22K 也能存百萬！儲蓄、理財、享樂都該用的薪水分配法

想要存錢，不外乎都得從記帳開始去了解自己的消費狀況，搭配薪水分配事前將每個月收入、支出做好規劃，就能有意識的掌控金錢流向，做好理財。

儲蓄理財22K也能存百萬！儲蓄、理財、享樂都該用的薪水分配法by Eason on 三月5,2020薪水分配MoneySmart在「月光族免擔心，三招讓你在三年內存下一桶金」一文中簡單介紹了三個月光族們可以馬上就能做起的理財心法，然而有了想法你更需要好好搭配工具，除了可以幫你自動化做好薪水分配以外，也能幫你更好的理財。

在這篇文章裡，MoneySmart將介紹薪水分配的方法和工具，就算薪水只有22K也能輕鬆踏上致富之路。

  儲蓄、理財、享樂都該善用薪水分配法 想要存錢，不外乎得從天天記帳開始了解自己的消費狀況，在了解消費的比例以後，透過薪水分配事前將每個月收入、支出做好規劃，就能有意識的掌控金錢流向，做好理財。

而薪水分配比例因人而異，比如你是個喜歡旅行的人，也許可以每個月規劃一定比例支出專門作為旅行、享樂基金使用;又或許你有儲蓄險、貸款、孝親費等費用要支出，那麼更需要事先規劃分，確保每件事都能如期進行計畫。

  薪水分配四步驟： 了解支出：從天天記帳開始認識自己每個月的收支開銷，包含哪些是重要的、必須的？是固定的、可調整的？ 做好分配：將每筆開支、薪水依用途做分類。

設立目標：在月初就做好比例的分配，並且設立自己目標，如：生活雜支、存錢、享樂、投資等 執行＆檢視：每個月依照設定的比例花費，在月底的時候檢視成效，依狀況調整比例，比如是否需要緊急預備金補足超支的部分？生活費是否分配太少？存錢比例是否太少？   （一）找到自己的薪水分配比例 所有分配法需要因真實狀況調整，才能發揮最大的效益，剛開始要分配不知道該如何下手，不妨可以從 333、631兩種分配法開始，先粗略的將薪水分成三等份再做調整，如下表： 333分配法（生活費 /投資理財/儲蓄） 333分配法 生活費 33% 每個月所有日常開銷，包含房租、交通、伙食、電話費等… 投資理財 33% 每個月存下一筆投資金，為了提早達成財富自由做準備。

儲蓄/ 緊急預備金 33% 分配做儲蓄之餘，如果生活費不足，可以作為緊急預備金使用。

  調整：依照333分配法分配，但生活費不夠怎麼辦？ 當然，生活費如果只被分配到1/3的薪水也許不符合大多人情況，那麼可以將333分配法再做調整，考慮從投資或儲蓄的類別裡，再切出1/3當作你的生活費備用金使用，至少你還能夠確保自己有另外2/3的錢可以被保留下來。

調整版333分配法 生活費 33% 每個月所有日常開銷，包含房租、交通、伙食、電話費等… 投資理財 33% 每個月存下一筆投資金，為了可以提早財富自由做準備。

儲蓄 22% – 緊急預備金 11% 如果生活支出不夠優先使用預備金。

  631分配法（生活費 / 儲蓄 /娛樂 ） 如果收支比例不適用333法則，又或許投資目前不是你的首要目的，那就大方調整吧！考慮看看631的薪水分配比例，讓生活開銷變成你收入的60%、儲蓄30％、娛樂開銷/緊急預備金10%。

631分配法 生活開銷 60% 每個月所有日常開銷，包含房租、交通、伙食、電話費等… 儲蓄 30% – 娛樂/ 緊急預備金 10% 作為娛樂開銷、應酬使用，生活開銷如果花完了， 這10％也能作為最後的防線，確保每個月儲蓄金不會被動用到。

  （二）善用不同的薪水分配工具： 找到適合自己的比例之後，想要用薪水存錢，可以搭配如實體信封、網路銀行帳戶、零存整付等工具幫助你分配金流做好儲蓄，MoneySmart整理了以下四種常見的薪水分配工具： 1.信封 如果你是個需要實際看到錢花完才會有感的人，那麼在薪水後可以全部提領出來，依不同用途分配在不同的信封袋裡，只有需要消費時才能把錢拿出來，讓你的金流以可見/有感的方式做控管。

比如可以其中一個信封是作為娛樂費使用，每個月可以從薪水分配3000元放進信封裡，那麼每次在購物、看電影時就從這3000元裡面拿，每次花錢時都可以更明確感覺到自己消費的速度，達到抑制自己花費的效果。

Tip:用信封分配時，別忘了設定一個緊急應用金的信封，負責平衡其他信封的支出，但作為預算控制的最後一道防線，用完就不要再給自己藉口補錢了！   2.銀行帳戶 決定好薪水比例以後，我們可以立不同的儲蓄帳戶，在一拿到薪水時就從薪轉帳戶中，分配到各個帳戶裡，達成不同的用錢目標，同時也可以控管目前的用錢狀況。

