用NBA看懂永豐ibrAin演算法

用NBA看懂永豐ibrAin演算法. 以球賽為舉例，介紹永豐ibrAin及投資組合. 永豐獨家的智能演算法，是透過統計模型結合歷史回測，經由您輸入的三項個人資訊(性別、年齡、月 ... 首頁 投資筆記 理財專欄 用NBA看懂永豐ibrAin演算法 永豐獨家的智能演算法，是透過統計模型結合歷史回測，經由您輸入的三項個人資訊(性別、年齡、月收入)，再加上您設定的投資期間和目標金額，計算出一套適合您的投資計畫，根據不同的時間以及目標達成的狀況，配置不同的股債比例。

看完上述的介紹，是不是還有點霧煞煞？沒關係，我用一場NBA籃球賽，來告訴大家，我們制定股債配置的背後邏輯是什麼！ 下圖是一年期的投資計劃，橫軸是目標達成率，縱軸是股債比例： 一年期的投資計劃 以一場球賽來舉例 場上會有兩種球員，一種是擅長得分，表現起伏較大的球員；另一種是擅長防守，表現穩定的球員。

通常開局的時候，會派出擅長得分的球員，積極搶下分數。

比賽進行到中間，會有兩種情況：第一種，分數領先，這個應該派出擅長防守，表現穩定的球員，以確保能夠保持目前的優勢；第二種，分數落後，此時，還是要以得分的球員為主，頂多增加一兩名穩定防守的球員，以確保隊伍有本錢能夠得分，搶回優勢。

來到比賽尾聲，會出現三種情況：第一，大勝對手，此時已經確保不論如何都能獲得勝利，便派出擅長得分表現的球員，打一場漂亮的勝仗；第二，小勝對手，此時可能雙方僵持，一不小心就有輸的風險，所以必須派出防守好又穩定的球員，控制失誤，拿下最後的勝利，要是此時派出得分球員，風險太大；第三，大輸對手，此時獲勝的希望渺茫，但仍不可放棄，派出所有擅長得分的球員，要在最後關頭奮力一搏，即使輸了，也不要輸的太難看。

永豐ibrAin也採取相似的邏輯 一開始的時候，我們配置在股票的比例會比較重，積極賺取報酬和提升目標達成率，之後隨著時間的進行、投資組合的表現做出調整。

投資過程中，一樣會有兩種情況：第一種是投資組合的目標達成率高，績效良好，這時候應該逐步降低股票比例，提高穩定的債券比例，確保投資組合可以穩健邁向目標；第二種則是投資組合的目標達成率低，績效不佳，此時應維持股票為主，債券為輔的配置比例，以追求更高的目標達成率。

而接近到期日時，一樣會有三種情況：第一、達成目標，這時會在剩餘的投資期間，提高股票配置的比例，以追求更高的報酬；第二、快要達標，也即將到期，此時要是出現問題，是沒有時間可以彌補的，所以此時會採取最穩健的配置方式，在最低的風險下，順利達成目標。

第三、難以達標，此時我們會拉高股票配置的比例，奮力一搏，即使最後沒有達標，也力求縮短與目標之間的差距。

看完上述的故事，是不是更了解我們的演算法的邏輯啊！假如您認同我們的想法，馬上按 立即試算 立即試算 ，體驗看看吧！ 分享此篇: 建議閱讀文章 什麼是資產再平衡? ETF有哪些種類? ETF有哪些種類