【精明理財】學識資產配置一文了解理財金字塔日常生活點應 ...

但本文想介紹是與資產配置有關的「理財金字塔」。

理財金字塔顧名思義是指在理財策劃中的資產配置，根據投資產品的風險性有份額的不同，由最底層的現金 ... 【精明理財】學識資產配置一文了解理財金字塔日常生活點應用? 理財智慧 18:09 2021/10/20 分享： 在經濟學上，有多個利用金字塔而搭建的理論，當中最有名是需求增次理論（Maslow'shierarchyofneeds)，指出人生在不同階段會有不同的追求，由最低層的生理需求去到最高的自我實現。

但本文想介紹是與資產配置有關的「理財金字塔」。

理財金字塔顧名思義是指在理財策劃中的資產配置，根據投資產品的風險性有份額的不同，由最底層的現金及應急錢、第二層債券及股票、第三層的股票及基金、最頂層的衍生產品和另類投資。

坊間對於金字塔理解都有不同，因此本文只供參考，但投資者也要按個人可承受風險程度而決定投資策略。

最低層：現金及應急錢(40%)  最低層是「現金及應急錢」，即現金和銀行活期存款。

現金主要是應付日常開支的作用，預備足夠兩個月的現金開支，例如不幸突然失業時，也有筆可以隨時動用的資金作日常開支。

其次是「應急錢」主要的作用是應付突如其來的小額開支，可能但不限於家電或小型維修和醫療費用，例如有朋友的父親最近入院，要進行「通波仔」手術，醫院要求提供8萬元的按金，幸好朋友一直都有存款的習慣，才可以應付突如其來的醫療開支。

  第二層：債券及保險 (30%) 文中所指的債券不是高風險的「垃圾債券」，而是一些較低風險債券，只以「跑贏通脹」為投資目標的債券，特別是在低息和各國「印銀紙」的情況下，買入一些年息7-8%回報的債券，既可以「跑贏通脹」又可以為自己製造被動收入。

同時，保險是有槓桿效果的低風險產品，付出較低的保額、便可以獲得相應高回報（touchwood)，例如定期人壽、危疾保險，主要是萬一出了任何身故，家中不會頓時失去支柱。

有部分投資者會在仍有按揭的時候買入一份保額與按揭金額相若的人壽保險，以避免萬一遇上身故的時候，家人也有能力償還貸款。

  第三層：基金和股票 (20%) 是一些具投資成份的產品，例如基金和股票。

如果投資者是相對被動或者不了解市況的話，可以考慮以追蹤指數表現的ETF、環球股票基金等，其表現會與大市相若。

如果是可以承受較高風險的投資者，則可以考慮買入行業性或市場性的基金，但買入前投資者可能要花時間「做功課」，以了解現時的市況，並以長線作為目標。

當然也可以考慮股個別的股票作為投資，例如買入一些「財息兼收」的股票，例如公用股。

【投資理財】什麼是ESG投資推介市面上唯一的亞洲ESG基金 【下一頁】   最頂層：衍生產品和另類投資(10%) 是一些風險高但回報高的投資產品，在投資的時候要更慎重處理，避免將太大的份額放在最頂層的投資產品，例如衍生產品、虛擬貨幣等。