比如在「薪水再少都能存！靠這四個帳戶存錢讓你富起來」文中，就將帳戶分成了收支帳戶、財富帳戶、享樂帳戶及保障帳戶如下： 帳戶分配法 收支帳戶 通常為薪轉帳戶，每個月收入就從這裡分配到其他帳戶， 可以直接從交易明細中做好管理與金流分配。

財富帳戶 作為儲蓄帳戶使用，將收支帳戶的薪水轉入。

享樂帳戶 懂存錢，也要懂的犒賞自己。

所有的娛樂開銷、旅行經費就存到這裡吧。

保障帳戶 為了應付意外的發生而存在的帳戶，可以將緊急應用金存到這個帳戶裡。

  數位帳戶： 不只上網就可以申請開戶，數位銀行也提供了高利活存的利多，比如大戶銀行1.1％、iLeo1.2％而王道銀行最近更推出1.85％的活存方案，比起定存擁有更好的報酬率。

想要找到更多高利率活存數位帳戶可以參考低風險還有1.85%高利率，你該知道的數位帳戶儲蓄法。

子帳戶： 嫌帳戶分配法需要開立不同帳戶很麻煩嗎？那麼可以試試看「子帳戶」的功能。

簡單來說，子帳戶就是在銀行原帳戶下加開其他「附帶」的帳戶，方便你做好資金分類的功能。

不需要在其他銀行開心戶頭，設定好以後就可以直接在主帳戶A與子帳戶B、C、D等帳戶間互轉，輕鬆做到薪資分配的功能。

你可以這樣用子帳戶 開設子帳戶，專款專用：建立好數個子帳戶以後，分別將各個子帳戶設立好名字專款專用，比如儲蓄帳戶、旅遊帳戶、投資帳戶、生活開銷帳戶。

預約轉帳：建好子帳戶後，可以設定好自動轉帳的日期和金額，這樣一來每個月的指定日期，所有的薪資分配都能自動化做好，省去手動的麻煩。

轉定存：設定好預約轉帳的功能以後，可以將其中一個子帳戶可以專門作為定存的帳戶使用，強迫你存錢。

>> 子帳戶設定步驟教學 >> 子帳戶存旅遊基金應用範例   3.零存整付 如果你是個慣性月光族，不妨跑趟銀行辦理帳戶的零存整付功能。

零存整付簡單來說，就是銀行會根據你所設定的指定日期，定期轉存一筆錢，直到期末時你可以一次得到本金和利息。

零存整付的設定彈性，如果你的薪水不高，建議可以每個月小額撥出1000到3000元的薪水，透過零存整付強迫自己儲蓄，直接約定2年的時間，累積一桶小金。

舉例來說，每個月可以固定撥出三千元作為零存整付使用，以年利率1.065計算，那麼一年可以拿回36,207元。

  所以，22K該怎麼存錢？ 每個月在領到薪水時，你都是怎麼存錢的呢？第一件事是當下就把想存的金額直接從收入中扣除嗎？還是盡情地揮霍，直到月底才看看口袋裡還剩多少錢？ 建立正確理財觀：「收入 – 儲蓄 ＝ 支出」 天天記帳，認識開銷 薪水分配，做好規劃 執行 你該做的，是在領到薪水的當下，就先將你的收入減掉你該月想要儲蓄的金額（可以透過零存整付直接扣款），扣除後剩下的才是你的支出。

如果不知道該怎麼衡量支出？從記帳APP推薦文中選一個app開始養成天天記帳的好習慣，每個月檢視你的開銷，重新薪水分配，即便你偶爾有超支的情況，只要有意識做好這件事，存下的錢絕對會比你想得更多。

  社會新鮮人注意，這2個存錢地雷讓你錢越存越少！ 給新鮮人的五種存錢法，第一桶金從這裡開始！ 理財新鮮人，先定存再談投資最保本 標籤: 儲蓄, 子帳戶, 薪水分配熱門文章01勞退自提6%好不好？一起看看自提的好處吧02幫你戰勝體脂肪！四款運動、走路賺錢App推薦03別讓通膨削弱你的購買力042022匯鑽卡權益升級搶先看052022年勞工紓困貸款2021年12月30日起開辦！相關文章儲蓄理財2022年全民理財替小孩開個兒童帳戶正是時候儲蓄理財年終獎金怎麼用？理債理財兩套劇本任你選儲蓄理財2022年高利活存數位帳戶總整理儲蓄理財一銀iLEO數位帳戶，許你最高72萬元1.2%的活存利率儲蓄理財2021年高利活存數位帳戶總整理(11月更新)儲蓄理財存錢可以讓人生多一點選擇儲蓄理財變有錢的首要條件：儲蓄力儲蓄理財如果是你拿到獎牌，你的國光獎金會怎麼領？一起來動動腦吧訂閱我們的電子報，得到更多的個人化的理財訊息！