你不一定要開始「投資」，卻一定要學習「理財」 - 關鍵評論網

理財，是藉由收與支的平衡，規劃財務來協助達到目的。

很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念。

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特別偏好從台灣50、中型100成分股中，挑選出獲利穩健、產業成熟期的好公司，再搭配自創的估價法，等公司落入「便宜價」時再透過分批布局，更有效的降低風險。

最後還把自己研究的投資方法，做成「艾蜜莉定存股APP」提供給大眾免費下載，裡面不僅包含她的口袋名單，甚至連選股原則、企業體質評估與公司估價法，都提供給使用者，讓使用者在參考名單的同時，也能真正學習到價值投資法則，致力於幫助散戶朋友能有自己的一套投資邏輯。

艾蜜莉現為理財作家、財經講師。

著有:《小資女艾蜜莉，我的資產翻倍存股筆記》與《艾蜜莉教你自動化存股，小資也能年賺15%》兩本書。

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立即支持一定要「學習理財」，卻不一定要開始投資？看到文章標題也許您會疑惑：「投資理財不是綁在一起的嗎？」、「投資不是更能加快財富自由的目標嗎？」、「人生只理財真的足夠嗎？」只要是人就一定要學習理財，有工作賺錢、金錢交易、花費開支，就一定要學習管理自己的財務。

而對多數人而言，卻不一定要學習投資。

但反過來說，想要投資，卻一定要先學理財。

聽起來很像在繞口令，不如把理財想像成ㄅ、ㄆ、ㄇ的基本功，一定要在國小學習一套注音符號，到了國中才有辦法再進一步學習作文、文言文等進階課程。

理財與投資的關係也是如此，一定要先管理好財務，才有辦法進行下一步的投資。

收支的概念，讓財務達到均衡理財，是藉由收與支的平衡，規劃財務來協助達到目的。

很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念。

對艾蜜莉來說，理財比較像是一種生活方式、消費觀念，透過了解自己的收入（主動收入、被動收入）與支出（生活花費），去理解自己的財務狀況，以達到收支的平衡，建立正確的消費觀念。

開始學理財的時機，越早越好。

艾蜜莉會建議是從有可以自由支配的金錢時，就開始學習理財。

可能是國小國中有每周固定的零用錢、大學固定領到打工的薪資，就可以開始學習理財，而且是越早開始越好。

理財五大步驟由上面所述，我們已經理解理財的重要性，且越早開始越好。

那麼，應該怎麼開始執行理財呢？以下艾蜜莉整理了五大步驟。

設定5年與10年後的人生財務目標：可能是存到人生第一桶金、可能是年收入100萬等等。

開始記帳：開始固定記帳，且長期持續執行，將記帳分幾項大類，並且持續做檢視是否有達到收支平衡，是否每一塊錢都有花的聰明。

設定預算表：第一年開始記帳，並且於年尾設定明年的預算表，做一年的財務分配規劃。

開始投資：將自己的部分儲蓄放在可投資的工具上，可以是定存、ETF，如果有時間與能力研究，才考慮股票。

定期回顧：定期回顧檢視這樣的理財方式，是否能達成第一點所設立的人生財務目標。

PhotoCredit：艾蜜莉理財與投資比較表格（艾蜜莉整理製作）理財做好，再來考慮投資理好了財，再來考慮投資。

根據經濟學的定義，投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值，以獲取未來更大、更多價值的一種經濟活動。

投資工具百百種，股票、債券、房地產等等，都屬於投資的範疇。

因為投資的錢必須要是生活預備金之外的存款，加上投資有高風險、高獲利的特性，還要付出一定的時間去研究各種投資工具，並不見得適合每一個人。

最後，仍然得再次提醒，理財就像基本功一樣，一定要先穩穩扎好馬步，千萬不要越級打怪，在財務規劃沒做好的情況貿然投資，很有可能導致血本無歸。

就像廣告台詞所說： 「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。

」本文經艾蜜莉-自由之路授權刊登，原文刊載於此責任編輯：朱家儀核稿編輯：翁世航猜你喜歡 Tags：理財投資賺錢存錢投資理財小學堂成為會員，在關鍵評論網暢所欲言成為會員成為會員俄烏戰爭對世界局勢的影響：普亭的入侵行動高度不合理，美中兩國或成最大贏家1則觀點普亭放話三大訴求：俄烏第一輪談判沒有結果，雙方相約波蘭邊境進行第二輪談判1則觀點【書評】譚松《血紅的土地》：中共的暴力土改，是一場規模超過納粹屠猶的階級屠殺3則觀點亡國之君的另一面：宋徽宗的極品文青生活1則觀點日本9月30日全面解除緊急事態宣言，東京餐廳符合條件即可販賣酒精飲料1則觀點職場版《Tinder大騙徒》：設計公司Madbird招聘了50多位員工，結果從辦公室地址到創辦人身分都是假的1則觀點（更新）為拍「俄羅斯入侵」紀錄片入境烏克蘭，西恩潘加入逃命行列，徒步前往波蘭1則觀點香港疫情：當局料確診數繼續「幾何級數上升」、林鄭宣布三月「全民強檢」1則觀點Mirror成員獲提名全球百大俊男，拆解主辦方TCCandler背景1則觀點普亭全國演說透露其戰略企圖：乖乖把兩個共和國給我，不然我連整個烏克蘭都端走1則觀點