【國外ATM提款-進階版】〈省匯差、免手續費〉用這張卡雙殺!

哪些金融卡可以… 直接從外幣帳戶跨國提款？ 【國外ATM提款-進階版】〈省匯差、免手續費〉用這張卡雙殺! bybetty|2019.12.27|6留言 目前已經有越來越多家銀行，推出可以『海外ATM提款的金融卡』。

不過使用的人並不多。

原因不外乎是國外提款還要「多收一筆手續費」，而降低大家使用的意願。

這樣~國外提款還適用嗎？？ 別擔心~ 這篇文章將告訴你~ 哪家銀行卡免收手續費之外，還你幫你省掉外幣匯差! (往看下去就知道囉….) 內容目錄 前文提要|快問快答!國外提款怎麼做才划算？哪些金融卡可以…直接從外幣帳戶跨國提款？結論 前文提要|快問快答! 國外ATM提款 先前在部落格已經有寫一篇關於國外ATM領錢的基礎介紹，如果你還不知道如何跨國提款，建議先看那篇內容。

推薦閱讀：【國外ATM提款】如何省下手續費？跨國提款要注意的3件事   若你想直接看本文，那麼以下就簡單快速說明，關於國外提款的相關疑問。

  Q1：如何在國外提款？ 跟國內提款方式一樣，差別只在於輸入的是磁條密碼(共4碼)，而非國內提款使用的晶片密碼(6-12碼)。

Q2：要先向銀行申辦國外提款功能嗎? 要，出國前先向銀行申請『跨國提款』。

只要開通跨國提款功能+設定磁條密碼，就能在國外ATM提款了。

  Q3：國外提款需要外幣帳戶嗎? 不用。

目前國內銀行所提供的跨國提款，是直接從台幣帳戶提領，使用的金融卡和國內提款是同一張。

PS：提款經由匯率轉換後，從台幣帳戶扣款 國外提款怎麼做才划算？ 匯率、手續費，影響外幣的成本 關於國外提款要如何降低成本，嚴格來說有兩個影響因素： 匯率 手續費 其實道理跟換外幣一樣，如果買在好的匯率，且不收手續費，這樣就是用最低成本換外幣的方法了。

A.匯率–如何降低？ 說到跨國ATM提款，大多數的人只會問哪家銀行免收手續費，倒是很少人問哪家銀行給的匯率最優惠。

  這是因為跨國提款採用國際轉換的匯率，也就是依據發卡單位，例如Visa或Mastercard所清算出來的匯率，所以決定匯率不是銀行而是發卡單位。

傳統的國際提款是依據當時Visa/Mastercard的轉換匯率，直接從台幣帳戶扣款，萬一領錢的那段時期匯率很差，所花的外幣成本會比較多。

  既然如此，我們還有機會換到好的匯率嗎？ 有!!而且還能自行決定。

只要跨國提款是從外幣帳戶領錢出來，就有機會自己決定買入外幣的匯率。

當然前提是…事先買好的外幣有不錯的匯率，才算有發揮這個效益。

  所以跨國提款要換到好匯率，是領外幣帳戶的錢，而非傳統從台幣帳戶提領。

  B.手續費–如何省下？ 跨國提款的手續費一共有三筆： 國內銀行收取的手續費 固定金額，一般收取台幣70-100元   國際匯率轉換費 提領金額的1.5%   國外銀行收取的手續費 固定金額，每間銀行收費不同，有些銀行則免收手續費。

若選用的國外ATM，當地銀行不收手續費來說(第3項)，真正要付的手續費只剩…1. 國內銀行收取的手續費(台幣70-100元)2.國際匯率轉換費(提領金額1.5%) 一般要避掉國際匯率轉換費(提領金額1.5%)是有難度的，因為外幣現鈔一定會經過匯率轉換成台幣，才能從台幣扣款。

  但是，如果國外提款改成從外幣帳戶領出錢，那麼就不用經過國際匯率轉換，也就是可以省下匯率轉換手續費。

OK!目前為止，第2和3項的手續費其實都能省下。

那麼，國內銀行收取的手續費(台幣70-100元)，該如何避免掉？ 下文會說明更詳細。

用『最低成本』國外提款怎麼做？ 看到這裡不難發現，想要用最划算的方法在國外提款，就必須直接提領外幣帳戶的錢，而非傳統的使用台幣帳戶。

提醒：前提是買在好的匯率，才能發揮這個效益!! 哪些金融卡可以…直接從外幣帳戶跨國提款？ 目前只有花旗、滙豐可用「外幣帳戶」跨國提款 幾年前有幾家銀行推出雙幣卡(信用卡)，強調在海外消費可以直接刷外幣帳戶，主要用意就是降低匯率變動進而影響換匯成本。

