812:44:46
推wen12305:ㄉㄨㄣˇ01/2312:59
推wen12305:順便跟你說,這種保單要是扣到沒錢,會失效的01/2314:04
這個業務也有說過,不過基本上100W應該不至於玩到0元,還是可以轉換標的...
當然也是風險就是了.
→wen12305:基本上不用想著拿回本金了,拿到這保單付不出利息為止01/2314:05
※編輯:andycom(60.250.205.229),01/23/201814:23:31
推fighter306:騙你的投資型沒有保本而且目標保費的附加費用很高01/2322:49
→fighter306:而且危險保費每年調整第一年三千年紀越大可能到上萬01/2322:50
這個有請她拉試算表出來了,她的危險保費的確是固定的.的確不會大於三千.
只是在大於70歲時身故理賠降為101W.
→isaacwu974:最大的錯誤就是身故的115W,那是死亡理賠金阿,沒有人01/2402:20
→isaacwu974:把死亡理賠說成"投資保本"的好嗎!兩者是截然不同的01/2402:22
→isaacwu974:還有假如績效很差,帳戶淨值被危險保費扣到零,你又不01/2402:26
→isaacwu974:補錢的話,等於中途沒繳保費,保單就失效了,你就等不01/2402:29
→isaacwu974:到身故理賠了。
01/2402:29
這個當然是風險,不過想問100W玩到變負的機率應該很低吧?還是可以轉換標的.
→beriaura:不是被話術引導就是想太多了...01/2402:49
→beriaura:65歲的投資型保單還要可以保本,看看每月/年扣的費用01/2402:50
→beriaura:該不會是以月報酬都可以8%,年報酬96%在設想....01/2402:51
上面有說是年報酬8%月配息基金.保本應該是指身故理賠金.因為是退休族開銷已經不大了,
資產一部分規劃把身故理賠金當作給小孩.前提是如果基金賠不解約等身故理賠.
當然如果基金有賺還可以贖回.
※編輯:andycom(60.250.205.229),01/24/201811:49:37
※編輯:andycom(60.250.205.229),01/24/201811:51:14
→wayn2008:搞清楚這張的所有需要的費用項目別只聽業務說...01/2412:31
→wayn2008:我想條款最後幾頁說得很清楚...不過看起來你已認為這張01/2412:33
→wayn2008:很好很棒了~~那就相信你自己的選擇吧!01/2412:34
→wayn2008:結果如何等過幾年就知道了~~01/2412:34
→andycom:了解...謝謝W大的指教01/2412:49
推Riofunky:提供海外保險金融服務站內可給建議01/2412:55
推wen12305:對於你說的基金有賺還可以贖回,這部分建議你直接01/2413:57
→wen12305:Google「投資型保單」,讀完前幾頁的東西,你就會了解01/2413:58
→wen12305:為什麼投資型保單接近100%是不會賺錢的01/2413:58
→wen12305:投資型保單這個騙局已經在臺灣快20年了,實在不忍心看01/2413:59
→wen12305:到2018年還有人上鉤01/2413:59
→wen12305:不只這保單不會賺錢、讓你虧錢贖回,放到最後價值還會01/2414:03
→wen12305:趨近於0,如果都會在這問了,你自主學習的能力應該很高01/2414:03
→wen12305:,建議你google相關的東西多想想01/2414:03
推isaacwu974:65歲,危險保費至少上萬吧,不大於3000可能是有什麼01/2419:37
→isaacwu974:誤會,要不要直接講是哪一檔,費率表貼出來看看?01/2419:37
→beriaura:往好處想自然完美,但看看要扣除的費用01/2502:22
→beriaura:要達到光是要維持保單不結束,那報酬率要多少01/2502:22
→beriaura:再去想想實際上做得到的機會...01/2502:22
→beriaura:這世界上或許有那樣的報酬率商品,01/2502:22
→beriaura:但有這樣投資能力的人,我想不會去賣保險...01/2502:23
→sagarain:問題大概就兩個第一就是費用第二你把理賠當本金算01/2509:15
→sagarain:所以值不值得其實在你選擇01/2509:15
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