虛擬貨幣和NFT是近年最流行的投資產品，例如比特幣由當年只夠購買一個披薩去到現時超過6萬美元。

但始終是高風險和新興的投資產品，波動性較高，投資者也要量力而為。

  【理財智慧】虛擬貨幣是否可取代黃金成為更好的避險工具?【下一頁】   【《iMoney》最具國際視野的資理財創富頻道--融滙國際最好、最新的投資理財智慧及方法，讓讀者盡快踏上「財務自由」之路】 #免費下載《香港經濟日報》App: http://onelink.to/8svabv #國際視野精明理財盡在iMoney網站【 imoneymag.com 】 #如欲查看更多iMoney全新網上專欄的內容請【https://bit.ly/2zJY7DJ】 #即Like iMoney智富雜誌 專頁【設定為搶先看/SeeFirst】搶盡投資先機   責任編輯：陳佳恩 開啟hketApp，閱讀全文 NFT 被動收入 虛擬貨幣 ETF 基金 經濟 投資產品 派息基金 活期存款 失業 請選擇文章 【全城抗疫】微軟香港向合資格商業客戶送出新冠病毒快速檢測套裝 【大行點睇】九置跌3%續創新低　瑞信料全年派息減少削目標價 【異動股】嗶哩嗶哩去年虧損擴大近一倍　股價跌逾一成創新低 【異動股】和黃去年虧損擴大　股價一度跌近兩成創新低 【二手樓價】怕低市價筍盤一閃即逝　無睇樓照入市　550萬購嘉湖山莊三房 【太平清醮】因應疫情包山嘉年華2022取消連續3年取消搶包山比賽 【全城抗疫】新城市送3500盒快速檢測盒劑準備500份打氣包予沙田居民及醫護3月7日至13日內可免費領取 【譚仔國際2217】譚仔三哥36分店暫停營業部份分店只供外賣自取 【利福國際1212】利福國際受投資拖累去年轉蝕13億不派息料零售難回復至疫前水平 【抗疫優惠】AlipayHK推抗疫優惠可領取超過20個品牌優惠券優惠於即日至3月31日 緊貼財經時事新聞分析，讚好hketFacebook專版 收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 免費登記 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息，你也可以查閱本網站的私隱政策與使用條款 推薦文章 政府請兼職助理時薪$120支援檢測中心工作你又肯唔肯？ 政府請兼職助理時薪$120支援檢測中心工作你又肯唔肯？ 【大行點睇】新世界中期績後大行最新評級及目標價一覽 【大行點睇】新世界中期績後大行最新評級及目標價一覽 【二手樓價】荃灣中心兩房上車首期40萬有找　業主減價平賣只因當年買得平 【二手樓價】荃灣中心兩房上車首期40萬有找　業主減價平賣只因當年買得平 【有相睇】赤柱村道大宅連地皮放售　叫價10億　奢華洋房面積逾7400呎　業主背景有來頭 【有相睇】赤柱村道大宅連地皮放售　叫價10億　奢華洋房面積逾7400呎　業主背景有來頭 【二手樓價】筲箕灣香島三房呎價跌穿2萬　業主損手逾「1球」離場 【二手樓價】筲箕灣香島三房呎價跌穿2萬　業主損手逾「1球」離場 【俄烏局勢】據報北溪二號公司已裁掉所有員工考慮申請破產 【俄烏局勢】據報北溪二號公司已裁掉所有員工考慮申請破產 收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 免費登記 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息，你也可以查閱本網站的私隱政策與使用條款 昔日新聞 電子報 會員專區 訂閱/續訂 主頁 即時新聞 財經 理財 科技 中國 國際 商業 大灣區 ESG 移民百科 博客 TV TV 財經台 地產台 家庭台 健康台 名家 財金猛人追蹤 名家專區 研究報告 趨勢分析 投資 即時行情 市場拆局 新經濟 板塊攻略 大市 專訪 財金教室 行情 報章 周刊 實戰區 財智薈 報章 要聞 評‧析‧天下 金融 中國 國際 投資理財 地產 港聞 政治 評論‧世情 行政人員 工商 副刊 置業家居 投資理財周刊 昔日新聞 專欄 投資 樓市 香港 中國 國際 商貿及科技 副刊 知識 新經濟 宏觀 財金 業績 財富 消費 科技 地產站 即時樓市 新盤專頁 二手專頁 睇片揀筍盤 買賣樓攻略 家居生活 資助房屋 視頻新聞 實用工具 海外置業情報 TOPick 話題 健康 親子 娛樂 新聞 休閒消費 觀點 TOPickTV 靚太生活雜誌 Band1學堂 醫‧健 中小企 業界頭條 商管策略 數碼轉型 大灣商機 行內熱話 博客論壇 特約 iMoney智富 股樓投資 理財智慧 名人薈萃 環球政經 iMTV＋ hket訂戶/會員專區 TOPick會員專區 iMoney會員專區 hket電子書書架 iMoney雜誌 RSS 其他版本: 文字版 揭頁版 集團網站 集團招聘 私隱政策 內容授權 常見問題 使用條款 訂閱條款 廣告查詢 聯絡我們 免責聲明豁免條款 香港經濟日報版權所有©2022 分享 分享至facebook 複製連結 {title}