看到這樣的信用卡商品設計，當時想…若能套用在提款卡上面該有多好，可惜我在網上尋尋覓覓，依舊沒找到可以從外幣帳戶作跨國提款的金融卡。

  終於~在2019年10月看到一則新聞，有兩家外商銀行推出這樣的商品。

這兩家銀行分別是：花旗和滙豐銀行   其實這兩家銀行，本來就有國外提款手續費的優惠，現在又不約而同祭出『外幣帳戶的跨國提款功能』，讓人好奇葫蘆裡賣什麼藥。

以下就來統整這兩家金融卡的特色，還有手續費狀況。

花旗 花旗全球外幣通(官網連結)   可直接提領14種外幣現金 可直接刷卡14種外幣帳戶 在海外的花旗ATM提領現金，免收跨國提款手續費台幣75元(不管帳戶餘額多少)。

當月平均餘額80萬元以上，免收跨國提款手續費台幣75元。

若餘額不足80萬，會收跨國提款手續費台幣75元，從外幣帳戶扣款等值金額。

不收國際匯率轉換費(1%) 提款若外幣帳戶餘額不足，會改成從台幣帳戶扣款(此時要收匯率轉換費1%) 滙豐 滙豐環球Visa金融卡(官網連結) 帳戶平均餘額台幣300萬元(或等值資產)，才能申辦，否則每月需要繳交帳管費1,000元。

可直接提領9種外幣現金 可直接刷卡9種外幣帳戶 在海外的滙豐ATM提領現金，免收台幣70元手續費 若跨行提款每月有50次的免手續費優惠。

免收國際匯率轉換費(提領現金1.5%)。

提款若外幣帳戶餘額不足，會改成從台幣帳戶扣款(此時要收匯率轉換費1.5%)。

花旗VS滙豐 正當我想了解這兩家金融卡之間的差別，看到滙豐的門檻要求立馬放棄，因為目前要享有外幣帳戶的提款功能，滙豐要求放在帳戶的資金要300萬元。

對於小資的我來說門檻過高，況且若有這麼多的資金，應該我也不會刻意省這些手續費了吧(哈~)。

  花旗就親民許多，不限帳戶餘額，皆享有外幣帳戶跨國提款的功能。

  仔細比較一下，這兩家金融卡其實大同小異，兩張都能從外幣帳戶『跨國提款』、『海外刷卡』的功能。

  特別提醒一下，這兩張不是信用卡而是金融卡，也就是說帳戶有錢才能提款或刷卡，假設提款時外幣帳戶(例如：美金)餘額不足，那麼會改成從台幣帳戶提款(或扣款)。

  這兩家的金融卡算是雙幣卡(信用卡)的進階版，結合刷卡+外幣提款功能，看到這樣商品，讓我迫不及待的跑去申辦，當然我最後選擇花旗。

小提醒：關於花旗開戶 申辦全球外幣通金融卡要先開戶，台幣和外幣帳戶會一起開。

要注意的是，花旗規定開戶要先線上預約。

因為開戶時間很久，並不是跑去銀行就能直接開戶，以我的經驗開戶超過1個小時，流程滿瑣碎的，文件多到簽名簽到手酸阿~  舊有戶只要開啟「全球外幣通跨國提款功能」，與「全球外幣通刷卡消費功能」即可使用。

結論 跨國提款只要用對方法，就能降低提領的成本 花旗全球外幣通，推薦嗎？ 我在國外ATM提款基礎篇，有提到當初不辦花旗帳戶的理由，因為我去的國家花旗ATM不多，所以跨國提款本行免手續費，對我來說就沒有用。

  由於這次花旗、滙豐提供的『外幣帳戶跨國提款』算是首創，解決國外提款遇到的匯率差、手續費的兩大痛點。

  以花旗舉例來說… 匯率：自己買入決定 手續費：免費(帳戶餘額80萬以上)手續費：台幣75元(帳戶餘額不足80萬)   要善用這個優惠的前提是買入好的外幣匯率，因此並不是每個人都適用。

比較適合有在關注匯率的走勢，且經常使用的外幣在花旗提供的14種外幣範圍內。

  若你不想搞得那麼麻煩，那麼只要使用一般的跨國提款金融卡即可。

  以下列出一般銀行、花旗銀行的跨國提款比較表，你可以評估兩者的優缺點，再來考慮要不要使用花旗全球外幣通的功能。

  ， 一般銀行 花旗 (全球外幣通) 匯率 依據提款時的匯率(現金匯率) 購買外幣當下的匯率(即期匯率) 提款手續費 1.固定收一筆70-100元的手續費。

  2.收取國際匯率狀換費(提領金額1.5%)   1.本行提款免收手續費、跨行提款收75元手續費。

  2.帳戶餘額80萬以上，享有跨行提款免手續費優惠。

  3.免收國際匯率轉換費 刷卡手續費  收國際刷卡手續費(消費金額的1.5%)  免國際刷卡手續費 適合族群 最簡易的領錢方式，大家皆適用。

  各國外幣皆能提領，統一從台幣帳戶扣款。

    1.有在注意匯率走動的人。

  2.經常使用的外幣在花旗的14種外幣範圍內。

  *若不在花旗14種外幣範圍內，會改成從台幣帳戶扣款 外幣ATM 在國內使用外幣ATM，從外幣帳戶提領現鈔，一般會收匯差手續費 在國內使用外幣ATM，從美金帳戶提領現鈔，免收匯差手續費。

  補充說明： 比較表最後一項，算是花旗金融卡的附加好處，通常在國內使用外幣ATM，從外幣帳戶領現鈔，會收一筆「匯差手續費」。

  目前使用花旗外幣ATM，從「美金帳戶」提領美金免手續費，對於比較常會用到美金現鈔的我來說，是一大吸引力，也是最後Push我跑去花旗開戶的原因之一。

  喔~對了，花旗的外幣ATM不是24小時營運，要在營業日周一到周五晚上6:30以前，才能領到美金現鈔哦。

  推薦閱讀：【出國換匯】怎麼換才划算？比較4種換外幣的方法 【免費贊助我】 如果你喜歡這篇內容，歡迎加入我的社群： Facebook粉專 Instagram(IG)， 或訂閱Youtube，並且分享給好友。

有你們的支持，是我創作的動力！ 希望在這文章中，你有所收穫哦~ 最後，謝謝你們的支持(大感謝！?) Hey~ 相信這篇介紹你更了解海外提款也多一種新選擇了吧! 你會想用花旗的全球外幣通嗎?若還有問題，歡迎在下方留言   分享本文 betty自從開始嘗試自助旅行就愛上旅遊，對她來說自助旅遊像冒險一般精彩刺激，唯有自己走過才能享受其中的樂趣，規劃好就出發吧！Plan&Go！ 更多大家關注的內容... 【國外ATM提款】如何省下手續費？跨國提款要注意的3件事 【出國換匯】怎麼換才划算？比較4種換外幣的方法,看完就懂! 6則留言 Steven on2021-07-10at17:40 您好~請教以下幾個問題 1.以上全球外幣通（上頭提供與一般銀行比較表）的優點，是否也適用於您提到的「全球速匯」，都可以省去相關費用或手續費的好處呢？ 2.小弟將於菲律賓工作，是否也是要在台灣及菲都要開啟銀行的外幣帳戶才行？ 3.兩方的花旗銀行外幣帳戶，是否可以就花旗的行動網路銀行就可以進行線上轉換就可以了呢？有沒有金額轉換限制？ 回覆 betty on2021-07-21at11:18 HiSteven 不好意思我對於海外匯款比較沒經驗只能就我所知回答你 1.海外匯款一般銀行會收取約800-1000台幣的手續費，如果使用同一家銀行系統匯款，例如全球速匯確實可以省下手續費，實際費用收取多少請再跟花旗確認。

你提到要在菲律賓工作，可以使用西聯匯款WesternUnion，匯款手續費低於一般銀行，在菲律賓相當的盛行。

你可以先在台灣的京城銀行開通這項服務。

2.如果你用全球速匯，台灣和菲律賓都要有花旗帳戶才能進行匯款 3.匯款到台灣的外幣帳戶，看台灣這端是否能收菲律賓披索，如果不行的話一般會轉換成美金，因為我沒用過全球速匯所以這部份我也無法確定。

　 建議你可以研究一下西聯匯款WesternUnion，或許對你來說會比較方便合適喔。

回覆 嫵妹 on2021-01-20at21:26 謝謝你的分享。

不知大陸廈門有沒有能用的外幣提款ATM…… 回覆 betty on2021-01-21at09:27 Hello嫵妹, 你指的是跨國提款(領人民幣)，還是在廈門提領外幣？ 如果是跨國提款，我相信是有的，在市區裡面的工商銀行、建設銀行這些比較大間的銀行，有機會有跨國提款的ATM。

但是要用外幣ATM提領外幣的話，這個我就不清楚了，或許外商銀行比較會有吧⁈ 回覆 Mryeh on2020-01-03at04:51 想問一下 1.如果是國外公司發薪水（歐元）到本國歐元帳戶會推薦哪家銀行呢因為怕有手續費問題 2.接續第一題有雙開歐元跟美金帳戶這之間可以換來換去嗎 3.可以再利用行動銀行再匯款至國外？ 回覆 betty on2020-01-08at12:52 HelloMryeh, 1.使用同一家銀行帳戶匯入最好，手續費會最少。

我外匯比較沒經驗，沒辦法給你建議，再請你在網上比較各家銀行手續費收費情況。

或者你可以試試看花旗的全球速匯，可以省下外匯的手續費，不過前提是國外和台灣兩端都要有花旗帳戶才行。

2.花旗的外幣帳戶可以歐元轉美金，沒問題。

只要開外幣帳戶，裡面的所有外幣都能互轉的。

3.可以的。

外匯也能在網銀/行動銀行上面進行，比較方便。

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